近日，中国人民银行发布了《2014年一季度支付系统运行总体情况》（以下简称《总体情况》）。 《总体情况》数据显示，2014年一季度我国支付系统运行平稳，支付业务量保持稳定增长。

银行卡消费稳步增长

作为双边银行卡市场，发卡量与受理环境相辅相成、持续携手发展，使得银行卡市场在上升趋势中稳步前行。

《总体情况》显示，我国银行卡发卡量稳步增长。 截至一季度末，全国银行卡累计发卡量43.91亿张，环比增长4.19%，增速环比放缓2.06个百分点。 其中，借记卡累计发卡量39.77亿张，环比增长4.02%； 全国人均持有3.24张银行卡。

从市场接受环境来看，截至一季度末，网上商户877.01万户，网上POS机1200.92万台，截至一季度末网上POS机2.8万台，分别增加113.54万户、137.71万户。较上一季度分别增加 22,800 人和 22,800 人。 。 每台ATM对应的银行卡数量为8088张，环比下降0.20%； 每台POS机对应的银行卡数量为366张，环比下降7.58%。 市场接受环境不断改善。

银行卡消费方面，从云闪付发布的1-3月《新华·联闪通中国银行卡消费者信心指数》（BCCI）可以看出，一季度我国民众消费信心出现波动。 1月份BCCI为85.88，环比上涨0.45，同比下降1.22。 2月份BCCI继续下跌1.31点至84.57，同比仍处于下降趋势至1.63。 3月份BCCI略有上升，达到84.92，但同比仍有所下降。 2.28。

尽管BCCI受国内外经济影响出现波动，消费者信心不稳定，但我国居民银行卡实际消费仍保持良好增长。 《总体情况》数据显示，2014年一季度，银行卡消费交易笔数37.71亿笔，金额9.54万亿元。

值得注意的是，一季度银行卡消费业务笔数和金额同比分别增长40.67%和43.71%，保持快速增长。 其中，跨行消费交易18.44亿笔，金额6.69万亿元，分别占银行卡消费业务量的48.91%和70.05%。

银行卡人均消费金额达7032.60元，同比增长43.40%； 银行卡人均消费金额2173.52元，同比增长20.91%； 银行卡人均消费金额为2530.61元。

与此同时，银行卡渗透率持续提升，较去年同期提升0.48个百分点，达到47.68%。

信用卡市场正在快速增长

信用卡方面，《总体情况》显示，截至一季度末，信用卡累计发卡量4.14亿张，环比增长5.83%。 截至一季度末，信用卡授信总额4.80万亿元，同比增长31.12%； 期末信用卡授信应偿还总额1.88万亿元，同比增长39.38%。 增速比去年同期放缓22.42个百分点。 2.29%。

从以上数据可以看出三个特点。 第一个特点是信用卡发卡整体增速明显放缓，但期末还款总额仍实现近40%的增长，表明我国信用卡发卡全面竞争时期信用卡市场已经过去了。 。 信用卡市场正式回归本质，持卡人信用卡使用步入正轨。 只有持卡人真正使用信用卡，才是信用卡市场发展的基础，才是信用卡存在的价值。 信用卡市场精耕细作、转型成效明显。

二是信贷利用率不断提高。 信用卡平均授信额度1.16万元，信贷利用率达39.27%，同比提高2.33个百分点。 这说明我国信用卡市场经过十几年的快速发展，信用卡正在被越来越多的国人接受。 与此同时，随着年轻一代逐渐步入社会，所谓的80、90后成为信用卡的主流消费群体。 这个群体不再完全认同量入为出的传统消费理念，转而更加理性地消费，然后还款的理念已经被他们所接受。 因此，信用卡市场的积累也就水到渠成。

第三个特点是，《总体情况》显示，我国人均信用卡持有量为0.30张。 与国外成熟市场人均3至5张信用卡的对比显示，虽然我国信用卡累计发卡量达4.14亿张，但未来仍有巨大的增长空间。

不过，在信用卡坏账连续几年呈下降趋势之后，从去年底到一季度，信用卡市场似乎出现了加速增长的迹象。 《总体情况》显示，截至一季度，我国半年信用卡信贷余额合计281.95亿元，环比增长11.92%； 半年信用卡授信余额合计占期末应付授信总额的1.50%，占上季末应付授信总额的1.50%。 增加0.13个百分点。

据专家分析，去年年底，由于部分支付公司对POS商户审核不严，发生了大量信用卡预售权套现事件，给各支付机构的资金造成了一定损失。发卡银行的不良反应也是信用卡坏账增加的原因之一。

尽管国内信用卡坏账不断增加，但有业内人士认为，国内不良率与国外相比仍然较低，仍在可控范围内，无需恐慌。

电子支付走向移动化

《总体情况》指出，我国电子支付业务快速增长，移动支付业务保持高速增长。

电子支付是指客户通过网上银行、电话银行、手机银行等电子渠道发起的支付服务，包括网上支付、电话支付和移动支付三种业务类型。

《总体情况》数据显示，2014年一季度，电子支付交易笔数70.67亿笔，金额292.89万亿元，同比分别增长25.92%和34.60%。

从数据可以看出，网络支付和移动支付成为一季度电子支付的加速器，而电话支付则在网络支付和移动支付的夹击下逐渐弱化并呈现下降趋势。

《总报告》显示，网络支付交易笔数63.16亿笔，金额287.75万亿元，同比分别增长20.31%和33.81%； 移动支付交易笔数6.59亿笔，金额3.89万亿元，同比分别增长232.20%和255.37%。

电话支付业务正逐渐被网上支付和移动支付所取代。 一季度仅完成电话支付交易9200万笔，金额1.24万亿元，同比分别下降44.01%和14.61%。

专家分析，《大局观》数据充分表明移动互联网时代即将到来。 互联网金融已经从PC端转移到移动端。

同时，在线支付的增速无论是业务交易量还是支付金额都与移动支付不在同一水平。 在线支付笔数是移动支付的10倍左右，金额是移动支付的近100倍。 次。 因此，一方面可能是网上支付的金额比较大。 另一方面也可以看出，多年来在线支付的发展已经相对成熟。 尽管移动支付市场受到各方青睐，但由于产业链较长，要实现爆发式增长，仍需要整个产业链的成熟才能实现共赢发展。