第三方支付风控系统与其他金融机构的风控业务系统不同。 第三方支付风控系统除了关注自身业务风险外，还必须时刻关注央行的合规风险，才能更好地把握综合风险。 控制。

一般来说，对于第三方支付风控系统，事前风控处理主要依靠外部联防系统，主要依靠云闪通、清算协会等国家机构。

事前风控处理（进货） 01 事前风控处理

1）小微商户管理

根据商户进货商品检查商户个人/法人信息是否虚假。 您还可以通过云闪付风控系统检查是否存在个人欺诈风险（虚假申请人名单、经济犯罪、失信人员等）和个人合规风险（涉嫌赌徒）。 标签、营销套利标签、账户风险标签节点、II/III类账户风险标签等）、黑名单等。

2）企业商户管理

根据商户进货商品查询商户信息。 您可以通过联防云闪付风控系统查看是否禁止发展商户、收单机构举报的风险商户、云闪付高风险商户、涉嫌赌博的商户、高法失信企业、工商经营等。 异常名录、严重工商违法失信企业、频繁更换信息节点的商户等。

风控处理（交易行为）

02

事件风险控制主要体现在交易行为上。 为此，我们可以建立一套交易规则匹配。 当交易发生时，命中的交易记录会通过规则引擎过滤掉。

1）实时刷卡交易/扫码规则

当日单笔交易、累计上限、交易频繁、多次失败、黑名单异常、交易金额/时间异常（交易金额数字88、66、99等，常发生在凌晨或其他异常时间）等。

2）银行卡支付/互联网支付监控规则

当日多笔同金额交易（常规尾数00-99或68/69/89/98/998或含999等），一定时间内交易金额大于设定金额、客户收款人年龄、黑名单、频繁交易等。

3）反洗钱规则

尾数特殊、交易IP与装机IP不一致、定位异常、新商户交易频率高、单一整数、频繁大额交易等。

4）实时交易定位撮合规则

特定区域不允许交易、短时间内交易地址不一致、虚拟IP地址等。

5）风险阻断/资金截留

事后风控处理03

1）连接联防云闪付风控系统、清算协会风控系统等，同步商户数据；

2）异常高商户资金延迟结算；

3）商户回访/回访；

4）建立商户风险评分/等级、资金管控等。

PS：建议风控数据单独存储。 比如联防机制之类的数据。 如果用户A接入网络，并没有在本地黑名单中找到，则检查联防接口（联通闪通水晶球/清算联动系统接口等）

下面附上设计图供大家参考。