第四方支付的概念

第四方支付又称聚合支付，是聚合多个第三方支付平台、银行等服务商接口等支付工具的综合支付服务。 第三方支付提供了资金结算的渠道，而第四方支付则提供了基于支付的多种衍生服务。 例如，在商店购物时，无论出示微信支付码还是支付宝支付码，商户只需使用同一设备扫码即可收款。 这是总付款。

《中国人民银行关于开展非法“聚合支付”服务清理整顿工作的通知》将聚合支付定位为“收单外包机构”，要求聚合支付“不得办理境内特约商户结算资金”。 “商户资金结算”是指聚合支付仅完成支付过程中的信息流和商户操作，不提供资金结算服务。 通俗地说，资金结算服务需要金融机构颁发的支付牌照，而聚合支付则不需要支付牌照，但只能为商户提供第三方支付渠道，不能沉淀资金，也不能提供支付和支付服务。为商户提供资金结算。 因此，在聚合支付中，禁止采用先从支付宝、微信等平台将资金结算到平台公司，再由平台公司支付给下面商户的“二次清算”模式。

实践中存在大量非法第四方支付平台，依托支付宝、财付通等正规第三方支付平台，通过大量注册商户或个人账户非法搭建支付渠道。 通过将其拆散，为网络赌博、电信诈骗等网络犯罪提供资金收付服务，掩盖资金来源，逃避反洗钱调查。

如何判断第四方支付的合法性

第四方支付和第三方支付名称相似。 部分不法分子未取得支付业务许可证，无法作为第三方支付机构开展支付结算业务。 他们打着第四方支付的旗号，实际从事支付结算业务，这种行为涉嫌违法。 判断一个支付平台合法性的核心是其是否获得支付牌照、是否可以开展支付结算业务。

《中国人民银行支付结算办法》第三条规定，本办法所称支付结算，是指单位和个人在社会经济活动中使用票据、信用卡进行的货币支付。兑换、托收承诺、委托托收等结算方式。 以及清算资金的行为。 第六条规定银行是支付结算和资金清算的中介机构。 非银行金融机构和未经中国人民银行批准的其他单位不得作为中介机构经营支付结算业务。 法律、行政法规另有规定的除外。 上述规定可以体现支付结算的目的是实现资金转移。 银行或其他支付机构在收款人之间形成货币资金转移，其过程有收款和付款两个环节。

非法第四方支付平台在进行资金支付结算时，在收款方与付款方之间搭建资金转移通道。 有资金沉淀和转移的环节。 他们通过混淆资金流向，达到逃避资金监管的目的。

第四方支付平台如何构成违法经营？

刑法第二百二十五条第三项规定，未经国家有关机关批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。运营。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条规定了“非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇”的情形。资金支付结算业务”：

一是虚构支付结算情况，即利用受理终端或者网络支付接口，以虚构交易、虚假价格、交易退款等非法方式向指定付款人支付货币资金； 二是公私交易和现金提取情况。 即非法向他人提供将公司银行结算账户套现或者将公司银行结算账户转为个人账户的服务； 三是支票兑现情况，俗称“支票兑现”，即非法向他人提供支票兑现服务； 四是提供保障项目。 其他非法从事资金支付结算业务的情形。

《最高人民检察院关于办理互联网金融犯罪案件有关问题的座谈会纪要》第十八条规定，支付结算业务（又称支付业务）是指商业银行或者支付机构提供的货币资金划转服务。收款人和收款人之间的机构。 未取得支付业务许可证从事此项业务的行为，违反《取缔非法金融机构和非法金融业务活动办法》第四条第一款第（三）项、第（四）项规定，损害支付业务和结算业务许可制度。 危害支付市场秩序和安全，情节严重的，适用刑法第二百二十五条第三款的规定，以非法经营罪追究刑事责任。

根据上述法律规定，如果第四方支付平台未取得支付业务许可证，通过其实际控制的账户接受他人资金，再根据客户订单或其他支付方式将资金划入收款人账户。并以此牟利，属于非法经营。 其中罪名包括“非法从事资金支付结算业务”。 实践中，一些第四方平台为逃避监管，控制平台商户向上游违法网站缴纳保证金、制作虚假电商平台订单转移资金。 这就导致平台没有对资金进行形式化处理，没有形成资金积累的假象。 本质上，该平台招募并控制商家，与上游非法网站对接，甚至解决上下游之间的纠纷，并从中获利。 在支付结算过程中发挥组织作用，是变相的资金支付结算行为，也构成非法经营。

因此，没有支付业务许可证的第四方支付平台开展或者变相开展资金支付结算，情节严重的，应当构成非法经营罪。 需要注意的是，非法支付结算行为还可能构成协助信息网络犯罪活动罪、包庇、隐匿犯罪所得罪等其他犯罪。 当两种犯罪行为同时发生时，其中一种犯罪行为应当以重罪处罚。

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