非金融支付业务是指非金融机构作为收款人之间的中介，提供下列部分或全部货币资金转移服务。 提供支付服务的非金融机构必须取得《支付业务许可证》才能成为支付机构（第三方支付），未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事支付业务或者变相从事支付业务。 支付机构之间的货币资金划转必须委托金融机构。 支付机构相互存管货币资金或委托其他支付机构不得办理。 未经特殊许可，支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金划转业务。

银行卡收单

银行卡收单是指收单机构向商户提供的本外币资金结算服务。 最终持卡人在特约商户刷卡消费，银行结算。 收单机构的结算流程是向商户获取交易文件和交易数据，扣除根据费率计算的费用，并向商户支付。

随着银行卡支付业务模式、受理终端和渠道的不断创新，银行卡收单业务的内涵和外延不断拓展，呈现出传统实体商户收单与新型线上收单融合发展的趋势。 在银行卡收单领域，从技术上来说，第三方支付与银行之间的结算不再需要银联。 目前，部分第三方支付公司网上收单业务不再使用银联渠道，直接将交易信息发送至发卡银行。 但对于线下收单业务，交易信息仍需要通过中国银联传输，将交易信息发送至发卡银行。

银行卡收单目前分为网上收单、POS收单、ATM收单三种。 按线上线下分为：

1) 网上订单领取

在线收单：即网上收单。 例如，支付宝提供“快捷支付”，这是银行卡收单市场的一种新方式。 用户（个人或企业）、第三方支付公司、银行成为这一过程的主体。 从第三方支付公司到银行的转账是由银行的CA控制的。 用户银行卡绑定第三方支付公司账户时需要进行身份验证。

开展网上收单业务，首先需要取得网上支付许可证，即上述网上支付业务许可证。

2）线下订单收集

线下收单：非线上收单的总称。 开展线下收单业务需要取得银行卡收单业务许可证。 银行卡收单业务许可证根据经营地区不同分为国家许可证和地区许可证。 我公司于2012年6月27日取得全国银行卡收单许可证，有效期至2017年6月26日。

POS收单：是指银行卡商户通过销售点（POS）终端收取货币资金的行为。 网上银行卡交易是通过商户安装的POS机进行的。 按接入方式划分：

直连模式：POS终端直接连接银联网络（或第三方支付网络）的组网模式；

互联模式：POS终端通过银行系统接入银联网络（或第三方支付网络）的组网模式。

ATM收单：主要由发卡行、银联、服务行组成，涉及ATM查询、存款、取款等同业或同业业务； 它是同城清算业务的一部分。

银行卡定义

银行卡是指商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信贷、转账结算、现金存取等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡根据不同可分为信用卡。是否可以提供信用透支功能。 和借记卡：

信用卡：是银行或其他金融机构向信用状况良好的用户发行的，用于在指定商户购物、消费，或者在指定银行机构存取现金的专用卡。 它是一种特殊的信用凭证，也是持卡人的信用卡。 信誉的标志。

根据发卡机构对申请人信用状况和还款能力的评价，信用卡可分为金卡和普通卡。

借记卡：是指先存款后消费（或提取现金），不具有透支功能的银行卡。

银联标准卡

银联标准卡是指发卡银行识别码（BIN）由中国银联分配和管理，按照中国银联制定的银联卡业务规则和技术标准发行，且卡面带有“银联”标识的银行卡。卡面。 中国银联成员机构发行的银联标准卡主要为以“62”为前缀的BIN卡。

此外，部分中国银联成员机构使用独立申请ISO的BIN发行的银行卡。 该卡带有“银联”单一标识。 经测试符合中国银联制定的银联卡业务规则和技术标准，并与中国银联签署了协议。 ，也纳入银联标准卡管理。

银行卡收单业务

是指具有银行卡收单资质的收单机构通过受理终端向特约商户受理借记卡、信用卡等银行卡，并完成相关的资金结算服务，以及由此带来的特约商户拓展，受理终端安装及维护管理、交易监控、风险管理、交易错误处理、纠纷裁决等增值服务及其他相关业务。

第三方支付机构

在我国，收单业务一直被银行和银联旗下银联商务所垄断。 许多非金融机构通过平台提供互联网支付、电话支付等服务，有的还成为收单业务的外包服务商。 为规范收单市场，央行于2011年5月26日发放首张《支付业务许可证》，第三方支付机构得到正式认可。 我公司于2012年6月27日取得支付许可证，有效期5年。

目前全国持有支付业务牌照的企业有267家，其中拥有银行收单资质的有62家（拥有国家牌照的有43家）。 传统银行卡收单机构的竞争对手包括：银联商务、通联、快钱等。新兴市场崛起的第三方支付公司：支付宝、汇付天下、易宝、盛富通、穗行支付、现代金控等。

聚合支付业务前景

2015年支付业务报告显示，银行卡人均消费金额达.02元，同比增长31.25%； 银行卡人均消费金额2716.03元，同比增长19.25%

支付机构在收单市场的占比进一步提升。 2015年，支付机构办理银行卡收单业务393.87亿笔、27.92万亿元，占比分别为69.98%和55.4%，均超过商业银行收单业务量。 这是因为不少支付机构已经建立了较为专业的收单业务模式，相关人员、系统、服务等设备也相对成熟。 相比之下，收单业务只是银行业务的一小部分，而不是大部分。 该银行的重点扩张领域。

行业竞争挑战

目前，线下收单行业普遍存在针对折扣率的恶性竞争，通过非法套利、跳码、协助洗钱、租赁渠道、一机多商户等方式占领市场。 此外，银行卡收单行业还面临以下严重问题：

1）创新多样的线上机构植入。

2）产品工业化程度低，替代程度高。

3）纵容代理商，增加恶性竞争的可能性。

4）利率连降，成本压力加大。

5）客户期望更好的服务和解决方案，收单机构普遍不具备专业服务能力。