2.5 境内支付结算

2.5.1 国内信用证

2.5.1.1 国内信用证业务定义

国内信用证是开证行根据申请人的申请，以符合信用证条款的单据签发的付款承诺。

2.5.1.2 国内信用证类型

国内信用证按付款条件分为三种：

不可撤销、不可转让的即期付款跟单信用证。

不可撤销、不可转让、延期付款跟单信用证。

不可撤销、不可转让、可转让的延期付款跟单信用证。

2.5.1.3 国内信用证适用范围

国内有真实贸易背景的企业之间的商品交易结算，可以采用国内信用证。

2.5.1.4 国内信用证特点

银行信用——国内信用证依靠银行信用来保证买卖双方建立和履行合同，防止商业欺诈，消除货款拖欠，促进资金周转。

融资——以少量存款加上担保或信用来发行凭证，降低资金成本，提高资金效率。

2.5.1.5 国内信用证基本当事人

国内信用证有四个基本当事人：申请人、受益人、开证行和通知行（议付行/委托代收行）。

2.5.1.6 国内信用证业务流程

5. 运输

1. 签订合同

10.2.4.6.7.

支付申通协商

请单独支付

通凯手

知识和证据是有益的

3、发行人

八、委托代收

9. 付款/确认付款

2.5.1.7 国内信用证收费

2.5.2 银行汇票

2.5.2.1 银行汇票业务定义

银行汇票是由开证行签发的汇票，在汇票提示时按实际结​​算金额无条件支付给收款人或持票人。 银行汇票按性质分为两种：转账银行汇票和现金银行汇票。

2.5.2.2 银行汇票的适用范围

银行汇票可供单位和个人用于各种支付的结算。

2.5.2.3 银行汇票的特点

银行汇票被广泛使用。 票随人走，人到钱到。 您可以凭票取钱。 您可以在各商业银行的系统内即期付款。 必须接收并记入跨系统提示的付款。 转账银行汇票无需指定付款银行，可在任何地点转账、提示付款。 现金银行汇票须到指定付款代理银行兑现并可直接支取。

2.5.2.4 银行汇票基本当事人

银行汇票有三个基本当事人，即出票人、收款人、收款人（持票人）。

2.5.2.5 银行汇票业务流程

3. 坚持过去

本地结算背书转让

1.2.7.4.5.5.4.

申请退货提示 代理提示

签署发票超额账单付款付款单

将汇票存入账户

6. 清算资金

2.5.2.6 银行制定收费标准

2.5.3 本票

2.5.3.1 银行本票业务定义

银行本票是银行签发的、承诺在出示后无条件向收款人或持票人支付票面金额的票据。 银行本票有两种类型：固定金额银行本票和不固定金额银行本票。

2.5.3.2 银行本票的适用范围

银行本票可供需要在同一票据兑换区提取不同金额的单位和个人使用。

2.5.3.3 本票的特点

签发支票时，前提是钱款存入银行，并以银行信用作为付款担保。 转账支票必须由同一清算区域内的付款银行按需支付。 银行本票必须在发卡银行兑现。

2.5.3.4 本票的基本当事人

本票有两个基本当事人：出票人和收款人。

2.5.3.5 本票业务流程

3. 提交

收款人背书转账

1.2.4.5.4.5.

申请提示代理 提示代理

签署本票、支付本票、支付本票

银行本票记入账户

6. 清算资金

2.5.3.6 本票费用

2.5.4 检查

2.5.4.1 支票业务定义

支票是出票人签发的票据，受托办理支票存款业务的银行在出票时无条件支付确定金额给收款人或持票人。 支票有现金支票、转账支票和普通支票三种。

2.5.4.2 检查适用范围

支票可用于同城或同一清算区域的单位和个人之间的支付结算。

2.5.4.3 检查的特点

支票被广泛使用。 手续简单，资金清算及时，减少现金周转。

支票付款方式包括出票人自动付款和收款人委托付款。

2.5.4.4 基本核查当事人

支票有三个基本当事人：出票人、收款人和收款人。

2.5.4.5 检查业务流程

收款人委托收款业务流程：

1.出票签转转让

脚 2.4.2.4.

金额已交付并收到。 金额已交付并收到。

存款 支票 存款 支票 存款

支付

3. 兑换支票和清算资金

出票人主动付款业务流程：

1.提示 3.通知收款人

支票已收到并记入贷方

支付

2. 交换声明

并清算资金

2.5.4.6 支票费用

2.5.5 交换

2.5.5.1 交易所的业务定义

汇兑是汇款人委托银行将款项支付给收款人的一种结算方式。 目前，所有银行都使用电子兑换方式。

2.5.5.2 交易所的适用范围

结汇可用于组织和个人的各种支付结算。

2.5.5.3 交换的特点

系统内汇款可以通过本系统的电子汇款系统及时、安全地进行汇款。 跨系统汇款通过中国人民银行电子汇款系统以电子方式办理。 针对集团重点客户，推出快捷汇款服务，满足客户对付款时间的需求。

2.5.5.4 交换的基本方

结汇方式有四个基本当事人：汇款人、收款人、托收银行、托收银行。

2.5.5.5 交易所业务流程

3. 汇出汇款

1.2.4.5.

申请受理通知撤回

汇款、汇款、取款或转账

2.5.6 收集与承诺

2.5.6.1 征收与承诺的业务定义

托收承兑是指收款人按照购销合同交付货物后，委托银行向异地付款人收取货款，收款人向银行确认货款的结算方式。 收款和付款仅适用于偏远地区。

2.5.6.2 征收与承诺的适用范围

国有企业、供销社、城乡集体工业企业经开户银行审核同意，可以采用代收代付结算方式。

2.5.6.3 征收和承诺的特点

收款人与收款人必须签订购销合同，并在合同中注明采用托收、承诺结算方式。 收款人持有债券凭证后，主动通过其开户银行直接向债务人收取货款。 当付款人拒绝付款时，付款人开户银行将直接介入审查收款人与付款人之间约定的事项，并对非正常拒绝付款实施强制扣款。 催收、承诺、催收可通过系统内电子转账办理，跨系统资金清算可通过中国人民银行进行。

2.5.6.4 收付款基础当事人

托收承诺结算方式有四个基本当事人：付款人、收款人、委托银行、付款银行。

2.5.7 委托代收

2.5.7.1 委托催收业务定义

委托托收是收款人委托银行向付款人催收货款的结算方式。 委托催收分为异地委托催收、同城委托催收和同城专项委托催收三种类型。

2.5.7.2 委托催收的适用范围

单位和个人可以采用委托托收结算方式，以承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务凭证为基础进行结算。

2.5.7.3 委托催收的特点

收款人凭资信证明委托银行向付款人追收款项。

付款人按照约定付款。 当付款人拒绝付款时，委托银行不干预债权人和债务人约定事项的审查。 同城特缴催收分为主动缴费和主动催收两种方式。 委托收款结算可通过系统内电子转账系统办理，跨系统资金清算可通过中国人民银行办理。

2.5.7.4 受托收款基本方

委托代收结算方式有四个基本当事人：收款人、付款人、委托银行、付款银行。

2.5.8中国银行境内结算业务优势：

• 规范管理——中国银行拥有规范的操作和严格的管理流程，确保客户交易的安全、高效，为客户提供优质的服务。

• 机构网点多——中国银行境内机构网点遍布全国各省、市、县，分行以上机构均可受理各类结算服务。

• 转账速度快——中国银行系统内电子转账安全、准确、快捷，能适应客户快速转账的要求。

• 稳定的客户群——中国银行为众多企业、机构和个人的业务活动提供了便利。 凭借实力和信誉，拥有稳定的客户群，银企合作十分密切。

• 服务意识强——中国银行注重“以客户为中心”的服务理念，最大程度满足客户要求是我们的承诺。

• 特色服务——针对集团客户和有特殊需求的客户，我们采取“绿色通道”原则，提供特色服务，最大限度满足客户的个性化需求。

• 特色产品——中国银行是最早开办国内信用证业务的银行，始终保持同业领先地位。

2.5.9 国际汇款

2.5.9.1 国外汇入汇款

一、汇入汇款业务定义

汇入汇款是指代理银行及境外附属银行接受客户委托，将款项汇至境内银行并指示其将款项支付给收款人的结算方式。 汇款方式包括电汇、汇票和信汇。 目前常用的是电汇和汇票。

2. 使用汇入汇款的好处

汇入汇款可为收款人带来的好处包括：

• 电汇速度最快，有利于收款人及时收款，加快资金周转；

• 汇票、信件汇款费用低廉，有利于收款人减少财务费用，控制成本。

• 适用范围广，操作简单方便。

3. 应当使用汇入汇款的情况：

如果您对资金周转速度或财务成本控制要求较高，请选择汇入汇款； 非贸易和资本项目结算主要采用汇款方式。

4、办理汇入汇款业务流程（实线代表电汇和信函汇款，虚线代表汇票汇款）：

1.办理汇出汇款委托 2.

支付

支付

交换

3./4. 资金 2.发出汇款指示（，支票

通过电传或信函转账）

4./5. 汇款结算 3. 汇票提示

5、汇入汇款业务注意事项：

1、如收款人在汇款银行有账户，银行将直接将汇款记入客户账户； 若客户在汇款银行无账户，银行将合理方式为客户办理转账；

2、如果收款人没有及时收到汇款，收款人最好及时向银行查询；

六、中国银行汇入汇款业务优势

• 卓越的信誉保障——中国银行具有90年悠久历史，曾八次被权威金融杂志《欧洲货币》评为“中国最佳银行”。 逐步完善的公司治理机制、全面的业务流程整合、全面提升的服务内容和效率、丰富个性化的金融产品，共同打造属于世界的中国银行；

• 一流的服务水平——中国银行以客户为中心，秉承“有问必答、付费者收钱”的服务宗旨，为客户提供一流的服务。

• 创新金融产品——中国银行率先推出“全球一日兑换”，在中国银行开户的企业客户可享受高效的24小时账户存款服务；

• 畅通的清算渠道——中国银行拥有全球主要货币的清算渠道，并拥有得天独厚的清算地位：美元清算中心——纽约分行； 港元清算中心——中国银行香港分行； 欧元清算中心——法兰克福分行； 日元清算中心-东京分行；

技术水平先进——中国银行于1993年率先加入国际组织，拥有先进的操作系统，可以方便、快捷、规范地为客户办理汇入汇款和出口托收业务；

 全球网络——中国银行在国内设有3家分行，在香港、澳门及海外设有560家分行，并与近4000家外资银行建立了代理关系，网点遍布全球。 经过90年的积累，已经建立了多国家、多层次的高速汇款网络。

有效的风险对冲机制——中国银行是国内最早开展远期结售汇业务的商业银行，在帮助客户规避远期汇率风险方面拥有丰富的经验。

1.3.9.2 境外汇款

一、境外汇款业务定义

境外汇款是指银行接受汇款人委托，委托其境外分行或代理行通过约定的汇款方式向指定收款人支付一定金额的业务。 汇款方式包括电汇、信汇和汇票。 目前常用的是电汇和汇票。

2. 境外汇款特点

与信用证和托收方式相比，汇款具有以下特点：

• 手续简单，费用低廉；

• 电汇速度最快，汇款人可以及时付款，树立良好的信誉，赢得收款人的信任； 汇票转账成本较低，有利于汇款人减少财务费用，控制成本；

• 通过货到付款方式汇出，进口商可以避免未收到货物、货物短缺、货物质量不合格等交易风险。

3. 需使用境外汇款的情况

在以下情况下，汇出汇款是最佳选择：

• 流动性充足，当前主要目标是控制财务成本而不是获得融资便利； 贸易结算下，出口商接受货到付款条件，但对付款速度有较高要求；

• 与收款人有良好的合作关系并充分信任，愿意接受预付款条件； 材料费、技术费、贸易辅助费（含运费险）等应通过汇出汇款方式汇出；

• 一般建议通过汇出汇款方式汇出贸易项目下的余额。

4、汇出汇款业务流程（电汇、信汇以实线表示，汇票以虚线表示）：

1. 2.

提供第 3 期。

申请汇票（特别是汇票）。

支付

交换

2. 发出汇款指令（票

电传或信函）

3./5. 汇款结算 4. 汇票提示

5. 境外汇款注意事项：

1.办理各类汇出汇款，您需向银行提供： 汇出汇款申请表； b. 经常项目外汇账户支付凭证或用于购汇的人民币支票；

2.办理汇出汇款须遵守国家相关外汇管理规定，并提交外汇管理规定要求的有效凭证，如相关汇款批准文件、国际收支申报单（如需要）、贸易进口付汇等验证表格（如有必要）；

六、中国银行境外汇款业务优势

 创新金融产品——中国银行率先推出“全球一日汇”。 在中国银行开立账户的企业客户，可享受高效的24小时账户存款服务；

 畅通的清算渠道——中国银行拥有全球主要货币的清算渠道，清算位置得天独厚：美元清算中心——纽约分行； 港元清算中心——中国银行香港分行； 欧元清算中心——法兰克福分行； 日元清算中心-东京分行；

技术水平先进——中国银行于1993年率先加入国际组织，拥有先进的操作系统，可以方便、快捷、规范地为客户办理出口托收业务；

 全球网络——中国银行在国内设有3家分行，在香港、澳门及海外设有560家分行，并与近4000家外资银行建立了代理关系，网点遍布全球。 经过90年的积累，已经建立了多国家、多层次的高速汇款网络。

有效的风险对冲机制——中国银行是国内最早开展远期结售汇业务的商业银行，在帮助客户规避远期汇率风险方面拥有丰富的经验。

2.5.10 清票取票

2.5.10.1 光票托收业务定义

光票托收是指不附任何商业单据的金融单据托收业务。

2.5.10.2 使用干净票证收集的好处

光票托收对收款人有以下好处：

• 安全性- 将付款直接邮寄给付款人存在更大的风险。 通过国际银行间网络收款可以避免这些风险，这是一种更安全的支付方式；

• 便捷——国际银行拥有全球网络，可以轻松帮助收款人接收来自世界各地的付款；

• 快捷——如果托收行与付款行/代收行签订“立即贷记”协议，托收时间可大大缩短，服务十分便捷；

• 费用低——银行光票托收的费用相对较低。

2.5.10.3 应当采用清洁取票的情况

以下情况建议选择干净取票：

• 贸易和非贸易项目下的小额付款；

• 外币现金或无外汇报价的剩余货币；

• 外汇支票、本票、汇票、旅行支票、存折、存单等有价文件托收业务；

• 无法或不方便提供商业单据的交易，如寄样、软件等高科技产品交易、季节性商品交易、服务、技术转让等无形贸易等。

2.5.10.4 光票托收流程（直接向付款银行托收时以实线表示）

1. 交付收款单

4./6.支付托收金额

2. 3./5。

委托支付信托

收藏 收藏

3. 提示票

4.付款

2.5.10.5 干净取票注意事项：

1、光票托收适用于非跟单贸易、非贸易项目项下票据及有价单证的托收；

2、托收票据的计价货币一般应为国家外汇管理局公布的报价货币；

3、明示流通区域限制，票据托收办理困难的；

4、背书、转让票据容易存在伪造、变造等欺诈风险，须符合票据流通和外汇管理规定方可承兑；

5、我行有权拒绝承兑不熟悉的、金额巨大的或开证行资信有问题的汇票；

6、用于投资、贷款、抵押等的大额票据容易出现欺诈行为。

2.5.10.6中国银行光票托收业务优势：

• 畅通的收款渠道——我们在全球主要货币清算中心设有分支机构，并与全球多家主要国际银行签署了各类委托收款协议。 收款渠道非常畅通；

• 全球网络——中国银行在国内设有3家分行，在香港、澳门及海外设有560家分行，并与近4000家外资银行建立了代理关系，网点遍布全球。

• 有效的风险规避机制——长期从事国际业务，积累了丰富的防范票据欺诈风险的经验，能够帮助各类客户全面化解风险；

• 币种齐全——受理币种齐全，在国内同行中具有绝对领先优势。