随着社会整体水平的提高,先进消费理念已深入人心,越来越多的人手中或多或少都拥有信用卡。 据卡神组介绍,长期使用信用卡后,经验丰富的卡友基本上都会有一个疑问。 POS机手续费为0.6%,而扫码支付无卡支付为0.38%,甚至更低。 为什么是这样? 呢绒? POS机会被扫码支付淘汰吗? 今天卡神团队就来和朋友们聊聊为什么扫码费率比POS机低? 朋友们,我们一起来看看详细内容吧。
首先,朋友们要知道,这个问题归根结底只是各大企业第三方支付平台与垄断银联之间的优胜劣汰的竞争。
1、我们先来说说银联是一个什么样的机构?
首先我们来说说银联为什么成立以及银联机构是谁设立的。 中国银联于2002年3月在上海成立。2002年之前,中国各大银行之间没有互动。 一般情况下,用户只有手头有银行卡,才能到各大银行网点及相应的提款机进行各种交易。 例如,如果用户持有中国农业银行卡,则只能在中国农业银行ATM机上取款和转账。 如果用户持有建行卡,则只能在建行的POS机上进行消费。 用户根本不可能跨银行。 然而,随着信用卡的快速发展,银行间交易的呼声越来越高。 如果各大银行还是自己做事,做事效率就太低了。 因此,银联是在央行的支持下成立的。 银联设计了银行间交易清算系统,连接各银行的系统和数据。 此后,用户持建行卡到农行ATM机取款。 但用户每次跨银行刷卡,包括取款或转账,都需要支付一定的手续费,而这些手续费全部进入银联口袋。
2、什么是所谓的收单方?
银联公司的成立,让银联可以管理各银行的银行卡,连接各银行的系统和数据。 这不仅大大提高了资金流转效率,也进一步方便了消费者。 其实早期接触过POS机的人可能也知道,最早的POS机也是需要银行安装的,而且这个POS机的安装并不是免费的,而是需要2000-3500元的押金,或者也可以称为租赁。 是要收费的,更夸张的是,每年还需要回访一次。 很多商户认为这2000元损失太大了,所以很多商户宁愿给顾客打折,也不愿意欢迎顾客使用POS机刷卡。 正是因为POS机无法安装和普及,所以大家都使用现金进行交易。 但银联不可能自行销售其POS机。 这个时候,银联就应该让那些有营销能力的大牌(民企)去做这件事。 不过,此事涉及货币流通,需要央行向这些符合条件的企业发放银行卡收单牌照。 因此,制定了标准要求,并对申请企业进行审核并颁发认证。 因此,有一些企业获得了银行卡收单牌照,而这些获得银行卡收单牌照的企业就成为了收单方。 然后,这些收单机构开始开发这个市场,银联只需制定标准即可。
银联的NFC是一种无线通信技术,于2013年正式投入商用。该技术可以让手机在没有互联网的情况下与POS机或自动售货机等设备连接,从而实现一种支付手段。 最特别的是,NFC还可以实现在SIM卡中。 但自从银联推出NFC以来,很多手机和POS机还没有安装,因此NFC根本无法在市场上普及。 普及NFC支付需要打通整个生态链,包括手机厂商、POS机厂商、运营商等。因为需要打通的关节太多,而国企的效率远低于国有企业。互联网公司方面,截至2016年底,使用NFC技术的用户并不多。 归根结底,银联的NFC是第三方支付机构强行推出的创新,但在市场上并不受欢迎。
3.那么支付宝是什么平台?
马云创办淘宝时,交易的支付方面是最大的问题。 除了安全问题之外,便利性和平台控制也非常困难。 但如果允许商家和买家线下支付,这和淘宝平台岂不是就没用了? 为此,马云还单独与银联进行了洽谈,希望能够达成合作,共同做点事情。 但当时因为淘宝一开始规模太小,银联根本就没看上一眼。 于是,马云又去银行谈了。 随后,银行同意了,并为马云开通了快捷支付。 这样,马云的支付宝就独立接入了各家银行,成为了直连模式。
4.我们继续聊微信吧!
微信实现了二维码,实际上是将对方的相关信息转换成二维码。 一旦对方扫描到,信息就恢复了。 这样,微信就将商户的银行账户信息变成了二维码,可以扫描支付。 2014年3月,微信开通“微信支付”功能,扫码支付正式走上支付风口,成为替代POS机刷卡支付的又一方式。 所以现在回过头来看,支付宝支付作为电子商务功能和微信二维码支付作为移动支付已经彻底动摇了银联的霸主地位。 那么最后我们来说说银联的POS机和移动支付是如何赚钱的。 移动支付的成本怎么能比POS机低呢?
5. POS刷卡费用
假设用户在POS机上刷1000元的卡,商户要支付6元的手续费。 这6元中,4.5元流向发卡银行,1.5元流向收单机构。 随后发卡行又取出0.325元交给银联,收单行又取出0.325元交给银联。 随后,银联收到0.65元。
6.最后我们看一下移动支付
假设用户扫描二维码在商户处支付1000元,商户需支付3.8元的手续费。 3.8元中,1.8元流向服务商,2元流向支付宝、微信、财付通。 如果您使用支付宝余额支付,则无需支付银行手续费。 通过这样的比较,你就会知道,第三方移动支付机构已经消除了银联和收单机构两个环节。 没有银联,手续费自然会低很多。
卡神团队总结:说到底,是一个时代的潮流,发展后的淘汰! 在卡申集团看来,到底是扫码支付还是POS机支付,最终决定取决于用户的便利程度和商户的优惠程度。 任何支付模式如果不突破、不创新,那么就只会被市场淘汰,朋友说是吧? 我希望这些信息对我的朋友们有所帮助。