淘宝购物用花呗、外出就餐用信用卡、在线教育分期付款……如今，消费金融已经成为人们日常消费中不可或缺的角色。 人们也更喜欢便捷的服务、品质的消费、提前的消费。 。

消费金融的蓬勃发展改变了人们“量入为出”的传统消费模式，也推动了各行各业的消费升级。 中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾钢表示，近年来国内消费的增长一方面得益于收入水平的提高，消费金融也发挥了作用发挥消费潜力挖掘作用。

消费拉动经济增长

国家统计局数据显示，消费支出对GDP增长的贡献率从1978年的38.3%提高到2017年的58.8%，40年间提高了20.5个百分点。 2018年上半年，全国社会消费品零售总额18万亿元，同比增长9.4%； 6月份同比增长9%，增速比5月份提高0.5个百分点。 上半年最终消费支出对经济增长的贡献率为78.5%，比去年同期提高14.2个百分点，对经济增长的贡献增速日益明显。

商务部新闻发言人高峰表示，总体来看，我国消费市场基本稳定，消费升级势头不减，消费对经济增长的基础性作用进一步增强。 随着消费金融力度加大，消费对GDP贡献持续增长，连续多年成为经济增长第一动力。 扩大内需是下半年经济工作的重要重点。 我们要进一步增强消费对经济的拉动作用，提高消费质量，使消费成为下半年经济增长的压舱石、稳定器。

为进一步增强消费对经济的拉动作用，银保监会8月份发布了《关于进一步做好信贷工作提高服务实体经济质量和效率的通知》。 支持和鼓励消费金融发展，积极发挥促进和增强消费的作用，强调要适应多元化、多层次的消费需求，提供和完善差异化的金融产品和服务。

消费金融发展重在“合规”与“风控”

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，在消费金融领域，存在用户长期借贷的现象，更容易出现违约风险。 为了快速抢占市场份额，一些无牌消费金融公司开展了一系列违规业务，扰乱市场秩序，造成劣币驱逐良币，也引发市场违规风险。

值得庆幸的是，国家及时出台监管政策，逐步淘汰无牌消费金融公司，引导市场回归真实秩序，努力为花生贷等持牌金融机构和合规消费金融公司提供更好的发展环境。 。

国家政策的支持和金融市场环境的改善都在推动消费金融市场的发展。 可以说，消费金融市场正在向好，但打铁还需自身努力。 消费金融领域的长贷和欺诈贷款是金融机构面临的严重问题。 一个大考验。

谈及消费金融的发展，“花生贷”相关负责人表示，智能风控是消费金融的关键环节，金融与科技的结合提高了整个风控的效率。 在金融科技方面，花生贷积极创新，赋能风控体系，推动平台合规稳健发展。

花生贷自主研发的智能风控决策引擎——“米康决策智能风控”采用人工智能和大数据技术。 在“产品匹配”方面，花生贷利用特征工程等大数据技术，收集和清洗注册用户数据，进行建模分析，精准刻画用户画像。 然后利用大数据标签系统进行标签构建、标签组合、标准化和定制化分析，实现用户形象分析、模拟和输出，快速提供信用评级和信用建议。 在风险匹配的情况下，用户的贷款申请和信用评级报告将被智能推荐给合作持牌金融机构，帮助用户获得信用分期服务。