近年来，第三方支付分拆业务持续受到平台企业越来越多的关注。 那么，第三方支付分拆业务是如何产生的呢？ 一般来说，对于需要首付的个人或企业提供底层资金配置能力的非银行支付公司来说，在资金配置过程中会出现收到的资金到底该结算给谁的问题。

简单来说，第三方分流支付业务就是第三方支付获取产品利用自建支付账户系统协助商户/个人清算资金，最终结算到企业对公账户或个人的过程。私人账户。

账本产品模型介绍

1. 分账户模式的参与者

主商户：收单商户支付成功的金额由主商户分配给子商户； 子商户：账户被主商户划分的商户。 原则上也可以根据具体场景根据个人需求，注重风险控制。

2、账号共享模式

A。 根据是否使用主商户账户来区分

转账：资金转入主商户账户； 无转账方式：但将主商户基本账户或未结算账户转账至主商户专用账户，账户信息将记录在主商户收支明细中。

b. 根据系统调用/商户下发指令区分

系统直接清算：交易时携带分账信息，系统稍后直接分账； T日交易 T+N日拆分：交易时不包含拆分信息，商户事后确认拆分。

3. 账户拆分支持产品

支持代扣代缴、快捷支付、认证支付、网银支付、聚合支付、协议支付等收单产品；

综上所述，清算层面分账产品功能是自成一体的，与收单产品类型没有内在的强相关性。

4、会计产品流程

配置分账关系：支付公司业务管理平台配置主商户和子商户的关系，包括手续费关系，即可以指定手续费由某个子商户承担； API传输拆分账户信息：配置完成后，通过API传输拆分账户子商户和拆分金额； （注：收单支付方式下，当未从手续费账户支付手续费时，账户分割金额+手续费金额=订单总金额。） 资金结算：订单成功收单后，核算会根据不同的分账模式进行清算过程的具体流程可以参见账本产品逻辑的详细描述； 结算周期：结算周期取决于分账模式，主商户/子商户自身的结算周期也会有不同的结算时间。分账模式详细介绍

1. 自动账户共享模式下

发帖方式

T1：主商户A为T1结算商户，B/C为子商户。 若T日收款成功，A的未结算账户将被记录，并于T+1的24:15左右将未结算账户从未结算账户清算至基本账户。 同时处理基本账户。 在途账户记入B/C基本账户，然后按照B/C结算周期结算至对应的对公账户； T0：主商户A为T0结算商户，T日收货成功，同时直接通过A的在途账户同时入账基本账户。 将账户分配到B/C的基本账户。 即：过帐模式下，子商户的入账时间与主商户的结算周期相关，与子商户的结算周期无关。

无账户模式

T1/T0：非借方模式下，不区分主商户的结算周期。 无论T0还是T1，都是直接从持卡人的卡账户或者宝付映射的中间账户到子商户的未结算账户进行支付。 商户T1或基本账户，子商户T0。 即：在非借方模式下，子商户的入账时间与子商户的结算周期有关，与主商户的结算周期无关。

2、当商户发送指令确认账户拆分模式时

T1/T0：该模式下，商户在交易过程中不向支付公司发送分账指令。 支付公司收款完成后并不直接将资金记入冻结账户，而是等待商户指令告诉支付公司可以分账。 此时，资金将被转移。 按照结算周期到基本账户进行结算。