随着信息技术的应用和移动支付的蓬勃发展，聚合支付迅速兴起并广泛应用于商业交易中。 聚合支付发展初期主要注重业务探索和创新，相关政策出台滞后于行业发展。 此外，为了鼓励社会支付发展，央行前期采取了相对宽松的政策措施，防止阻碍其进一步扩张。 聚合支付带来的便利是看得见的，但也隐含着不可忽视的风险因素。

风险特征

聚合支付服务提供商本身没有支付牌照。 他们本质上提供技术和渠道拓展服务，无法触及交易资金和客户敏感信息。 但现实中，仍有不少机构为了盈利而玩弄边路，涉及“二次清算”沉淀资金，为商户提供结算服务。

“第二清算”机构的认定其实很简单：如果资金来自银行或有支付牌照授权的第三方支付服务机构，则来源安全，属于“第一清算”； 如果资金来自没有支付牌照的公司或个人，则属于“第二纯度”。 因此，不要只看一些公司在行业内的声誉。 广告铺天盖地。 如果央行纠正文件，违规行为就会被曝光。

风险控制策略

目前，聚合支付的监管主要依靠央行及其分支机构，商业银行发挥协助监管作用。 为进一步加强对聚合支付企业的有效监管，基于新公共管理理论以及美国、欧盟聚合支付监管体系的成功经验，相关业内人士提出构建多元化聚合支付监管体系的建议。聚合支付网络监管体系。

一是建立系统的监管体系。 目前聚合支付机构定位为从事商业服务的“收单外包机构”，属于非金融机构范畴。 在此基础上，我们可以借鉴西方经验，结合国内聚合支付行业发展的实际，建立监管体系，建立聚合的监管体系。 对支付平台进行日常监管的专门资产管理机构，类似于第三方支付机构的“网络平台”。

二是加强聚合支付和电子货币统计监测和风险评估。 应明确虚拟货币的定义和发行主体，加强虚拟货币发行的规范和调整，将聚合支付和虚拟货币对支付体系的影响纳入新的研究课题。 通过关注沉淀资金，完善货币统计监测，充分考虑聚合支付对市场的影响。

最后，落实原则性监管，建立完善的审慎监管体系。 目前聚合支付行业发展正处于成长期，存在诸多不确定性。 要采取动态监管方式，实施灵活政策，找到发展与监管的平衡点。

首先，要有权威的行业协会和系统的行业规则，这就需要行业协会根据监管的原则要求制定详细的指导性文件。

其次，支付体系内聚合支付机构必须具备较强的自律和内控能力，确保聚合支付机构能够自觉遵守行业规范。

三是要有高效的问​​题排查处理机制。 有些问题的查处可能存在困难，必须有相应的法律制度提供充分的依据。

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