网上支付与电子银行第二章习题共125题与传统支付方式相比，电子支付具有以下特点：（1）电子支付利用【先进技术】通过【数字】流通来完成【信息】的传输，其多种形式。付款方式通过[数字]方式进行； 而传统的支付方式则是通过【现金】的流通、【票据】的转移、银行的【兑换】等【物理实体】来完成。 （2）电子支付的【工作环境】是基于【开放】的系统平台，而传统支付则在较为【封闭】的系统中运行。 （3）电子支付使用【最先进的】【通讯手段】，如【】、【】，而传统支付则使用【传统】【通讯媒介】； 电子支付对软硬件设施要求很高，一般需要【联网的计算机】、相关【软件】等【配套设施】，而传统支付则没有那么高的要求。 （4）电子支付具有【方便、快捷、高效、经济】的优点。 用户只要有一台可以上网的PC，足不出户就可以在【极短的时间内】完成整个支付过程。 【支付费用】仅为传统支付的十分之几，甚至百分之几。 一般来说，电子支付系统包含的参与者有： (1)【发卡行】。 该机构向付款人发放有效的电子支付方式，如电子现金、电子支票、信用卡等。 (2) [付款人]。 他通过提款协议从发卡行取出电子支付工具，并通过支付协议从发卡行兑换电子支付工具。

(3)【商人】。 接收付款人的电子支付方式并向付款人提供商品或服务。 (4)【收款银行】。 接收商户从付款人处收到的电子支付方式并验证其有效性。 然后将其提交给清算所，清算所将钱从发卡银行贷到商家的帐户。 （五）【清算中心】。 电子支付方式从接收银行收到并验证其有效性，然后提交给发卡银行。 一般来说，电子支付系统包含的协议如下： (1)【支付】。 该协议的目的是将付款人的钱转移到发卡银行以更新付款人的帐户。 这里的钱是指传统意义上的现金、支票等。 (2) [退出]。 该协议由开证行和付款人签署，其目的是为付款人提供电子支付方式。 (3)【付款】。 该协议由付款人和商户签订。 为了向付款人提供其申请购买的商品，商户要求付款人提供有效的电子支付方式。 (4)【押金】。 商户将从付款人处获得的电子支付方式以及一些相关数据提交给收款银行。 支付模式可以从三个方面来解释：（1）【付款人账户所在地】。 (2)【交易之间的时间关系】。 (3) [按付款和预订]。 付款人账户分为【本地账户】和【中央账户】两种：【本地账户】是指付款人的账户保存在其电子设备中。 此时发卡行还可以保存一个与【本地账户】对应的【影子账户】。 这不仅可以让发卡行更好地控制“本地账户”上余额的更新，还可以让付款人先将大笔资金存入“影子账户”，然后再将其转入“本地账户”。批次。 。

目前很多电子支付系统都采用这种方式，如CAFE、、、、、。 【中心账户】是指付款人的账户仅保存在发卡行。 采用【中央账户】方式的电子分行系统有iKP、SET等。 【预付款系统】是指在付款协议之前执行付款协议，这意味着付款人必须先在付款协议中存入一定金额的资金。购买前发卡银行。 在这个支付系统中，付款人的账户余额不能为【负数】，即付款人不能【透支】。 10、【后付款制】是指付款协议在付款协议之后执行，也就是说付款人可以先购买，后付款。 在这个支付系统中，付款人的账户余额可以是“负数”，即付款人可以“透支”。 11、如果在支付交易过程中，商户需要与第三方建立连接来检查电子支付方式的有效性，那么这个电子支付系统就称为【在线】。 [在线]电子支付系统要求商户在每次支付交易发生的同时与接收银行[执行存款协议]。 因此，商户和收款银行实际上是【在线连接】的。 [在线]电子支付系统的成本[更高]。 12、如果在支付交易中，付款人可以通过电子支付手段向任何商户进行支付，而无需任何一方需要与第三方建立【连接】，那么这个电子支付系统就称为【离线】。 13.【线下】电子支付系统成本【较低】，通常用于交易金额【较小】的电子支付。

14.“每次付款”是指每次购买产品或服务时都必须签署“付款协议”。 15.【订阅】是指付款人【提前】购买一项权利，然后可以在一定期限内随意使用该权利使用某项服务。 16、电子支付系统的【支付范围】是指其应用领域，可以从以下几个方面来看：（一）【能否支持多种业务】； （2）【能否支持多种货币，即电子支付手段是否可以多种货币购买】； （3）【是否是开放系统，即是否可以随意添加或删除参与者】。 17. 电子支付系统的[安全]主要有两个方面，即[完整性]和[匿名性]。 18、【付款人】、【商户】、【发卡行】在【付款】、【提款】、【付款】、【存款】交易中进行交互时，必须考虑三者的【完整性】，即他们的利益不会受到损害。 19、电子支付系统的匿名性包括三个方面：（1）【不可观察性】。 (2)【不可追溯性】。 (3) [没有相关性]。 20、【电子借记】是指模仿现实社会中以【借记】为基础的金融手段，如【现金】、【磁条借记卡】、有限的【预付支票】等。 21、【电子信用】是指模拟现实社会中以【借记】为基础的金融手段。传统的[信用卡]，主要有两种形式，即电子[支票]和电子[信用标记]。 22.任何电子支付方式都具有以下特点：【可分割性】。 任何金额都可以表示为基本货币单位的总和。

[可用性]。 指某种支付方式在支付交易中可以使用的次数。 例如，电子现金和电子支票只能用于一笔支付交易，而电子信用令牌则可以用于多笔交易。 [可转移性]。 当商户收到该支付方式后，即可在新的支付交易中使用该支付方式。 [效力]。 此付款方式可以代表的最大金额。 23. 银行的业务可分为三大部分：[负债]业务、[资产]业务和[中间]业务。 24、【负债】业务是构成银行资金来源的业务，主要包括【存款】、【贷款】和【其他负债】，其中最主要的是【存款】业务。 25. [外部借款]也是银行资金来源的重要形式，特别是对于银行获得流动性需求而言。 26、【对外借款】的主要渠道有：【同业拆借】、向央行申请再补贴、向【国际资本市场】借款。 27、【其他负债】业务主要涉及银行通过【发行债券】筹集资金。 28、银行的【资产业务】是银行利用货币资金获取利润的业务。 银行的生息资产主要包括“贷款”和“证券投资”，两者之和占银行总资产的80%以上。 29、【贷款】是银行的主要资产业务，也是银行的基本收入来源。 贷款一般占银行总资产的2/3左右。 30. 根据不同的标准，【贷款】可分为【抵押贷款】、【担保贷款】、【信用贷款】和【票据贴现】。 31、【抵押贷款】是指以特定物品作为抵押的贷款。 如果借款人不能按期履行债务，银行有权处理作为担保的担保物。

32、【担保贷款】是指由特定人担保的贷款。 贷款人不能按照约定履行债务的，担保人负责偿还贷款。 33.【信用贷款】是指仅根据借款人的信用发放的贷款。 在西方国家，一般仅限于满足信誉良好的老客户的短期借款需求。 34.【票据贴现】是指银行购买未到期商业票据的业务。 这项业务的发展需要以商业票据的流通为基础。 35.【中间业务】是指银行不使用自有资金，仅针对客户委托事项收取【手续费】的业务。 主要包括【收付】业务、【托管】业务、【信用证】业务、【信托】业务和【信息查询】等。 36、【信用证】业务是指由委托人办理的业务。银行接受客户委托，按照客户指定的条件向卖方出具付款贷款担保。 它实际上是银行向客户提供的一项【担保】业务，以银行的信用保证客户的信用，从而促进国际贸易的发展。 37.【信托业务】是指银行接受客户委托，代为保管财产、【发行证券】等业务。 银行办理此项业务收取【手续费及佣金】。 38.广义的电子银行是指商业银行利用计算机和[网络通信]技术，通过语音或其他[自动化]设备以[人工协助或自助]的形式为[客户]提供方便、快捷的[金融服务]。 -服务] ]。 39、目前电子银行的发展模式主要有三种：一是电子银行【完全建立在互联网上】，如【美安第一网银】； 二是【原银行设立独立机构】经营网上业务，例如【花旗银行】； 三是把【现有银行服务】延伸到互联网上，建立一个【非独立的】网上机构，配备最强的人力和财力，拥有特殊授权，可以突破原有系统开展业务。

40. 目前的电子银行服务可分为三类： (1)[商业银行服务]。 (2)【网上支付】。 （三）【新业务领域】。 41、由于网上信息传输全面、迅速、便捷，电子银行还开辟了多种[新业务]。 例如，集团客户在签署多边协议的基础上，可以通过电子银行查询子公司的账户余额和交易信息。 实现集团公司【内部】资金调度和划拨，提供财务信息【咨询】、账户管理等【金融服务】，还可以进行中介收支早报、开具电子信用证、携带出数据统计等。 42. 电子银行业务具有以下特点： （1）【安全可靠】。 (2)【方便实用】。 (3)【快速结算】。 （四）【加强管理】。 (5)【降低成本】。 (6)【改善形象】。 43. 目前，电子银行主要支付方式有： （一）【信用卡间接支付】。 (2)【电子现金】。 (3)【虚拟POS】。 (4)【IC卡】。 44. 能够在[任何时间()]、[任何地点()]、[任何方式()]提供服务的银行可称为“三A银行”。 45.【电子支付】又称【电子支付与结算】，英文一般描述为【】，或简称【e-】。 它是通过电子信息技术在交易中交换价值和使用价值的过程。 即完成支付结算流程。

46.【在线支付】又称【在线支付结算】，英文一般描述为【Net】或【】。 是指以商业电子工具和各类交易卡为媒介的金融电子网络。 以现代计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络系统，特别是以电子信息传输的形式实现资金的流通和支付。 47. 网上支付结算过程涉及[客户]、[商户]、[银行]或其他金融机构与[业务认证]管理部门之间的[安全业务]交互。 因此，支持在线支付的系统可以说是集成的。 集【购物流程】、支付结算【工具】、【安全】技术、【认证】系统、【信用】系统、以及现在的【金融】系统为一体的综合系统。 48.【客户】和【商家】分别代表网上进行商业交易的两方，即【买方】和【卖方】。 49.【客户银行账户】是指网上寻求商品和服务的客户在一定金融机构开立的资金账户。 主要指银行，称为【付款银行】或【付款银行】。 50、【商户银行账户】指商户开立账户的金融机构，主要指银行，称为【收款银行】。 51、【认证中心（CA）的职能】可以说是网上业务方开展业务活动的【第三方公证机构】，它向业务方颁发和验证各种【认证安全工具】，例如识别网上交易用户真实身份的X.509【数字证书】以及其中携带的【公钥】信息。

52.画出网上支付系统的基本构成图： 53.基于公网平台的电子商务网上支付系统的基本构成主要涉及【七】大组成部分： （1）“【客户】”是指上述与商人或企业有商业交易关系且有未清偿债权和债务（通常为债务）的一方。 （二）“【商家】”是指商品交易中具有主张权利的对方。 （三）“【客户开户银行】”是指客户开立资金账户的银行。 （四）“【商户银行】”是指商户开立资金账户的银行。 (5)英文“[ ]”是公共网络平台与银行内部金融专用网络平台之间的安全接口。 网上支付的电子信息必须经过支付网关处理后才能进入安全银行。 支付结算系统完成安全支付的授权和获取。 （六）“【金融专网】”是指用于银行内部和银行之间通信的专用网络。 它不对外开放，因此安全性很高。 （7）“【CA认证中心】”应该说是网络商务的进入者和市场的监管者。 有点类似于传统商业中工商局的作用。 它是一个第三方公正的机构。