北京商报

北京商报（记者 岳品宇 廖萌）移动支付时代，电信诈骗等犯罪手段层出不穷。 如何保护老百姓的“钱袋”一直是监管研究的课题。 3月3日，北京商报记者注意到，央行支付结算司3月2日发表《支付为民》主题文章，其中提到了管理“资金链”的相关内容。

央行支付结算司表示，电信诈骗、利用网络跨境赌博等非接触式犯罪，给人民群众切身利益造成极大损害。 许多人因诈骗而陷入贫困，有的家庭甚至因赌博而破产。 针对这一情况，央行组织商业银行、支付机构协助公安机关切断犯罪分子的资金转移渠道，基本形成了金融业反欺诈、反赌博治理体系。

从最直观的数据来看，2021年涉案单位月均银行账户数下降92%，个人银行卡账户平均涉案金额下降21.7%。 2021年全年，电信网络诈骗资金查控平台协助公安机关紧急截获涉案资金3265亿元，累计向公安部门移送可疑账户线索430万条，推送资金预警242.8万条并成功阻止145.5万人上当受骗。

每一个惊人的数据，也是银行、支付机构等协同努力的结果。按照“谁的账户负责”、“谁的商户负责”的原则，商业银行和支付机构严格履行主要职责。落实风险防控职责，及时拦截诈骗和赌博资金。 据央行披露的信息，目前已有121家支付机构接入电信网络诈骗资金查控平台。

“移动支付在给普通消费者带来便利的同时，也为一些‘有心人’转移资金、从事违法活动提供了便利的渠道。切断支付渠道，最直接、最重要的意义就是斩断根源。”电信诈骗等犯罪活动的资金转移路径，通过银行、支付机构等平台的风控系统，及时对可疑交易进行风险预警，从根本上杜绝违法行为的发生例如电信诈骗和网络赌博。” 博通分析高级分析师王鹏博表示。

苏宁金融研究院高级研究员黄大志进一步补充称，通过电信诈骗、赌博等活动获取的资金属于资金来源不明的灰色收入。 如何将资金“洗钱”并使其合法化，也是此类非法活动的最后一步。 这个环节往往需要通过大量的支付代码和对标平台来实现。 切断支付渠道也就切断了非法洗钱的途径。

在以往的电信诈骗案件中，很多受害用户都会提出这样的疑问：“明明现在是‘实名制’了，我的钱都转到了对方的账户上，为什么警方不能直接通过电话找到这个人呢？”帐户？” “为什么我没有进行转账操作，只是将验证码提供给对方，我的资金就可以直接扣除吗？”

但从实际情况来看，在各类电信诈骗案件中，不法分子采用的手段多种多样，比如获取大量真实用户银行卡和支付码进行资金转移，或者注册虚假商户并通过银行或银行审核等。第三方支付机构。 。 用户资金一旦转出，很快就被分散和“洗钱”，难以追寻踪迹。

此前，北京商报记者在报道中透露，支付机构为一些虚假网贷平台提供支付渠道。 这种情况在严格监管下仍然存在。 主要难点之一在于对网上商户的审核。 商户实际开展的业务与接入支付渠道时提供的材料存在差异，支付机构难以第一时间发现问题，导致欺诈行为频发。

对于造成这种情况的原因，王鹏博指出，除了机构未能对网络商户进行持续审核之外，部分原因还在于欺骗行为的升级。 诈骗分子注册大量“空壳”公司，利用支付机构设立渠道诈骗用户。 单个用户诈骗金额较小，容易逃避支付机构的风控审查。

在不少支付行业人士看来，支付渠道的掌控任重而道远，是一项持续的任务。 黄大志表示，无论是对于银行还是第三方支付机构，利用支付渠道进行诈骗的情况时有发生。 风险防控不是单一部门的责任，而是需要相关机构在整体业务流程设计、企业文化建设等方面落实“合规”策略。 相对而言，第三方支付机构尤其是中小支付机构利用金融科技进行风险管理的能力较弱，这对他们提出了更高的要求。

王鹏博进一步强调，由于客观条件的限制，一些支付机构在风控体系建设方面存在缺陷，这要求支付机构不能仅仅基于经营利润而盲目扩大业务范围，更不能抱侥幸心理、玩副业。 ，宣扬非法经营。 也建议支付机构按照监管规定，切实履行职责，切实落实各项规定，时刻警惕骗局层出不穷。