微信版余额宝来了！

近日，腾讯理财新功能“零钱通”已面向广大用户上线公测。 据悉，用户开通零钱通后，可以直接使用微信钱包中的资金在所有微信支付场景中进行消费，同时自动获得理财福利。

这款产品被业内人士称为“微信版余额宝”，目前仅对部分用户可见，未来将会发布。

灵千通怎么玩？

零钱通是与“零钱”并列的微信支付基础服务号。 用户可以直接通过【微信】-【钱包】-【找零】-【零钱通】直接访问，实现小额零钱理财。

用户可以将微信找零或银行借记卡资金转入零钱通，所有零钱通资金也可以转出至微信找零或银行卡。 转入和转出均不收取手续费。 找零成功转账后，资金将实时到达您的账户，并受到微信账户安全系统的保护。

除了基本的转入转出功能外，用户还可以在各种消费场景下使用灵钱通直接支付、用于信用卡还款等。将灵钱通设置为默认支付方式后，是否发红包给别人或者通过微信转账，可以直接用零钱通钱支付，无需转账，就像之前用微信零钱支付一样。

此外，零钱通还支持用户自动获得理财收益，最低1分钱起，可随时申购、赎回。

目前，零钱通已接入易方达易理财、南方基金现金通E、嘉实基金现金加、汇添富全宝等货币基金，持续为微信用户提供更优质、更多元化的服务。

需要提醒您的是，灵钱通目前仅处于公测阶段。 部分用户仍无法激活灵钱通，需要一段时间才能完全启动。

灵钱通上线流程

2014年1月22日，腾讯理财通正式上线，首支推出的货币基金是华夏财富宝。 两年后，“零钱理财”上线，微信钱包里的零钱可以用来购买货币资金赚取收入。

腾讯理财从“变理财”升级到真正的“变理财”，用了近三年的时间。

2016年1月，腾讯理财在微信上推出“零花钱管理”功能。 此后，“零花钱管理”后台逐步与华夏基金、易方达基金、汇添富基金对接。 当时存入的资金不能直接用于消费，需要在消费前提取。

2017年9月4日，腾讯理财公众号向部分微信用户推送消息，告知微信支付新功能“零钱通”已上线，限时体验。

自2018年11月16日起，更多微信用户将可以开通零钱通功能，支付前不再需要从零钱理财提取现金。

腾讯移动支付的快速增长为零钱通的成长提供了转型基础。 据腾讯三季报显示，微信及微信月活跃账户数合计达10.82亿，较去年同期增长10.5%。 腾讯移动支付（包括微信支付、QQ钱包）月活跃账户和日活跃账户日均交易额同比增长超过50%，其中线下商业支付日均交易额同比增长200%。

腾讯最新发布的三季报显示，凭借腾讯庞大的支付平台和核心技术，腾讯将金融科技服务拓展至财富管理、小微贷款、保险等领域。 财富管理的基金产品系列中增加了养老基金。 截至今年三季度末，其资产持有量突破5000亿元。

“零钱通的推出对于行业来说是双赢的。”

一些互联网金融人士认为，微信是社交工具，微信红包是积累零钱的主要方式。 在微信系统下，零钱通的建立可以连接社交、理财、消费。 他认为，目前余额宝的7天年化收益率在2.5%左右，而微信的币基普遍在3%左右。 这或许也是灵钱通开启公测的好机会。

天翔投资研究中心负责人贾志表示，未来零钱通正式上线后，毫无疑问会在一定程度上淡化余额宝并取而代之。 两者之间的关系就像零钱通和支付宝的关系。 他们之间的关系理论上可以说是势均力敌的。 但对于这类产品来说，更重要的是它的应用场景。 腾讯理财必须有相当于支付宝的应用场景，才能与余额宝看齐。

他认为，零钱通在微信上的上线对于行业来说是一个双赢的局面。

首先，货币基金的流动性问题一直是监管层关注的问题。 货币基金长期以来给投资者带来刚性赎回的印象，但实际上它更多地应该被视为一种现金管理工具。 可以加变局进行扩容，这样就减少了单个货基规模过大可能产生的隐忧。

对于投资者来说，多了一种优质的互联网产品可供选择，提高了货币基金持有者的流动性和安全性，丰富了产品选择。

对于基金公司来说，互联网渠道的拓展有利于自身产品和公司规模的发展。 尤其是在银行理财子公司即将到来的背景下，牢牢抓住互联网平台的合作机会，将有利于扩大自身的发展空间和市场份额。 不过，他也提到，预计规模较大的基金公司将从中受益更多。

他还提到，随着未来货币基金净值化的大趋势，货币基金的收益将受到整个市场的利率环境、资金宽松程度等因素的影响，未来收益的差异货币基金的规模不会特别大，货币基金更应该被视为现金管理工具，投资者关注的是流动性而不是收益率。