无论一切如何变化，核心始终保持稳定和灵活。 作者总结了这几年支付系统的“核心”，并用46张图片与大家分享内容，将重塑你的“过去、现在、未来”的产品路径。 让我们来看看。

内核是观察事物的底层框架。 无论外界如何变化，这个内核都保持稳定、灵活的兼容性。

核心不是静态的。 它能够不断吸收新的知识，慢慢成长，我们也会相应地不断改造。

现在我将向您展示这几年抽象和沉淀的“核心”，它将在短时间内重塑您的“过去、现在、未来”的产品路径。

1.我的全局内核

认识任何事物，都可以从大局出发，从宏观上把握。 我们头脑清醒，绝不会存有偏见。

核心1：从业务角度理解支付之间的关系

做事、记账、使用资金。

这个核心是一个高层总结。 支付的一切无非就是做事和记账、记账和付钱。 三者的完美契合是通过系统逻辑来实现的。

所以我画了这张图。

核心2：支付组织分层

这个核心时刻提醒我，支付不是一个人、一个组织的事情，而是整个社会的层级协作。 想要全面了解时事，就必须了解自己目前所处的“阶层和职位”。

怎么分层，每一层都有哪些组织，所以我设计了这张图。

为了深入理解各层内以及层与层之间的联系，我设计了这张更加宏观和详细的架构图。

核心三：把握信息流和资金流

这个核心让我明白，信息流和资金流无非是不同组织中不同对象的不同账户通过信息沟通促进资金流动。

为了一劳永逸地了解每次支付的信息流和资金流，我苦苦思索，这张图就诞生了。

核心4：企业支付，做好生意，收好钱

这个核心让我明白了对于一个公司来说，业务决定报酬。 清楚地了解要做什么比如何做更重要。 你首先要了解公司的事务，对产品做出决策。

当我从事外卖业务时，我画了这张图来说明外卖业务如何驱动系统。

通过画出这张图，我们可以掌握外卖的系统架构。

做家政业务时，风格还是一样。 在规划安置中心的时候，我设计了这张图。

同样，理解电商的系统架构也需要以图为核心。

我开始尝试抽象出一个企业支付的整体图景，而这个图景就是第一次尝试的结果。

当我写这本书的时候，我迭代了一次，这张图就诞生了。 我称之为企业支付系统2.0版本。

我在想我是否可以更近一步，努力继续迭代，拓展更大的视野，了解公司。 这幅不完整、未完成的画面也出现了。 这张照片将结束一切。

核心5：第三方支付产品框架

三方支付是支付时代的缩影。 它有其独特性，对支付发展到今天的样子有着不可磨灭的贡献。 我会这样去把握三方支付的整体产品，从结构的角度、从系统的角度、从整体的角度。 抓住框架。

我抽象出来的三方支付产品架构：

核心6：清算使合作成为可能

清算机构在整个支付体系中扮演着非常重要的角色。 是全社会支付业务信息和支付组织进入最终支付层“央行”的必经之路。 我对它们的认识是基于以下几个方面： 并不断深化和演变。

我用这个图来把握监管和各种支付角色之间的关系。

我用这张图来把握清算机构之间的关系。

通过这张图我掌握了支付的实现。

使用此图可以了解清算机构内的付款处理过程。

2.我的交易核心

支付离不开交易。 无论是有购买的支付还是无购买的支付（纯资金处理，如转账、充值、提现、捐赠等），交易处理都让我清楚地了解事情的始末。

核心7：交易流程

任何事务都是一个流程，理解事务从理解流程开始，业务流程、系统流程、业务与系统相互促进的过程。

在编写交易系统时，我将交易拆成了三层来表达，通过三层来理解交易流程、处理流程和系统之间的关系。 从那时起，我的交易理念就形成了。

我开始用一个图来表达“交易在系统关系层面的地位和枢纽作用”。

还从流程角度分析了交易的地位和枢纽作用。

然后，经过对交易流程的细化，我终于把交易模型设计清楚了。

核心8：交易和订单密不可分

交易的目的是什么？ 也可以说，为了完成订单，用户支付商品费用，平台出售商品换取金钱，交易通过订单来达到这个目的。

从订单到付款，从付款到物流，从发货到收货，设计这张图是我对“订单理念”的表达，也构成了我订单的核心。

3.我的支付核心

交易要办事，支付要钱，要钱就必须收好钱，管好钱，还好钱； 收银员收钱，支付系统处理这个过程。 渠道依赖于外界，理财则独立于外界。 未开设任何渠道账户。

核心9：收银员就是为了赚钱

要收款和付款，您需要收银员，收银员有不同类型。 我用这张图来了解不同的收银员。

用户收银员、商户收银员、员工收银员。 在编写收银课件时，我设计了抽象的“收银员的类型及业务支持”。

并且，我设计这张图是为了解释收银台的功能核心。

我用它来完善结账流程的核心。

核心10：支付处理，支付的核心

收银台为用户提供了发起支付的机会，也是支付的起点。 收到付款请求后，付款系统就会处理一切。

我把付款碎片堆在一起。 有了这张心智地图，我还没有简化出更高维的地图。 敬请期待。 相信还会产生两张经典的架构图。

这是我从外到内掌握支付层底层逻辑并聚合的方法。 我在写网关的时候画了这个图。

4.我的结算核心

我们并不是孤军奋战。 任何交易或支付都是大家参与的结果，谁从中获利，谁支付费用，赚了多少利润，如何交付。

清算开始发挥作用。 要想做好，首先要了解它。

内核11：清算所在哪里？

这张图解释了清算和结算的位置及其作用。 这是我在规划清算结算中心时设计的结构，也成为了我以后清算结算的核心。

内核 12：计数

计算清楚是结算的起点，如何计算也是把握结算的核心。

我用这张图来解决计算过程。

我通过这张图建立了一个计算模型。

内核13：清算系统

把计算交给系统，计算什么、如何计算、计算后做什么。 在L3实战营，我设计了这张图，告诉大家清算系统的架构。

内核14：一个给钱的系统

算钱只是一个过程，分钱才是目的。

我用这个图来了解结算系统的功能。

我用这个图来表达结算系统的流程。

核心15：集中清算结算

我在清算结算中心工作了3年。 那么，清算结算中心是什么样子的呢？ 我把它抽象成这张图。 这是我对利用中台思维搭建清算结算平台的经验的高度总结。 。

5.我的账户钱包核心

支付离不开账户，钱包更离不开账户。 掌握账户对于良好付款至关重要。 账户不仅仅是一种会计，它是资本属性、监管政策等一系列支付问题的集中体现。

内核16：账户系统掌握

我在写账户系统的时候，做了这个思维导图，来了解账户的基本功能。

我很早之前就设计了这张图，是为了向团队解释我的账户系统规划。 这是我对账户的基本理解。

内核17：三层钱包

这是一个供用户管理资金的钱包。 这是我对过去钱包经历的总结和提炼。 我通过这张图来掌握钱包的产品结构和关系。

我通过这张图来把握钱包的业务和交互关系。 因此，钱包是很多系统能力的集成。 要做一个好的钱包，强大的内部支撑是必不可少的。

6.我的和解核心

我们每天都要对账，企业离不开对账。 如何做好和解工作，离不开对这几点的把握。

核心18：上帝视角的对账

这张图是我多年工作中遇到的无数对账场景和对账系统的高度抽象的表现。 它用途极其广泛，可以从塔顶观看。

内核19：对账处理内核

对账系统是如何进行对账的，通过这张图我可以掌握对账处理的核心。

内核20：用于协调的数据内核

通过这张图，我掌握了对账数据的管理核心，从数据采集到数据分析再到数据存储。

7.我的二清核心

遵守付款规则非常重要。 无证企业如何确保支付合规性，如何完成收款、管款、支付等庞大的支付任务？

核心21：了解合规支付流程

通过支付流程，您可以从第二清晰的角度全面了解支付。 你可以从这张图开始。

核心22：第二种清算方案总体看法

通过这张图，我从全局的角度分析了二次清关的解决方案。 毕竟任何支付都不是一个环节的问题，而是多个参与者、多个系统、多个流程、多个环节的问题。

在这张图中，我抽象出了整体情况。

八、我的资金配置核心

不要把鸡蛋放在同一个篮子里。 同样，我们也不会将钱存入一个账户。 由于钱是分布在不同的账户里的，如何互相转账都绕不开这个系统。

内核23​​：分配函数局

构建调度系统需要哪些功能，以及如何链接这些功能。

我把我做过的最棒的分配系统之一总结成这张图，用来理解分配的整体功能，形成我对分配的看法。

9. 我的事业和财富的核心

万剑回到家族，一切与金融有关的事情，从商业到金融，都会打开另一扇门。

核心24：了解产业与财富的融合

这就是商业与金融融合的链接模式，从各种形状的口变成方形的金融口。 我用这张图高度概括了商业与金融的融合。

核心25：从业务层理解印花税票

说到财务，就无法避免税收和发票。 在业务系统范围内，这就是我对税务和发票的理解和实施。

核心26：抽象5点模型

从圆口到方口，是从信息系统层面对产业和财富作用的抽象。

要全面抓好产融结合，或者说接手一个产融结合的项目，还要再加两点，形成五点模型。 这个模型是几天前生产的。 这就是产业和金融概念的逐步形成。 和丰富的起点。

每一个核心都还在不断进化，你我终将一起变得更强。

专栏作家

陈天宇，微信公众号：陈天宇，人人都是产品经理专栏作家。 多平台支付领域专栏作家，拥有十年产品经验； 专注于为10万支付产品经理、支付机构和企业提供深度支付内容和服务！