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银行个人信用贷款的准入条件是什么？怎么做？

2024-02-20

来源：网络整理

银行贷款主要分为企业贷款和个人贷款

银行个人贷款分为个人信用贷款和个人消费抵押贷款。

银行个人信用贷款主要针对上班族、小企业主、个体工商户。

一般年龄要求：男性22岁至60岁，女性22岁至55岁（部分银行只允许男性达到55岁）

额度：一般单笔交易最高限额为人民币30万元。少数银行的最高限额为人民币50万元至人民币100万元。

贷款期限：1至5年（部分银行期限最长可达8年）

信用报告要求：良好的信用报告。近三个月内不要过多询问。不要负债过高。目前无逾期贷款。近两年没有连续欠债三六次。不存在重大逾期贷款。（当然，有少数银行会看不起逾期和负债，或者有一些银行产品可以特批）

访问要求：

1、上班族需工作满半年（部分银行可以工作三个月）。如果您有打孔工资、纳税表和公积金，则可以使用打孔工资、纳税表和公积金使用权。（现在上海的银行准入率已经很低了，有的银行刷3000+社保就能进去，所以能办银行的客户建议先选好银行）

2、有营业额（公私均可）、营业额较大、支付利息较多、有实际经营场所的小企业主或个体工商户，可以申请个人消费贷款。（当然，如果企业主要交税什么的，建议办税务贷款，利率比较低，但是以公司名义贷款，不是个人贷款）

3、上班族、企业主、个体工商户名下拥有国家按揭住房且每月还款满半年以上的，可准入银行信用贷款产品。

4、上班族、企业主、个体工商户名下拥有国家按揭住房的，部分银行信用贷款产品可以准入。

5、在上海有房屋清关的上班族、企业主、个体工商户可以使用部分银行信用贷款产品。

6、上班族、企业主或个体工商户名下有人身保险，投保人为本人，年缴费大于2400元，保单缴费期限大于两年，平安银行可以接入（目前唯一做保单的银行）

再说说个人消费抵押贷款。消费抵押贷款分为汽车抵押贷款和房产抵押贷款。银行做汽车抵押贷款的不多，很少。银行做的最多的就是房地产抵押贷款。

现在银行做抵押贷款和商业贷款较多，但做个人消费贷款的银行很少，一般需要企业。如果办理个人消费抵押贷款，利率会比经营性抵押贷款高，一般在6%左右。

个人消费抵押贷款申请流程一般包括准备材料（身份证、房产证、损益表、户口簿、结婚证、购销合同、其他资产证明）、准备材料、去银行申请并填写材料。银行一般都会预约。到时候去房子看房（疫情期间有的银行会进行视频看房），然后申请审批，去银行签合同。签订合同后，到房管局办理抵押贷款并办理抵押登记。（有些银行会要求公证）银行会验证买卖合同，最后将贷款发放到第三方账户。

银行经营贷款

银行经营贷款分为经营抵押贷款和信用贷款。

以上海为例，小微企业信用贷款主要分为纳税贷款、发票贷款、周转贷款、担保基金贷款、高新技术企业技术绩效贷款五类。

1、企业税务贷款，是银行根据企业税务情况发放的企业信用贷款，一般要求公司注册两年以上，纳税等级为A或B。对于不能满足A的企业或 B 级，如果税收等级为 M 或几乎没有任何产品可以在 C 级生产。如果想要咨询可以留言具体询问我。公司年纳税额1万元以上，无连续三个月以上不缴纳税款的记录。公司无法院诉讼、行政罚款、执行清单等不良记录和负面信息。企业税务贷款的产品特点是一般还款方式为一年期先息后本。利息一般较低，极少数情况下会略高。税收贷款基本上是银行产品。小微企业税务贷款利率较低，但客户要求相对较高，这是因为我国纳税较多的小微企业大多被认为是比较优质的。

2.企业发票贷款。与税收贷款相比，企业发票贷款的要求相对较低。有银行产品和机构产品。有些机构产品一年可开具发票超过100万。记账贷款的产品种类和还款方式也比较多样，但利率普遍较高，而且大部分还款方式都不是特别好。很多都是1到3年等额本息，利息第一，本金第二。发票贷款产品的利率也不低，尤其是等额本息对于小微企业来说其实压力很大，因为小企业的经营资金周转速度并不快。我们以一个产品为例。上海浦东发展银行与Nono 合作开展浦发发票贷款。还款方式为12次等额还本付息。该银行还有2.5%的风险存款和0.4%的月利率。虽然这款产品的利率不是特别高，但是12期等额本息还款对大多数小企业来说压力很大。因此，大多数经营时间较长、经营良好的小微企业多做税收贷款。

3、活期贷款是根据企业和个体工商户银行营业额和结息发放的信用贷款。主要看企业的营业额和每年的结息（有的机构还有POS机营业额贷款）。此类贷款一般单笔金额在30万元以下，需进行个人征信，无需企业征信（目前需进行企业征信的贷款一般在30万元以上）。

4、融资担保基金贷款

融资性担保基金贷款是担保基金公司收取担保费为小微企业提供担保，经银行批准放贷的贷款产品。利率一般较低，年利率为4%至6%。金额一般都比较大，少则100万，多则1000万。。除少数保障基金产品通过网上申请外，大部分保障基金产品的申请流程都比较繁琐。一般情况下，审批时间至少需要1个月。银行会先去银行面试。面试完后，如果没有问题的话，他们就会去公司看看这家公司是从事什么行业的，公司会看它的税务、财务报告、发票。由于担保金贷款业务对人的影响比较大，除了公司本身好以外，与银行家的关系也不可或缺。银行审核通过后，报国家担保基金公司。如果担保公司认为没有问题，就会借钱。

5.技术绩效贷款

1、科技绩效贷款是上海市科委会同有关单位针对科技型中小企业推出的附有绩效保证保险的短期贷款。通过公司购买履约保险，国家、银行和保险公司共同分担贷款风险。目的是解决轻资产科技型中小企业融资难的问题。

2、针对客户群体：本市凡符合上海市科委《上海市科技企业定义参考标准》范围的中小企业（包括内资或外资），优先支持主要产品或服务具有自主知识产权和核心竞争力的技术。中小企业。

3、科技绩效贷款单笔贷款金额一般为100万元至500万元客多天下，最高不超过800万元；利率以中国人民银行公布的同期贷款基准利率为基准，并根据各借款企业的风险程度适当浮动；贷款期限12个月（含）以内；

公司经营抵押贷款

“企业经营抵押贷款”是服务于中小企业、微型企业和私营业主的融资产品。帮助借款人筹集资金，具有贷款审批时间短、还款方式灵活等优点。

申请条件

70周岁（含）以下，具有完全民事行为能力的自然人；能够提供合法、有效、价值足额的房产作为抵押担保；资信良好，有能力按时足额偿还贷款本息。

贷款用途

企业经营性贷款仅限于借款人投资经营过程中的正常资金需求，不得用于证券、期货和股权投资、房地产项目开发或国家法律规定不得经营的项目和法规。

担保方式及贷款金额

企业经营贷款的抵押品必须是个人（含第三方）或公司名义的房屋、商业建筑、商住楼；贷款金额不得超过评估价值的80%。