去年3月，苹果CEO蒂姆·库克来华参加高峰论坛。 当他得知清华校园里卖西瓜的老太太通过扫二维码使用移动支付时，他不禁感叹中国“在移动支付领域很有远见，走得更远”。

这位全球最有价值科技巨头的掌门人大概直观地感受到了为什么他的移动支付平台Pay一直不适合中国。

自从中国互联网商业化以来，大多数中国科技互联网创业者都被硅谷贴上了山寨、抄袭的标签。 在不少硅谷科技公司看来，中国的科技创新只是复制硅谷模式，依靠中国环境取得成功。

但正如创新工场CEO李开复所说：硅谷中心论即将终结。 过去10年，中国互联网的快速发展催生了许多原创商业模式，其中一些商业模式走在硅谷乃至全球技术发展的前沿。

其中，普通人最了解的就是我们日常使用的移动支付。 近日，微信支付发布了8月8日“智慧生活日”主题试播视频，为我们了解移动支付下一步发展提供了一个窗口。

▲微信支付“8.8智慧生活日”主题先导片。 来自：腾讯视频

然而，短短五年时间，中国已成为全球移动支付的领先国家。 以微信支付为代表的移动支付平台服务和体验的升级，催生了中国新的商业生态系统，也让国外科技企业得以回望和借鉴。 经验。

移动支付在中国是如何发展的？

历史总是惊人的相似。 早在600多年前，北宋就发行了世界上最早的纸币——交子，首先用纸币代替了厚重的铜币和白银，并首次在支付领域领先于世界。

进入21世纪，随着智能手机、4G网络和WiFi的普及，中国再次掀起了“支付革命”。 这次的主角是移动支付，是从微信开始的。

在微信出现之前的三年（2008年-2010年），中国“第三方支付”交易额连续三年增长超过100%。 但当时的第三方支付主要基于PC。

早在2012年，马化腾就意识到“二维码是连接线上线下的关键”。 2014年春节后不久，微信支付全面向商户开放； 8月，推出智慧生活全行业解决方案； 9月，微信支付全面向服务商开放，以去中心化的方式为商户、开发者等各方提供服务。 帮助...

然而，中国智能手机和移动网络的发展与美国等发达国家相比并没有太大的领先优势。 那么到底是什么让中国在全球移动支付领域处于领先地位呢？

一方面，美国根深蒂固的信用卡制度使信用卡成为美国民众的主流支付方式，抑制了移动支付的发展。 2015年，美国移动支付交易额仅占传统零售消费的0.2%。 截至2016年，我国移动支付仅占传统零售消费的0.2%。 市场规模是美国的近50倍。

中国消费者还没有形成信用卡消费的习惯，当然更容易接受移动支付，但这还不足以颠覆旧的支付方式。

《南方周末》曾分析，移动支付有两个必要条件——标准的信息终端和输入输出设备。 除了支付方便之外，输出设备还要求足够便携，手机就是最合适的设备。

当时，第三方机构想要进入移动支付领域，通常是通过身份绑定和App开发的方式。 然而，微信支付的出现改变了第三方支付的格局。 微信支付作为入口，也为移动支付的繁荣奠定了基础。

微信红包的社交属性给微信支付带来了第一次爆发式增长。 去年除夕夜，微信红包收发次数达到142亿次。 如今，微信红包已不再是春节独有的亮点。 节日期间发微信红包已逐渐成为一种用户习惯和文化现象。

微信红包盛行，但钱还在微信平台上流通。 只有拓展线下场景，移动支付才能普及。 真正让移动支付全面覆盖线下消费场景、推动我们走向数字化交易生活的，就是那个小小的二维码。

扫码支付逐渐成为从路边摊贩到星级酒店最常见的支付方式。 更重要的是，微信支付让水果摊、小餐馆等没有开发能力的小微商户体验到支付通知、简单对账等服务，享受移动支付的红利客多天下网，帮助商户更好地经营店铺。

▲顾客用微信扫码支付早餐费用。 图片来自：纽约时报

正是这些街上随处可见的二维码，让我们逐渐放弃了钱包。 从吃饭、购物、看电影、菜市场买菜到乘坐公交地铁，基本上你能想到的所有消费场景都可以通过微信支付解决。

微信支付仅用了3年时间，市场份额就达到40%，与支付宝成为移动支付领域的“双巨头”。

此外，微信的社交属性也一直在推动着微信支付的发展。 目前，微信月活跃用户已突破10亿，成为与水、电、煤一样的基础设施。 在中国，8亿微信用户开通了微信支付功能。

微信的普及带动了微信支付的发展，进而推动了移动支付场景的覆盖，让数字交易成为中国人生活的常态。

为什么移动支付会成为未来新业态的火花？

移动支付不仅改变了中国消费者的消费模式，也逐渐改变了国内外各行业的商业模式。

在“入口为王”的互联网时代，微信支付成为重要入口。 “公众号+微信支付”、“小程序+微信支付”模式成为传统行业拥抱移动互联网的门票。

去年中国电子商务销售额突破1万亿，占全球交易总额的40%以上。 所有商家想要在中国市场分得一杯羹，就必须主动适应中国的移动支付环境。

正如最近的微信支付广告所示，移动支付对传统商业形态的变革实际上才刚刚开始。

通过二维码购买、社交支付、非接触支付、日常支付、自助点餐、小程序乘车码、小微收款、自助购买等能力，移动支付正在对传统零售行业产生冲击。餐饮业、出行领域、公共服务领域等不同行业正在经历智能化转型。

我们的生活也开始从数字交易走向全方位体验升级的“智慧生活”。

科技惠及小微商户

前面提到，移动支付普及的一个重要基础是线下场景。 小微商户是分布在线下场景的众多毛细血管。 虽然规模较小，但分布最广。 但如果堵塞，可能会影响全身的血液循环，移动支付无法完全覆盖日常消费场景。

但小微商户以“家庭作坊”为主。 他们的生活和工作都围绕着商店。 他们中的大多数只有一家商店。 他们对成本也更加敏感。 因此，他们很难接受商业银行或传统金融机构收银系统的高昂成本。 。

▲ 图片来自：纽约时报

这实际上是移动支付进入市场的绝佳机会。 当时，微信支付几乎只能在线上进行（微信红包）。 为了让用户的微信钱包余额流入消费市场，需要拓展多种线下场景。

2016年4月，微信支付推出“星火计划”，对服务商进行补贴并提供物质和技术支持，让服务商有更大的动力吸引小商户接入。

同年9月，微信支付推出“微信支付”，为商户提供支付码等微信支付收款产品，让小微商户彻底摆脱技术包袱，门槛低、自助化、普及化，让微信支付进一步融入各行各业。 工业的毛细血管。

对于成本意识很强的小微商户来说，这样的优惠激励非常有效。 到2016年Q2，微信支付的市场份额从2015年的20.6%上升到32%，而支付宝则暴跌13%，这也促使支付宝在2017年花费了10倍的营销费用来推广小微商户。 接收金钱代码。

移动支付在线下场景的覆盖不仅是因为“微信支付”等二维码支付产品的使用门槛较低，微信支付的社交属性也加速了移动支付在二三四线的渗透一线城市，并针对不同层次拥有广泛的优惠。 城市小服务零售、生鲜果蔬等小微商户渗透力强。

随着小微商户的进入，2016年中国移动支付交易额达到5.5万亿美元，是美国市场（1120亿美元）的近50倍。

对于小微商户来说，移动支付已经成为和现金一样重要的支付方式。 据统计，小微商户移动支付账户收入占比呈现稳步上升趋势，而传统支付收款则出现停滞或下降迹象。

经过初步认可，小微商户最初是在客户的推动下推出移动支付收款的。 后来，他们体验到了优秀的品类功能，并逐渐加深了使用。 移动支付产品的需求不仅仅局限于收款。 利用移动支付渗透到小微商户经营活动的各个环节。

如今，一线城市移动支付竞争已趋饱和，未来增长空间主要来自二三四线城市的中小城市。 在这些“下沉市场”中，小微商户显得更加重要。

培育新业态

随着移动支付场景越来越丰富，支付方式也越来越多样化。 指纹、虹膜、面部识别，甚至动脉现在都可以完成支付。 由此，一些新的业态和创新诞生了。 品牌。

支付场景的核心在于商户如何完成身份识别和连接。 在今年的微信支付合作伙伴大会上，微信支付给出了2018年新的创新方向：将通过声波、手势、产品编码、智能设备等帮助合作伙伴完成用户ID对识别，并添加AI数据学习和处理能力。

这将人的数字化从单一身份识别拓展到全身份识别，实现智能化场景。

一个直观的例子就是微信在停车场、高速公路推出的无接触支付，让车主在机场高速等路段无需支付现金、无需扫描车牌即可轻松通行。 进出停车场时间缩短80%，大大提高了停车场通行效率。

5月21日，深圳宝安国际机场与微信支付合作打造首个机场无微信支付停车场。 目前，广州机场高速已全面支持非接触式支付，非接触式支付也将在广东省内的高速公路上全面上线。

由于微信支付独特的社交基因，“微信支付+小程序”也正在成为社交电商的一片蓝海。

其中，蘑菇街和拼多多两个电商小程序主要以“建团”模式为主。 这种模式在月活10亿元的社交软件微信上出现了爆发式增长。

此外，小程序自7月以来密集推出电商相关新能力，如小程序社交即时折扣，充分利用微信庞大的社交流量反哺小程序电商。

得益于社交即时现金优惠活动，蘑菇街女装精选小程序12天内新增小程序用户50万，支付转化率达18%，是App的两倍。

同样受益于微信生态内高效的流量引流模式，社交电商拼多多月活跃用户已突破1亿，成为继阿里巴巴、京东之后的中国第三大电商平台，并正准备正式上线在美国进行首次公开​​募股（首次公开募股）。

依托“微信支付+小程序”的赋能，商户能够以更低的成本获得更大的流量入口，构建完整的线上生活服务链，打通线上线下购物场景新入口。

去年风靡一时的无人零售店可以说是移动支付智慧零售的一个非常具体的体现。 去年，全国首个小程序版“无人超市”未来便利店落地广州，爱范儿就曾亲身体验过。

店内没有收银员或收银员。 而是采用“RFID+小程序”结算解决方案。 顾客可以使用自助购买、扫码购买甚至刷脸支付，购买后立即离开，非常方便快捷。

随着淘宝、京东等综合电商模式成熟，线上流量成本持续上升，红海竞争环境下，微信支付、小程序培育的新业态有望激发电商和传统零售行业再次迎来红利时代。

推广数字中国

不知不觉中，移动支付彻底改变了很多人的消费习惯。 便捷的消费场景不仅让服务更加高效，也让消费者更加“不耐烦”等待。 这也迫使实体店不得不采用数字化。 吸引新一代消费者。

其中，餐饮业首当其冲。 以麦当劳、肯德基为首的西式快餐近年来逐渐失去了魔力，在中国市场也出现了下滑。 为了重新夺回流失的顾客，这两个加起来已有150多年历史的餐饮品牌也开始了数字化革命，而数字化的核心都与移动支付有关。

以微信、支付宝为首的移动支付已不再新鲜，移动自助点餐已成为麦当劳、肯德基的标配。 但随着数字化的趋势，自助点餐也在升级。

例如，肯德基在“KFC+”小程序中推出了“远程自助点餐”功能。 顾客可以在小程序中自行选择门店并点餐，通过微信支付便捷支付，并在选定的门店取餐，无需到店排队点餐。 一顿饭。 商户门店拥挤、排队等候现象明显缓解，经营压力得到一定程度减轻。

关于自助点餐，正如爱饭儿去年在肯德基进入中国30周年特别系列中所说：

每天早上叫醒我的不是梦，而是一份肯德基早餐，让我在手机点餐后多睡五分钟。

在公共服务领域，移动支付逐渐让我们告别了过去跑腿支付各种服务费用的经历。

现在通过微信支付的日常缴费功能，您可以支付电费、固话费、宽带费、燃气卡充值、有线电视、交通违章、公交卡充值等费用，无需跑腿、排队。

去年，微信支付智慧城市系列活动首次来到重庆，移动支付全面覆盖商业、教育、政务民生、社区、医疗、交通等领域。

除了日常支付外，重庆出入境窗口还全面推行微信支付系统，将支付时间缩短至20秒，市民只需扫描手机上的二维码即可完成出入境证件费支付。任何时间和地点。

目前，重庆出入境微信支付系统日均用户数超过2000人，占日均商贸交易笔数的60%。 前台收费效率提升30%，人工柜台工作量减少60%。

早在2016年，首家微信支付旗舰医院就在重庆上线。 从停车、挂号、问诊、查询、缴费到住院手续甚至预约服务都可以通过微信完成，充分优化患者的就医体验。

▲微信支付旗舰医院迷你自助缴费机

到2018年，更多智慧城市相继诞生，更多不同类型的微信城市服务已覆盖31个省、362个城市，服务种类超过9000种。

在微信、银行、商户、服务商等的推动和生态支持下，“智慧生活”已成为不可逆转的社会趋势。

一场深化的商业革命才刚刚开始

移动支付在过去几年迅速成为新基础设施后，通过人工智能、人脸识别、大数据、小程序等新技术的结合，形成了产业闭环。 它给各行业带来的改变远不止于此。 正如微信支付联合产品部总经理耿志军所说：

许多行业都会发生变化。 它不仅会用微信支付替代和补充现金，商业逻辑甚至用人逻辑都会改变。 移动互联网和移动支付将像电改变原来的传统水力一样，在越来越多的场景中开启智慧生活。 。

目前，微信支付已覆盖80多个大行业和数百个小行业，包括智慧零售、医疗、餐饮、交通等影响普通生活的重要领域。

几年前，大多数人都无法想象移动支付会如此彻底地改变我们的生活。 因此，未来几年你不应该感到太惊讶。 移动支付将不断颠覆传统商业形态，为各行各业创造新的商机。 企业家们是时候重新思考如何利用移动支付和智能生活的浪潮，以免被潮流抛在后面。

普通消费者只需要张开双臂拥抱“智能生活”，充分享受这波科技浪潮给他们带来的高效和便利。