随着近两年监管政策的收紧，跨境支付行业也进入了“寒冬”。

尽管外界一直高喊跨境蓝海，但作为跨境人，当跨境基于“收购”的前提面临困境时，市场空间进一步压缩，巨头纷纷涌现，我们还能做什么？ ？

因此，从去年底到今年，大批玩家一致杀掉了“亚马逊支付”，全球爆发了一场风暴。 一时间，“零率”杀戮血腥。 但俗话说，杀敌一千，自损八百。 这个市场很快就变成了红海，根本没有利润可言。

紧接着，不少支付公司再次发声，瞄准海外牌照、海外布局。 但出海毕竟是短期内无法出成果的事情。

因此，从今年下半年开始，一些玩家开始推出Visa和单标VCC。 另一场战斗即将开始。 结果会怎样呢？ 让我们等着看。

今天，笔者就带大家了解一下这个依然用琵琶半藏不露的“VCC”到底是什么。

什么是VCC

卡（虚拟信用卡）一般是一些有金融背景的机构提供的服务。 旨在服务没有国际信用卡或担心信用卡支付安全的用户，让他们可以在国外网上购物，激活各种网上交易。 帐号、充值等要求。

普通卡类产品

从上面可以看出，虽然是信用卡，但不具备透支功能，只能通过先充值后付款的方式进行交易。

应用场景盈利模式

目前市场上有两种商业模式：

服务提供商通过发卡机构回扣赚取利润。 例如，一般商户使用国外卡获取订单，手续费为2%-3%。 发卡银行将手续费利润返还给服务商。 为了竞争，服务提供商往往不收取开卡费和充值费，甚至还可能向客户发放返利。 该模式往往有较严格的MCC限制，目前多为航空公司和旅游B端客户使用。 服务商通过自身资质获得主账号，然后拓展用户挂在主账号下。 此类服务商主要依靠佣金来盈利，如：开卡费、月服务费、跨境充值费、提现费、小额交易处理费等。该模式的目标客户主要是C -终端客户。市场需求分析

有人可能会问：

1. 为什么不使用国内信用卡而使用海外信用卡？

由于美国大部分网站不接受国内银行发行的信用卡，因此需要使用美国信用卡，如美国 、Play、US等。

2. 为什么使用虚拟卡而不是实体卡？

一些网民可以改用虚拟信用卡，以降低网上支付风险。 例如，防范信用卡担保业务中的乱扣、盗卡等风险。

3. 为什么一个人需要多张卡？

某些特殊场景产生的需求，例如：某公司注册了多个开发者账号，需要不同的卡绑定支付； 刷单场景。

竞争格局

从近期的球员画像来看，主要有：

首先，这里我们要提一下，为什么国内没有银行？

因为国内银行发行的虚拟卡都是银联卡，而我们今天说的主要是Visa和虚拟信用卡。 两者在使用场景和商业模式上仍然存在差异。 国内银行发行的虚拟卡基本可以属于新型消费贷款模式。

其次，财付通曾短暂支持开通美国运通虚拟卡，但后来被叫停。 目前国家对于是否允许国内支付公司开展VCC业务还没有明确的官方公告。

因此，目前市场上由国内第三方和境外金融机构销售的VCC较多。 两者有什么区别？

从上面的列表来看，两者实际上都有各自的优点和缺点：

VCC卡开卡流程

这里讲一下通道侧的开卡流程：

创建用户：创建持卡人信息，有的可以同名，有的需要唯一； 创建卡：生成卡号+卡产品，创建卡后，卡状态为； 分配卡：卡会挂在持卡人的下面；设置卡余额：这一步，笔者接手了两个通道，有一些区别。 一是从大额账户转账到卡账户，消费时从卡账户中扣除； 另一种是只在卡层面设置余额。 ，然后你消费的时候，金额就会从大账户里扣除。总结

自2013年10月国家外汇管理局批准首批第三方支付机构开展跨境电子商务外汇支付业务试点牌照以来，跨境支付行业已进入第七个年头。 从政策、市场规模、用户需求，从技术和工艺角度来看，毫无疑问一切都在欣欣向荣。

然而，我来这7年，经历了这个行业从无到有，从蓝海到红海，从100元手续费到1000元没有价格优势； 从单纯的渠道产品到拓展产业链上下游，开发增值产品和服务； 从监管机构对跨境的无知，到目前的深入调查、罚款满天飞……无不提醒我们，跨境支付4.0时代已经到来。

仅仅靠对接渠道就能赚钱的日子已经一去不复返了。 在强有力的监管压力下，那些依靠灰商为主要收入的机构无法生存。

只有深耕行业、探索场景、创造新的市场机会，才能熬过寒冬。

在这样的大环境下，VCC的到来究竟是夜宴，还是不畏严寒的冬梅918项目网，我们拭目以待。