近日，移动支付网发现支付宝推出“支付服务升级”功能，允许余额支付获得更高的支付额度。 用户进入支付宝“我的”-“余额”时可能会看到相关升级提示。 目前该功能正在逐步开放中。 如果当前没有入口，只能下次查看。

“支付服务升级”有什么作用？

所谓支付“支付服务升级”，是支付宝与网商银行联合推出的一项服务，为用户提供更流畅的余额支付体验。 用户升级后，当余额支付限额达到上限时，余额可用于某些特定非交易场景（如转账到卡、转账到账户、生活缴费等）继续支付。

2016年7月1日，中国人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（中国人民银行公告[2015]43号）正式实施，建立了非银行支付机构网络支付业务分类管理机制。个人支付账户。 付款帐户与银行帐户类似。 并根据开户申请人身份信息验证方式和风险等级分为三类。 不过，与银行不同的是，三类账户是支付账户中实力最强的。

这里需要特别指出的是，只有获得互联网支付业务许可的支付机构才可以在客户自愿申请的情况下为用户开立支付账户； 仅具有手机支付、固话支付、数字电视支付业务许可的支付机构，不得为客户开立支付账户。

I类支付账户只需通过一个渠道验证身份信息，开户最为便捷。 账户余额可用于消费、转账，但限额较低； II类和III类支付账户分别需要通过至少3个和5个渠道验证身份信息。 如果您远程开户或直接面对面验证您的身份，他们的余额支付限额较高； 除消费、转账外，III类账户余额还可用于购买投资、理财产​​品。

为了直观展示，我还有一块“老表”：

随后，在《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新的违法犯罪的通知》（银发[2016]261号）中，进一步加强了个人支付账户的管理。 支付机构为个人开立支付账户的，同一个人只能在同一支付机构开立一个三类支付账户。

不难发现，消费和转账的支付限额是三类支付账户最大的区别。 然而，即使是最强大的III类账户，每年最高支付限额也只有20万。 这就造成了那些常年使用微信和支付宝进行支付的人。 20万额度用完后，只能通过提现到自己的银行卡进行二次转账，而提现就意味着手续费。

微信、支付宝成为“全民钱包”后，提前用完20万限额的人不少，尤其是经常使用微信、支付宝代收货款的个体小商贩。

进入“支付服务升级”页面，同意相关协议后即可完成升级。 升级后，网商银行将为用户开立相应的二类银行账户，支付账户可用余额将于每个日历日24:00前转入网商银行账户。 这部分资金还可以享受银行需求。 收入。 此时，用户在余额页面上的金额将是原支付账户余额与网上商户银行账户的总和。

简单来说，支付宝通过将网上商户的银行账户与余额账户打通，突破了20万“余额”支付的限制。 因为此时的“余额”本质上是银行存款，遵循银行卡账户支付的相关规则。

如需关闭该功能，用户可以进入“我的”-“余额”，点击右上角“...”-“支付服务升级查询”-“关闭服务”。

事实上，早在2017年，微信也向受余额支付限额限制的用户开放了类似的增加余额的方式。 当超出余额的用户选择支付方式时，就会看到此功能。

点击提高找零支付限额，微信将引导因限额困扰的用户开立微众银行账户。 开立微信银行账户后，找零资金将自动转入账户完成支付，从而提高微信找零支付限额。

“支付服务升级”是什么意思？

对于用户来说，“支付服务升级”最直接的效果就是突破余额支付和转账限制。

对于网商银行来说，是为了获得更多的用户，吸收余额存款。 这与网商银行推出余额“自由取现”的目的如出一辙。 需要注意的是，网商银行余额的“免费提现”需要从其App首页的“转账”发起。 每人每年有权免费提取现金限额为100,000。

准备金集中存放、支付机构不再计息后，支付机构（主要是支付宝、财付通）加大了自有金融产品的推广力度。 比如余额宝推出了更多的货币基金，零钱通则推出了全方位的用户范围。 此外，支付宝还推出了余额宝、余额宝的实时转账服务，使得余额宝的余额流转更加顺畅。

但随着余额宝引入更多货币资金并积极控制规模，支付宝通过网商银行分流余额资金似乎也在情理之中，余额可以流向更多地方。 网商银行为此仅支付活期利息。 自2020年6月8日起，网商银行将人民币活期存款利率由0.385%调整为0.3%。 相比之下，余额宝的年增长率为1.5%。 活期存款成本较低。

总而言之，这个“支付服务升级”的小创新，取得了提升用户体验、余额分流、网商银行开户+吸收存款等多重效果。

网商银行2019年年报显示，总资产1395.5亿元，总负债1290.3亿元，不良贷款率1.3%，低于行业平均水平； 实现营收66.28亿元，同比增长5.72%； 净利润125.6亿元，同比增长90.79%。

从收入构成来看，网商银行2019年利息净收入51.97亿元，同比增长12.78%，占收入的78.41%； 手续费及佣金净收入13.94亿元，下降14.81%，占营收比重21.03%。 %。

截至2019年底，网商银行累计服务小微企业和小经营者客户2087万户，同比增长70%，户均贷款余额3.1万元。

值得一提的是，2019年网商银行手续费及佣金支出同比增长82.08%。