记者：程维淼侯润芳

设备押金299元，月流水超过10万元可退押金……尽管监管部门屡禁不止，部分支付机构严打假冒，POS机网络代理商的生意依然红火。

近日，银联发布通知重申，不得网上买卖POS机，严禁外包机构利用网上渠道销售受理终端。 但新京报记者调查发现，网络上仍有不少“假兵”以支付机构代理商的名义公然销售POS机，有的在促销时直接传授套现方法。

只要有身份证和银行卡，就可以从他们那里得到一件装备，而且大部分装备押金都可以返还。 那么“代理”如何赚钱呢？ 基本上靠的是信用卡刷卡的规模效应。 “目前我们销售的UBS POS机月销量超过3亿，我们分得1万到2万（月收入3万到6万）。” POS机网一位销售人员表示。

专业人士表示，在POS机上提现是明显的违规行为，无论是非法销售者还是提现者都将被追究责任。

“假军队”层出不穷

假POS机品牌代理，刷信用卡月入数万

新京报记者发现，目前仍有不少网站销售各大品牌的POS设备。

一家名为“POS机网”的网站负责人孔泉（化名）表示，该公司是瑞银集团的一级代理商。 您只需携带身份证和银行卡即可申请设备。 公司、个体工商户、个人均可申请设备。 均可加工。 设备押金299元，每月流水超过10万元可退押金。 同时平台提供无限流量SIM卡和打印纸。

平台赚取什么费用？ 孔泉表示，信用卡手续费率为0.55%，他们从支付机构获得分成，大概是千分之一到二。 看似不高，但薄利多销。 “目前，我们销售的UBS POS机每月营业额约为3亿元。” 据孔泉介绍，他每月能拿到的份额约为3万至6万元。

孔泉表示，该平台在山东枣庄有实体公司，可以在全国范围内办理。 如果终端实际地址与注册不一致，“只回答目的”。

新京报记者在其官网看到，“POS机网”公司名称为数联电子科技有限公司，是一家专业从事银联POS机申请、加工、安装、维护、收款业务的公司。 “与国内多家银行、第三方支付公司签订了代理合作协议。” 孔泉介绍并在官网列出的合作支付公司中，还有中付支付、海科融通等POS机厂商。

但新京报记者搜索国家企业信用信息公示系统，并未发现“数联电子科技有限公司”。 一家名称相似的公司“滕州数联电子科技有限公司” 山东省枣庄市滕州市，成立于2018年1月，注册资本50万元，地址位于山东省枣庄市滕州市，法定代表人姓孔。 公司经营范围包括POS机销售及维修服务。

一个名为“POS商城”的网站也自称是瑞银的代理商。 该平台一位刘姓负责人表示，设备押金为298元，达到88万元即可退还押金。 信用卡手续费0.55%，设备当天即可发出。

该平台官网显示，该公司名为“河南荣邦信息技术有限公司”。 记者调查时（10月下旬），国家企业信用信息公示系统中未发现该公司。 然而，在11月19日截止日期前再次检索时，结果却是“河南荣邦信息技术有限公司”。 出现在工商信息中。 公司成立于2019年11月14日，注册资本100万元。 公司业务范围包括软件技术开发、技术咨询、推广； 批发零售：POS机、计算机软件、硬件及配件、电子产品及配件、办公设备、通讯产品及配件。

刘姓负责人表示，0.55%的信用卡刷卡费率为优惠价格，正常商户类信用卡刷卡费率为0.6%。 只有公立医院、学校等可以提供零费率服务。 该公司还通过刷卡赚取返利来赚钱。

不过，两家平台均提到的瑞银集团均否认与其合作。

瑞银相关人士告诉新京报记者，该公司不通过电话或网络销售POS机。 客户一般会打电话申请，公司会根据地区安排当地工作人员办理，或者在公司官方微信上填写表格。 请提供您所在的地区和联系方式，然后指派当地工作人员处理此事。 该过程不会在线完成。

“建议不要相信，可以致电瑞银客服或通过官方公众号咨询。” 该人士明确表示，公司官员不存在此类行为，并严格禁止此类行为，并将对相关情况进行内部调查。

同样被提及的中付支付表示，该公司从未与“POS机网”有任何合作，也没有授权任何机构在其网站上销售POS机。 公司只有一个官方网站，会对假冒代理商进行查处。 海科融通表示，需要内部核实。 但截至记者发稿时，尚未收到回复。

难道经纪人有“内鬼”？

代理“员工”称设备可用于养卡，通联支付回应“打击假冒”

销售乱象不仅来自于这些网站打着支付机构的幌子销售POS机，还来自于一些真正的代理商，有“员工”为了销售而跨越红线。

新京报记者在调查中发现，微信上流传着一个名为“2019 MPOS官方活动”的营销页面。 网页顶部直接显示“通易支付|官方活动中心”。 记者填写联系方式后约2小时，销售人员回电话。

销售人员表示，该公司的全称是“浙江创硕电子科技有限公司”。 是通联支付的合作伙伴。 双方已签订长期协议。 公司目前主要销售通联移动POS机“通易支付”。 客户收到设备后，在通易支付APP上填写信息、进行身份认证、绑定支付卡等，资金即可秒转至账户。

咨询过程中，销售人员一上来就表示，这款设备是供个人使用的。 如果是商家用来收款的，则需要营业执照才能申请该设备，而且“不能持卡”。 （正常的养卡方式是多刷卡消费，及时还款，保持良好的信用卡记录，有助于提高信用额度。还有一种风险很大的养卡方式，就是不断申请信用卡，并用下一张信用卡的钱来偿还上一张信用卡债务，试图延长债务。）

“当你在POS机上正常刷卡购物时，比如去超市买东西，收据上就会显示超市的名称。” 他进一步介绍，个人使用这款移动POS机时，在填写信息时会写下一个大概的位置，比如某个社区。 刷卡时，后台会匹配当地附近的商户，确保账单的真实性。

在他看来，创硕科技销售的通易速移动POS机与商户收款设备最大的区别在于交易地址会来回跳转，这也是“养卡之道”。 “如果一个账户在同一个商户消费了2万到3万元，账单就会不真实。正常情况下，消费者所在地区的商户应该有交易，银行主要看这个。我们发给银行的账单与用户匹配的可以“很多当地的实体商户，根本分不清是正常刷卡还是提现。信用卡单笔支付上限为5万，单日限额为30万。”该销售人员说道。

为了进一步打消记者对此类操作存在风险的担忧，该销售人员还表示，该公司是浙江省最大的POS机运营中心。 成立于2013年，在全国设有22家分支机构。 与通联支付建立“战略合作关系”。 一次性购买了100万台设备，其中大部分是个体代理商通过线上线下渠道销售，一年左右就销售一空。 现在每月交易额超过数百亿，销售的POS机全部供个人使用。 “你放心，不会被调查的。”

销售人员表示，设备包将邮寄给用户，发货前需缴纳50元激活押金。 一个月内信用卡累计交易额达到5000元，押金可退还。 在他的朋友圈里，出现了多位用户在微信上收到押金退款的截图。

出售设备本身不会带来任何收入，“装机数量和信用卡数量”才是重要的盈利点。 据他介绍，使用他们销售的这款通易支付POS机，信用卡支付费率为0.5%，另加3元二次支付费。 “刷1万元，交55元手续费，银行、银联、支付公司三方分享，支付公司再跟我们分享。” 那人说道。

一般情况下，从一笔消费的发生到向商户支付资金，需要经过“商户报单（商户将账单发送给银行），银行传给商户”的流程。支付公司，然后支付公司给商户打电话。” “银行对账单是T+1，第二天就到了，现在秒到，是支付公司预支给你的。” 该人士表示，所以即使你刷信用卡，资金进入你银行的借记卡，银行也不会立即发现。 重点是“在支付公司这样转的”。

通联支付的客服人员向记者证实，浙江创硕电子科技有限公司是他们的一级代理商，可能拥有更多的设备。 具体金额无法核实。 客服人员还确认，通易支付POS机可供个人使用，申请时无需提供营业执照。 “用在什么情况下取决于自己的收款需求，但不是用来套现的。” 对于公司如何规范代理商的销售行为等，客服人员表示无权回答，需要举报。

几天后，通联支付相关人士回电称，公司对代理商的管理严格按照央行银行卡收单业务外包管理通知，核对营业执照、法人身份证、开户证明等。 .，并对财务状况、团队配合等进行考察，评估人员及风险控制能力后方可合作。 通联支付将对代理商的网络销售行为进行监督和定期调查。 如果发现代理商有违规行为，肯定会要求代理商停止行为并给予处罚。 “我们也向创硕科技核实过，他们没有自己的电话营销渠道。如果有的话，应该是别人冒用他们的名义进行非法促销。”

据介绍，该设备用于小微商户收款。 它将严格按照中国人民银行收单管理规定，对每一个入网商户进行认真审核，包括是否依法设立、经营活动是否合法合规。 我们还对商户实行实名管理制度。 如发现商户使用的地址与注册地址不一致，将停止整改。

对于设备是否可以邮寄，通联支付相关人士回应称，通联支付是通过代理商向市场推广，允许线上广告，但需要代理商线下办理。 如果遇到网上销售或者接到营销电话，建议不要这样做。 接管。

市场混乱的背后

这么多买家，不排除机构会默认给销售“开绿灯”？

“还有商机，还有利益诉求。” 一位接近清算机构的人士表示，对于该机构来说，出售机器设备可以赚钱，交易规模也可以增加手续费收入。

苏宁金融研究院高级研究员黄大志告诉新京报记者，市场乱象大部分是层层转包造成的。 央行、银联等机构实行名单制管理，支付机构在选择外包商时也会对其资质进行审查。 但支付机构A可以将其收单业务分包给服务机构B，而B又可以将其转让给服务提供商C。

外包商是许多收单组织的重要销售渠道。 黄大志表示，一些大型收单机构都有自己的本地推广团队，大部分机构都采用外包服务商进行推广。 一位支付机构人士也表示，公司通常通过当地推广渠道拓展商户，促进合规，同时通过商户推荐等方式扩大商户规模，但严禁外包服务商通过在线渠道。

“一方面，支付机构本身很难监管分包，另一方面，这种模式增加了销量，不排除支付机构默许这种行为。” 黄大志说道。

市场上的买家也促成了高交易量。 新京报记者联系到的一位拥有MPOS机的个人用户表示，他主要通过刷卡获取信用卡积分。 “我刷一张1万元的信用卡，钱就进了我的储蓄卡，只扣了55元的手续费，却能得到1万的信用卡积分，积分可以当钱花。比如在一些银行， 799积分可以兑换一杯星巴克咖啡，价格只要40元左右。

网上也有不少用户询问提现问题。 例如，某用户在网站上咨询，称自己是商家，使用POS机帮助别人使用信用卡套现。 前六个月，他每月套现约60万元。 这种情况的性质是否属于非法经营罪或者非法经营罪？ 资金支付结算业务。 百度经验中甚至有“如何最大限度降低POS机提现成本”的内容。

37岁的温女士经营着一家小公司。 她手里的信用卡额度超过十万，最高达到了三十万。 信用卡曾经是她转移资金的工具。 她说，她从其他公司借了POS机来兑现自己的信用卡资金，当她准备还钱时，她又从另一张信用卡上刷出了钱来还款，并且这样的行为持续了一段时间。 。 但一次性提现30万元，手续费在1500元左右，她觉得有点高。 现在她已经从银行拿到了大笔信用贷款，她已经不怎么用这种方法了。

像文女士这样使用POS机套现的人的存在，造成了POS机非法交易的混乱。

加强监管

监管出台规范性文件支付机构开展自查

代理市场混乱的另一面是近年来监管力度的加大。

2016年，央行在《关于加强支付结算管理防范电信网络新的违法犯罪有关事项的通知》中明确，将严格审查特约商户资质，规范受理终端管理。 任何单位和个人不得网上买卖POS机（含MPOS）、读卡器等受理终端。 “银行、支付机构应对所有实体商户进行现场检查，一一核对受理终端的使用地点。对违规受理终端移至其他机器且实际使用地点无法确定的，待确认后才会停止。”

今年3月15日后，央行发布85号文，整顿POS机网上销售现象。 国庆前夕，银联也发布通知，重申不得网上买卖POS机，严禁外包机构利用网上渠道销售受理终端。

银行和支付机构也纷纷表示，近年来开始规范外包。 某龙头企业内部人士告诉记者，该公司2016年就被曝光在淘宝上销售POS机，媒体曝光后，监管部门前来询问。 公司成立专案组进行调查。 它仍然保留该团队并拥有内部代理名单。 “你可以通过业内打听来了解该机构是哪家机构。有些机构平台列出了很多合作伙伴，只是为了展示自己的实力。”

该人士还明确，申请其公司设备，必须按照中国人民银行的要求提交营业执照、法人身份证、结算身份证、结算卡等资质； POS机及设备由工作人员现场安装，不允许邮寄设备。

不少银行业内人士也表示，如果申请银行POS机，肯定会有面试。 要么是商户携带营业执照、身份证等材料到银行申请，同时办理银行借记卡，要么是银行工作人员到商户那里办理。 到店现场核实并拍照留存。

另一家头部支付机构相关人士告诉新京报记者，公司不断加强线上商户监控、合作伙伴管理以及与电商平台的联动，有效监控线上销售终端的行为。 如果发现网络渠道存在假冒终端销售行为，将立即要求其删除非法链接并追究法律责任。

一些网上代理商没有实际业务或已经倒闭。 “北京POS机”网站一位人士表示，“我曾经做过代理，但现在不干了。”

回应及提醒

警惕“来历不明”的POS机。 对于非法销售、套现的，将追究其责任。

支付机构否认授权商户，POS机来源不明，真假难辨。 曾有网上POS机被骗的案例。

有报道称，因急需现金还款，在珠海南屏镇工作的刘先生在网上购买了一台POS机进行套现。 没想到，他用卡支付了8万元，却一直没有收到。 他怀疑网上商家做错了事，于是报了警。

业内人士提醒，部分网上销售的POS机安装有可能获取商户信息的木马程序，商户的交易安全无法得到保障。 而由于一些POS代理商没有业务资质，没有专业人员，此类机构在发现市场利润率不再满足其需求后，可能随时退出市场。

讯真律师事务所律师王德义表示，非法使用POS机套现的行为侵犯了金融管理秩序。 个人的非法使用可能会产生三种后果。 一、构成发卡银行民事违约行为，银行应当承担相应的民事责任； 二是违反行政命令，可能受到行政处罚的； 三是情节严重，可能涉嫌刑事犯罪。 依法追究刑事责任。

苏宁金融研究院高级研究员黄大志也表示，套现属于明显违规行为，将根据金额确定处罚金额。 同时，外包方和收单机构都有责任，收单机构管理责任不当。

黄大志表示，严格禁止网上销售，是变相提高POS机购买门槛。 监管还应发展监管技术来识别套现等非法活动。

“现在技术已经非常成熟了，比如SIM卡连接WiFi后，运营商就可以进行GPS定位，而且有些SIM卡本身就有自己的使用范围，可以通过这些手段进行管理。” 某国有银行信用卡中心负责人告诉记者。 王德义认为，只有综合运用人脸识别、网上确认、黑名单制度、设定上限、惩罚性赔偿等手段，才能从根本上杜绝非法使用。

上述支付机构人士表示，移动受理终端已实现逐笔交易定位。 当交易地址与商户实际营业地址不一致时，交易将立即触发风控规则，支付公司应立即停止商户的继续交易并进一步进行。 核实。 对于连锁商户（在全国各地设有分支机构），必须严格按照中国人民银行的要求实行属地化管理。 商户只能使用本地受理终端。 一旦商家跨省转移设备，也会触发风控规则。 停止商家交易。

另一位支付机构人士透露，公司从交易频次、金额、刷卡率等多个维度实施监控。 目前，风控系统对假卡、欺诈交易等主流犯罪手段监控覆盖率达95%以上。 若发现账户异常，将首先进行验证，并要求商户提供信息。 若不合理、不合法，将采取锁定账户的措施。