这篇文章我们就来说说移动支付的一种创业方式——聚合支付。

微信支付和支付宝支付本身属于第三方支付，因此通过微信、支付宝等非银行支付渠道提供的服务可以称为第四方支付。 如果同时提供微信支付和支付宝支付两种或两种以上支付方式，也称为聚合支付。 从实践来看，具备技术和服务整合能力的第四方支付通过聚合支付的方式服务于商户，更符合市场需求。

那么第四方聚合支付可以提供哪些服务呢？ 可包括但不限于支付通道服务、集体对账服务、技术对接服务、错误处理服务、金融服务指导、会员账户服务、工作流程软件服务、运维服务、终端提供与维护等，为了减少商户在接入和维护支付结算服务时面临的支付服务，提高商户支付结算系统的运行效率，并收取相应的增值收益。

以上提供的服务基本概括了各类聚合支付公司的业务模式。 市场上聚合支付公司近百家，部分机构还获得了资本市场的大额投资，成为支付行业高度关注的话题。

了解了聚合支付的商业模式之后，我们来分析一下聚合支付的市场定位。

首先我们来对比一下微信、支付宝聚合支付公司与官方服务商的区别。

众所周知，微信、支付宝都有开放的服务商申请渠道，但官方渠道提供的支付产品单一，不具备聚合功能。 这是官方服务商和聚合支付的一个主要区别。

但事实上，所有聚合支付公司也是微信和支付宝的官方服务商。 不过，他们并不直接推广官方支付产品。 而是基于微信、支付宝提供的支付接口进行二次开发，然后提供给终端商户。 。

其次，我们比较聚合支付公司与支付宝的口碑差异。

支付宝口碑也在推广支付宝支付产品，并拥有自己的服务商体系。 不过，支付宝的口碑服务商和支付宝的官方服务商是两条线路、两个系统。 不同的是，支付宝的声誉相当于一个建立了自己的O2O模式的第四方支付。 然而，这个第四方支付是支付宝系统养的鸡下的蛋，而支付宝的声誉也只是通过支付宝支付建立起来的。 因此，支付宝口碑服务商不仅宣传支付宝的支付产品，还提供内容和运营。 这是与支付宝官方服务商的一大区别。

当然，聚合支付公司也有类似的O2O模式玩法。 区别在于，一种是支付宝体系内的O2O模式，另一种是体系外的O2O模式，支持微信和支付宝两种支付方式。 比如一客商圈、千千吧、千房号等。如果把这些O2O模式进一步细分，你会发现还有两种模式，一种是中心化的如支付宝口碑、收钱、钱就这么近，还有另一种是分散的（或多中心的）。 ）比如亿客商圈，这是一个与经营理念相关的差异。

三是聚合支付公司与第三方支付公司的区别。

前面提到聚合支付公司是第四方支付公司，那么我们应该和第三方支付公司相比什么呢？ 我们所说的第四方支付是相对于微信和支付宝而言的。 其他第三方支付公司虽然拥有微信、支付宝等支付牌照，但从推广微信、支付宝的角度来看，已经被极大削弱。 。

许多第三方支付也推出了微信和支付宝服务。 但由于传统支付（POS收单）业务受到影响，且均为持牌支付公司，本身存在竞争。 与传统支付业务不同，移动支付只专注于支付和收款。 还可以开发会员体系、营销体系、O2O等新的商业模式。 这个领域并不是传统支付公司的强项。 从这些方面来看，第四方聚合支付在发展移动支付业务方面比传统第三方支付企业受到的约束更少，在创新方面更具优势。

接下来我们就来看看聚合支付的几种模式。

l 渠道招商模式

据了解，目前所有聚合支付公司的业务推广模式都是渠道投资（或代理投资）的推广模式。 当然，一些聚合支付公司也有自己的直销团队，但也会招募渠道合作伙伴进行推广。 主要原因是直销的本地推广成本太高。 就连美团、饿了么等大型互联网公司也放弃了直销，转而通过本土渠道推广业务。

渠道招商一般以地级市为单位，当然也有一些下到县级市或县城。 这又可以分为排他性和非排他性。 有的聚合支付公司在一个城市只招募一名渠道合作伙伴，比如易客商圈。 大多数聚合支付公司并没有明确限制本地渠道商的数量。

l 充电模式

聚合支付企业对渠道投入一般有多种收费模式，包括技术服务费、代理费或硬件采购费。

聚合支付公司的渠道收费不会以保证金的形式收取。 这主要是因为聚合支付业务推广大多不需要任何硬件成本。 最常见的是二维码表卡，一般免费提供给渠道商。 推广的话，很多聚合支付公司一开始是没有硬件收入的； 其次，聚合支付企业前期投入大量研发和运营费用，基于微信、支付宝提供的支付接口进行二次开发，而移动支付业务更多的是技术和服务业务。 如果采用押金或免费使用的模式进行推广，一是对渠道商没有约束力，二是无法承担初期投入成本。

lII盈利模式

它可以分为几块。 第一个是从支付的角度。 首先，有利润分享收入。 利润分成收入的最大来源是大中型商户，因为交易额大； 小微商户更注重流量，因为成交量小、金额小。 频率特性；

其次，从支付+的角度来看，一些聚合支付公司会将当地的城市分站开放给渠道商，让渠道商利用当地运营的平台积累粉丝。 公众号和粉丝最直接的好处就是广告。 此外，渠道商还可以基于城市分站平台开发运营O2O模式；

第三，一些聚合支付公司还提供应用商店平台供渠道商推广。 这种商业模式的优点是每个商户都有一个PC后端，后端有一个应用商店菜单，会不断添加新的应用，比如会员系统、微商城、活动应用等。服务商可以推广他们给商家，很多都是付费应用，渠道商可以获得差价，这是一个长期的利益；

也有聚合支付公司搭建了生活服务分发体系。 这是一款为商家开发的O2O营销系统。 运营成熟后，会向美团、大众等商家收取服务费，渠道商也会抽取佣金；

我个人认为，一家优秀的聚合支付公司应该具备开放、共享、创新的理念和能力。

从开放的角度来说，比如开放公众账户的所有权和运营权，比如开放费率设定权和子商户分配权；

从共享的角度来看，比如共享渠道资源、技术资源、共享新的商业模式；

从创新的角度来看，比如将渠道商的运营转变为独立的合作伙伴运营； 比如智慧社区实施模式的创新等。

参考阅读1：

参考阅读2：

参考阅读3：