当菜市场的摊位和村口的食堂都张贴了支付码时，我就知道钱包里的那几张红票多半会被留作新年红包。 相信对于大多数人来说，最后一次使用人民币肯定是最后一次……然而，2022年初，数字人民币再次宣告现金时代即将远去。

近日，经过多次筹备、多次试点的数字人民币终于取得突破——1月4日，数字人民币（试点版）App开始上架各大安卓App商店和苹果应用程序。 试点地区居民无需邀请。 免费下载和体验。

来源：快科技

随后，覆盖购物、出行、生活、旅游等场景的49家平台也接入了数字人民币系统，包括京东、美团、饿了么、天猫超市、滴滴出行、哔哩哔哩、快手、爱奇艺等互联网商家、腾讯视频、百度，以及顺丰、国网在线（用于电费缴费）、中石化、电信易宝等常见支付场景。

不过，目前数字人民币仅在“深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连以及冬奥场景（北京、张家口）等11个地区试点”地区暂时无法报名。

虽然仍有地域限制，但并不妨碍大规模、通用的数字人民币掀起体验热潮。 据悉，截至1月9日，数字人民币（试点版）APP在华为应用市场的下载量已从上线首日的“不到1万次”飙升至“超过580万次”。

此外，据美团提供的数据显示，截至1月7日，美团平台推送数字人民币钱包的用户数量日均增长近20倍，数字人民币交易订单和交易金额增长约平均每天25%。 京东提供的数据显示，数字人民币（试点版）APP上线后，推送数字人民币钱包的用户数量平均每天增长10倍以上。

数字人民币≠电子支付

毫无疑问，数字人民币之所以能够引发热潮，与其从“单一试点、小范围测试”到“多地联动、大规模普遍应用”的转变密不可分。

自2014年启动研究以来，央行数字货币已经走过了八个年头。 在此期间，不断取得突破。 经过多次内部测试“曝光”，2020年终于在深圳启动了国内首个测试外部可控的数字人民币试点项目——“罗湖数字人民币红包”活动。 尽管如此，由于缺乏场景应用，数字人民币离普通大众还很遥远，很多市民甚至不清楚它与支付宝/微信支付的区别。

那么，数字人民币和数字支付有什么区别呢？

央行表示，虽然支付功能相似，但数字人民币与电子支付工具存在一定区别：首先，数字人民币是国家法定货币，是安全级别最高的资产。 其次，数字人民币具有价值特性，可以不依赖银行账户进行价值转移，支持线下交易，具有“支付结算”的特点。 第三，数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私和用户信息安全。

更重要的是，数字人民币和移动电子支付背后的机制有着根本的不同。

国际清算银行（BIS）提出的“货币之花”模型明确了央行数字货币的概念——它是央行货币的数字形式，与传统金融机构存放在央行保证金账户中的方式不同和清算账目。 数字基金。

一般来说，我们用于网银、支付宝、微信支付等第三方支付的货币，只是在电子系统上银行、第三方等金融机构的系统中流通的现金和存款的数字化。 。 这些货币本身没有任何标记，只能通过银行和第三方支付账户进行交易，交易记录保存在账户上。 央行发行的数字货币是基于区块链技术的数字加密货币。 具有不可篡改、加密安全的特点，保证了每一枚数字人民币的唯一性，并且具有高安全性、有限匿名性、可信性。 追索权的特点。

在金融诈骗中，一旦用户将钱转入骗子安排的账户，而骗子层层转账，如果找不到账户，钱就很难追回。 当然，纸币和现金做不到这一点。 一旦发出或被骗，这些钱就会进入广阔的流通市场，永远无法收回。 由于数字人民币独特的属性和可追溯性，在正常使用时可以保证其有限的匿名性。 但一旦出现欺诈等违法问题，相关机构可以通过交易记录追踪这批数字人民币的后续交易流程，轻松追查。 到钱最终去向的地方。

大规模推广仍存在障碍

虽然数字人民币在法律层面具有较高的安全性，也确实在政策驱动和公民猎奇心理的推动下获得了大量用户，但随着时间的推移，新鲜感会逐渐消失，而数字人民币的高安全性和可追溯性则难以为继。人民币支付方式等功能与支付宝/微信支付相比是否有足够的竞争力？

首先，在互联网支付已经发展到扫码支付的今天，大多数用户的支付习惯已经形成并且非常稳定。 在数字人民币App中，虽然您可以像普通支付工具一样注册并绑定银行卡，但您仍然需要充值才能有足够的余额进行支付。 无需绑定，您可以直接从您的银行账户转账。 即使只是简单的充电步骤，自然也需要足够的动力让用户从简单走向复杂。

其次，互联网支付场景的广泛覆盖，数字人民币很难在短时间内赶上。 目前可供公众下载的数字人民币应用包括购物（天猫超市、京东、苏宁易购、真幸福）、生活（饿了么、美团、多店、国家电网）、旅游（滴滴、携程、北京卡）等很多场景看似非常普遍，但这些平台只有与数字人民币达成合作才允许使用。 但恰恰在一些“小场景”，比如路边小店、报摊、餐馆等，目前商户只需要张贴支付码，有的甚至还有个人支付码。 如果他们想和数字人民币合作，可能不太可能。 简单的。 因此，如果不能像其他电子支付那样快速接入，数字人民币APP的使用场景将受到极大限制。

不可否认，从用户体验的角度来看，数字人民币APP甚至数字人民币的概念与支付宝/微信支付相比，似乎很难找到任何创新性的改变，甚至可能因为增加了一个“充电”的一小步。 劝阻”用户。

但本质上，数字人民币无疑是真正的人民币，而移动支付背后的货币只是一种数字支付方式，在法律效力和安全性方面已经取得了明显的进步。 更重要的是，数字人民币的发行给货币政策、金融监管、商业银行经营带来了多方面的有益影响和挑战。

比如，在货币政策方面，数字人民币的普及将导致基础货币数量减少、存款准备金增加，从而显着增加广义货币供给量，加快货币流通速度。 这也是因为数字人民币可以提高央行公开市场操作的效率。 账户的准确性和控制性，以便制定更有效的利率政策和货币政策。 在金融监管方面，数字人民币可以有效打击一系列金融违法行为，提高监管效率和透明度。 对于商业银行的经营而言，数字人民币不仅可以带来客户粘性、运营效率提升、银行业务拓展等积极影响，还将从根本上动摇商业银行的地位和普惠盈利模式。

作为全球第一个尝试推行法定数字货币的国家，我国数字人民币势必会遇到一些困难，但也会在全球经济市场中抓住机遇。 尤其是在数字经济时代，货币数字化对国家的重要性不言而喻。

或许，在不久的将来，我们钱包里的红票就彻底没用了，所有的压岁钱都可以用数字人民币支付了~

参考：

1、《需要“充钱”才能使用。数字人民币有什么好处？》，雷科技

2.“点外卖，秒搞定！” 布局数字人民币，美团、腾讯、小米迅速加入……全面应用是不是不远了？ 》、券商中国

3、《数字人民币试点，移动支付遭遇强手？》 》、大脑极体

4、“告别纸币，央行数字货币真的来了！” 割韭菜？币圈链圈别急着聚会……》，物联网智库

5、《数字人民币APP上线后火爆：华为商店下载量猛增500余倍》，快科技