如果你仔细阅读近期央行发布的文件，你会看到一个高频词“聚合支付”。 相信很多人都熟悉“第三方支付”、“移动支付”、“无卡支付”这些名词。 “聚合支付”到底是什么？

什么是聚合支付？

如果你去度娘那里，你可以得到非常专业的解释。 在这里，小编只是想简单明了但不严谨地解释一下：整合多种支付渠道的支付工具就是聚合支付。 一般来说，支付宝支付、微信支付、百度钱包……都有自己的扫码支付方式。 线下商店如果想吸纳各种支付工具的用户，就必须在柜台上放一个二维码，然后用手机在里面安装一排收款软件。 不过安装聚合支付软件还是很方便的。 只需一款软件、一个二维码搭建平台，即可一网打尽各种支付工具的用户。

严格来说，聚合支付是第三方支付平台服务相对于之前第三方支付的扩展。 第三方支付是银行和商户之间的支付，聚合支付是第三方支付和商户之间的支付，没有支付牌照限制。 聚合支付在没有支付牌照的情况下，通过聚合第三方支付平台、合作银行、合作电信运营商等服务商接口等各类支付工具，提供综合支付服务。

央行为聚合支付正名，鼓励其发展！

对于很多不了解聚合支付的人来说，聚合支付往往被等同于“第二台清算机”，但事实并非如此。 央行近日公布的《关于不断提高收单服务水平规范促进收单服务市场发展的指导意见》明确提出鼓励聚合支付，明确肯定聚合支付给商户带来的价值。

聚合支付对于提升消费者的支付体验具有重要作用。 目前，在中国支付市场，存在银行、银联、第三方支付持牌机构、手机厂商等多方力量。 商户的收银台摆满了刷卡POS机、二维码扫描仪以及各种二维码扫描设备。 商家需要去各个地方。 向支付公司申请账户，找技术公司实施产品，到各个平台对账。 手续繁琐； 而且各种支付工具互不兼容。 在这种情况下，消费者和商家真正缺乏的是一种简单、快捷的一键支付工具。 聚合支付是第三方支付与商户之间的一种方式，不进行资金结算，但可以根据商户的需求进行定制，形成资源优势互补。 它具有中立、灵活、方便等特点，是一个不错的选择。 填补了这一市场空白，极大提升了消费者体验。

统筹支付的政策雷区

央行两年前统一部署下发了《关于清理整顿非法“聚合支付”服务的通知》，近期又发布了《关于不断提高收单服务水平规范促进收单业务发展的指导意见》。 “服务市场”的频繁动作，为缴费总额划定了政策红线，明确了雷区。

1、不得从事商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监控、受理终端（网络支付接口）主密钥生成与管理、错误与争议处理等核心业务。 ;

2、不得以任何形式办理特约商户结算资金，从事或变相从事特约商户资金结算；

3、不得伪造、篡改、隐匿交易信息；

4、不收集或保留特约商户和消费者的敏感信息。

聚合支付的利润空间在哪里？

聚合支付是为第三方支付公司提供的“收款外包”服务。 手续费率微薄，利润空间非常有限。 第三方支付机构向商户收取千分之几的费率，聚合支付机构再收取千分之几的费率分成。 资费如此微薄，竞争如此激烈，靠这样的基础服务几乎不可能赚钱。

如果你想赚钱，你就得另辟蹊径。 部分聚合支付产品涉足“二次清算”服务。 由于监管漏洞，第二台清算机以极低的费率、极低的申请门槛为聚合支付公司赢得了相对客观的利润空间。 但“二次清零”是汇总支付的政策雷区，存在被央行叫停或责令整改的风险。

也有一些产品走上了深挖支付端口背后广阔市场的道路。 支付只是一个流量入口，真正赚钱还要靠其他增值服务或者金融服务。 目前主要思路包括深度拓展支付行业，向商户收取交易服务返利，基于自有系统进一步发展消费分期等增值服务； 拓展服务广度，旨在成为平台连接企业，打通行业供应链，为传统企业的金融需求提供灵活的解决方案，充当金融公司与传统企业之间的“连接器”。 ”

聚合支付市场前景广阔

聚合支付并不是二清的代名词。 合规聚合支付具有广阔的市场前景。 随着移动支付市场的发展，特别是二维码支付被监管放开后，移动支付行业将更加快速增长。 行业的发展将带动大量线下中小商户对移动支付服务的需求。 而如果没有支付宝、微信、百度钱包等聚合支付工具来弥合中小商户与支付方式之间的差距，移动支付将会变得非常繁琐。 另一方面，持牌第三方支付企业无法全面覆盖市场，也需要聚合支付等机构帮助开拓外部渠道。

聚合支付已经进入市场，并产生越来越大的影响。 任何新兴市场都会经历早期的疯狂发展，然后在竞争和监管中慢慢合规。 因此，没有必要对支付总额过于严厉。 对于我们来说，需要考虑的是如何在支付总额逐渐上涨的趋势下入市，赚金！

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