1、跨境支付：第三方支付

中国是全球最大的进出口贸易国之一，电子支付市场巨大，依托庞大的跨境交易市场，许多周边行业也得到了快速发展，如跨境物流、仓库租赁、第三方支付等。对于第三方支付机构来说，一方面是国内支付市场因竞争激烈而利润下滑;另一方面，跨境贸易蓬勃发展，因此第三方支付公司开始将业务重心转向跨境支付业务，这是一个相对较新的市场。支付

宝早在2007年就经国家外汇管理局批准退出跨境支付业务，两年后，支付宝与全球知名发卡机构VISA和万事达卡签约合作，港澳台持卡人在大陆线上消费可通过支付宝完成支付，截至目前， 支付宝已支持36个国家/地区的跨境业务，支持18种币种的货币结算。

2004年，银联在香港和澳门开通跨境支付服务，目前已覆盖35个国家/地区。

2011年底，腾讯旗下财付通与美国运通合作，建立了以美国和英国为重点的跨境在线支付网络。目前，微信跨境支付支持25个国家/地区和9种主要货币。

二、跨境担保外汇管理规定

由于跨境支付涉及外汇管理，国家出台政策规定，支付企业必须与合作银行系统对接，并将支付的消费信息录入国家相关系统。

此外，与银行系统对接可能会造成支付过程中银行交易数据的泄露，因此在交付时保证数据的安全成为建立和完善跨境支付系统的前提。

随着我国涉外经济的快速增长和国际收支交易规模的不断扩大，跨境担保行为日趋多样化和复杂化。外汇管理局以“五变”为指导思想，调整管理思路，推进行政管理、权力下放和职能转换，及时出台《跨境担保外汇管理规定》，提升担保项下资本项目可兑换水平。

3. 跨境支付流程

境内第三方支付企业跨境支付主要通过与境外机构合作实现，支付方式包括购汇支付和收汇支付

（1）国内消费者在境外购物网站消费时，需要以当地货币结算，我们可以通过第三方支付工具完成人民币支付。第三方支付公司向境内消费者提供的人民币购买、结汇服务称为购汇支付。

（2）与购汇付款相反，境内企业在出口业务时向外商收取货款，境外消费者以外币支付，转入国内账户以人民币结算，这种第三方支付企业为境内企业提供的结算服务称为收汇支付。

《非金融机构支付服务管理办法》规定，购汇支付过程中发生的货币兑换和支付流程，由支付机构合作银行完成。

4. 跨境支付公司

目前，共有30家企业已取得跨境支付业务牌照，每家企业可以接受不同的业务范围，大部分支付企业专注于货物贸易、留学、酒店、机票，并支持8种（含）以上业务类型，仅新增支付、联动优势和爱农站，涵盖国际交通、旅游、国际展览等跨境支付领域。虽然持牌支付公司不多，但有些公司并不正式开展跨境支付业务，有些公司只在集团内服务。真正获得对外服务许可的跨境支付公司屈指可数，相互之间的竞争不仅限于费率、服务等，是否合规开展业务才是核心竞争力。

近年来，从华南到华东，第三方支付机构因自身违规行为受到中国人民银行、国家外汇管理局的查处，被罚款甚至暂停跨境外汇支付业务。常见违规行为包括：越境经营跨境支付业务、未按规定审核接入商户背景、未按要求审核客户身份信息、处理超额跨境支付、未按要求采集业务订单信息、未按要求提交异常情况报告等。因此，合规的业务运营不仅可以保证客户资金的安全，还可以促进业务的长远发展。

5、跨境支付外汇牌照已实施

经过多年的试点，跨境支付外汇牌照终于落地。《经济参考报》记者了解到，此前参与跨境外汇支付业务试点的支付机构约有15家完成目录登记，获得官方跨境支付《就业证明》。这意味着，在监管机构的引导下，近年来快速发展的跨境支付市场将变得更加合规和健康。下一步，有关部门可以及时扩大支付机构的外汇业务范围。业内人士指出，近年来，多家机构加快了跨境支付市场的布局，该领域的竞争也越来越激烈，但还远远没有达到“天花板”。随着利好政策的不断出台和日益合规的市场环境，跨境支付市场有望保持稳定增长。未来，机构需要进一步拓展更多增值服务，提升差异化、精细化竞争力。

10余项“试点正规化”的注册，其实就是去年4月“十三号文”的落实，这也意味着跨境支付监管正在朝着更加规范化的方向推进。本目录登记前，跨境支付外汇业务已处于试点阶段。2015年，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点工作的通知》和《关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的指导意见》，允许30家试点支付机构开展跨境外汇支付业务试点， 并为各自划定一定的业务范围，如货物贸易、旅游服务、机票和航空、留学和教育、国际会议等。2019年4月，国家外汇管理局（SAFE）发布《支付机构外汇业务管理办法》，业内称为“13号文”，强调了跨境支付业务的合法资格和许可经营的重要性，并明确要求此前试点机构在目录中注册。

随着跨境支付市场竞争的升级，下一步，机构将不再以费率作为主要竞争手段，而是结合自身传统基因和优势，不断深耕行业，探索新的服务模式，形成差异化竞争力。“特别是在行业解决方案方面，了解客户需求和痛点，提供相应的细化服务，是加深用户粘性的重要途径。