我们先看一下定义。 支付是社会经济活动引起的资金转移。 从定义中可以发现，支付有着悠久的历史，大概是从资金开始出现的秦朝开始，因为有了支付，资金才有了流通价值。

两千多年来，支付一直服务于我们生活的方方面面，借钱、还钱、以钱换物、以物换钱、支付工资、领取工资等等。在这些日常场景中，你可以想到“付款=付款”，要么你付钱给他，要么他付钱给你。

因为涉及到金钱，所以支付的安全是人们的首要需求。 同时，由于其在日常生活中的频繁使用，便利性也成为人们支付的第二需求。 从古至今，安全和便捷一直是支付的两大特点。

20世纪中后期，交通不断发展，计算机、互联网相继出现，改变了人们的生活方式。 此时，支付作为一种为人们生活提供服务的服务，也在基于现代技术的不断改革和创新。

我们以“小胖子去超市买了半斤培根19.9元，一块生菜9.9元”的场景，来看看几种店内支付方式的演变、处理流程以及优缺点。元。”

（注：以下绿线代表信息流，橙色线代表资金流）

现金支付

这种支付方式已经延续了两千多年。 现金从古代的铜币、白银发展到现代的纸币，但支付方式却没有改变。 可以认为从安全性和便利性上来说是被人们所接受的。

其优点是流程简单，只有买家和卖家参与，店主可以实时收到货款； 它的缺点是不方便携带，有假币风险，找零麻烦。

用卡支付

信用卡支付即POS收单。 它起源于1950年，它出现的原因是一个美国人去餐馆吃饭时经常忘记带钱包。 最初的收单业务是为了给食客赊账支付提供便利，美国人就是收单方。 该业务的最初创始人，他发行了“ Club 信用卡”。

美国收单业务的发展经历了封闭式收单和收单联盟两个阶段。

在封闭式收单阶段，收单交易发生在同一机构的商户和持卡人之间。 此时，与现金支付相比，收单银行较多。 如果小胖儿带了建行卡的话，这家药店正好有建行的POS机。 发卡行和收单行是同一家，于是小胖儿开始刷卡支付。 流程如下：

目前，当发卡机构和收单机构相同时，仍然采用上述流程。

在收购联盟阶段，产业链日趋完整。 上游是收单银行，完成资金的结算和划转； 中游是第三方信息流处理器，负责交易信息的传输和清算，下游是第三方商户管理器，负责扩展商户和终端设备维护。 此时，与封闭系统相比，发卡和收卡可以由不同机构完成，涉及的信息传递和清算机构也更多。

在中国，POS收单信息传输必须通过银联，资金清算机构必须是中国人民银行清算结算系统。 那么如果小胖儿拿的是建设银行卡，而店里有农行POS机，小胖儿就开始刷卡支付。 流程如下：

卡支付支持借记卡（储蓄卡）和信用卡（信用卡）。 优点是付款人只需一张卡即可付款。 缺点是商家需要支付一定的手续费，而且还没有完全普及，有可能会导致盗窃的情况发生。 因此，一般在用量稍大时采用此法。

扫码支付

2010年10月，支付宝推出中国首个二维码支付技术。 2013年，微信5.0版本嵌入了扫码支付功能。 到了2016年，随着智能手机的普及，扫码支付蓬勃发展。 扫码支付与POS支付最大的区别在于，支付过程中出现了除收款人和付款人之外的其他非银行机构。

以支付宝被动扫码为例，小胖儿使用余额的支付流程如下：

2017年是非银行机构支付从野蛮增长走向标准化的一年。 此前，支付机构负责银行间交易的信息转换和资金清算与划转。 2017年“断网”后，还要经过互联网联盟和央行。

以2017年后支付宝被动扫码为例，小胖儿使用建行卡的支付流程如下：

与POS收单的主要区别在于收单银行改为持有支付业务许可证的支付公司，信息转换机构由银联改为。 它最大的优点就是方便，可以自由设置指纹支付、免密码支付或者密码支付。 它的缺点大概是单笔交易限额较低，多用于超市购物等。

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