据了解，目前将个人代码转换为商户代码有两种方式。 一是利用支付宝、微信引导商户从个人码转换为商户码； 另一种是将现有的支付代码转换为收单机构提供的聚合支付。 方式。

“对于其他支付机构来说，我认为没有这么明显的好处。” 上述支付机构负责人向记者坦言，一方面，除了支付宝和微信之外，其他支付机构一般不会做这种个人码，因为个人码只有在符合条件的情况下才有意义。钱包比较大。 大多数机构只从事交易受理。 另一方面，支付宝和微信将如何引导现有用户根据规定和需求将个人码转换为商户码，还有待观察。 “两大巨头可能会用一些优惠的方式来推动这种转换，比如补贴手续费等，他们有这样的资源优势。”

该人士进一步补充道：“所以并不是说因为支付码的改变，支付宝和微信就会让出这个市场，然后其他收单机构来瓜分它。事实并非如此。此外，其他机构也在这样做。支付宝和微信在做业务的方式上也会有差异，比如商户码的形式，很多机构都在做聚合码——一个码盘可以兼容各个机构的码盘。不能用于商业活动，一些商户可能会为了更大的便利性而选择聚合码，这也会给支付宝、微信以外的机构带来一些市场机会。当然，需要考虑的因素有很多，比如费率等。

此外，博通分析金融行业高级分析师王鹏博对《每日经济新闻》记者表示，收单机构的合规任务会增加，但将个体经营者纳入商户管理，实际上会增加商户数量，从长远来看，将增加商户数量。 看来，商家权益的有效保护将有利于整个行业的发展。

“从行业整体发展的角度来看，如何在快速发展和风险控制之间找到平衡，一直是一个值得讨论的话题。在行业发展的早期阶段，考虑以下因素是一个不错的想法：包容性，让市场有一定时期的自由发展选择，但当市场足够大时，合规的重要性就应该增加。像银联这样一直坚持风险控制的清算组织和持牌第三方支付机构法规会有更大的发展空间。”王鹏博说。

会给商家带来什么影响？

有利于保障小微商户资金安全

除了支付行业之外，这一新规还将对消费者和小微商户产生哪些影响？

央行相关负责人表示，《通知》总体上有利于更好地保护消费者合法权益，有利于防范不法分子通过改造支付受理终端窃取消费者个人信息甚至挪用账户资金。 、申请虚假商户等； 同时，有利于提高银行和支付机构对账单、交易信息查询等服务质量，充分保障消费者知情权，减少相关纠纷和投诉。 从长远来看，《通知》关于规范个人收单码的相关要求将进一步提高个体经营者和小微商户的收单服务质量。

不仅如此，对于业务活动特征明显的个人支付码用户，《通知》要求收单机构参照特约商户管理。 这是否会影响数量更多、范围更广的“地摊”？

央行表示，个体经营者、小微商户与收单机构合作完成商户入网手续后，收单机构应按照商户服务标准提供支付服务，并与商户建立对应关系。按照规定获取结算账户等要素信息。 这有助于从源头上防范外包机构资金挪用、大商户“二次清关”等风险，有利于更好保障个体经营者和小微商户的资金安全和服务体验。

“对于中小商户来说，实际上弥补了之前资金挪用、二次清关、跳码等漏洞，有助于更好地保护个体经营者和小微商户的资金安全。” “降费已经落实，线下商户的运营成本降低了，其实对个体经营者影响不大。”王鹏博说。

苏晓锐认为，“摊贩”只是一种特定类型的商品销售者，条码类型的识别与商店的经营形态关系不大。 而是主要关注其交易频率等业务特征是否具有业务特征。 只要是有业务特点的，都需要按照文档进行标准化。

“这要看是否是商业活动，比如做个煎饼摊，把支付码放在旁边收款。在这种商业活动中，你不能使用个人支付码收款。类似于频繁出现的商业活动。”交易时，您需要向支付宝、微信等支付机构申请商户代码，并使用商户代码进行收款。” 上述支付公司负责人也告诉记者。

小商户如何接受从个人代码到商户代码的逐步过渡？

上述资深业内人士向记者坦言，商户代码接入中国互联网和银联，所有商户都更换为商户代码后，虽然更有利于监管部门打击违法犯罪，但很难在实践中操作。

前面提到的支付公司负责人也表示：“虽然正在实行降费，但无论如何商户码的成本还是比个人码高。加上小微商户本身对价格敏感，所以他们暂时不愿意改代码，这并不奇怪。”

如何申请商户代码？

可网上经营，小微商户无需营业执照

对于商户来说，申请商户代码并不困难。 上述支付公司负责人告诉记者，目前普通商户可以按照央行相关规定申请商户收款条码。 一般来说，在此过程中需要验证营业执照和其他文件。

至于没有营业执照的“摊贩”，申请流程则有些不同。 他告诉记者，《通知》特别提到了对“特约商户”的管理要求，而“特约商户”主要是针对没有营业执照的小商贩。 此类运营商在申请时需要遵守第三方支付机构的要求。 提供相关证明材料，比如现场照片等。他还补充说，不同的第三方支付机构对于证明材料的审核要求可能会有一定的差异。

为了进一步明确商户申请商户代码的步骤，记者进入微信支付官方网站亲自“体验”申请流程。

据官网介绍，微信支付收款业务版是一款可自行开通、无需开发的微信支付收款运营产品。 微信催收商业版为中小商户提供便捷、丰富的催收运营数字化解决方案。

页面还显示，商业版具有“无需开发使用微信支付”、“差异化门店运营”、“支持信用卡收款”、“银行账户自动提现”、“快速接入硬件设备”等功能”，并支持“操作报告”和“扫码提现”。 “支付”、“扫码采集”、“采集音频”等功能。

就目前操作流程而言，记者扫描手机二维码进入自助申请页面，页面显示“活动率0.6%”、“资金T+1到账”等激活指令。 进入商户注册界面，可以发现微信支付码商业版共开放注册5类主体，即企业、党政机关事业单位、个体工商户、其他组织（如如社会团体、民办非企业、基金协会）和小微商户，各主体类型申请时需要准备的材料也存在差异。

在实体类型介绍中可以发现，这里的“小微商户”是指依照法律法规和相关监管规定免予工商登记、没有营业执照的实体特约商户。 小微商户申请商户代码时，只需提供证明材料和负责人身份证即可。

至于“辅助支撑材料”具体指什么？ 腾讯客服回复称，有店铺的商家需要提供门口和店内的照片。 如果是流动商户，比如在农场种植、销售果苗的，需要提供摊位或农产品销售的照片。

上述支付公司负责人也告诉记者，辅助证明材料一般是指展位经营照片等材料，主要用于证明商户是否实际在开展业务。

记者|李玉文

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个人收款代码不会用于商业收款