扫码支付又称“聚合收款二维码”、“聚合码”、“收款码”、“一码支付”等名称。 本文将介绍其实现原理和未来发展方向。

1、二维码支付概述

我们一定在一些便利店看到过以下支付码。 与商家直接打印微信、支付宝支付码相比，消费体验得到了极大提升。

因为客户可以直接使用他们习惯的微信或支付宝扫码，无需切换应用程序。 您还可以选择信用卡等付款方式。 因此受到很多小微企业的青睐。

顾客扫码（条码支付、面对面支付、超市场景）；

顾客主要扫描（支付码，码中已包含金额等信息，PC网站和餐厅扫描支付订单的场景）本次不讨论。

2. 实现原理

二维码的本质是一个字符串。 聚合代码的本质是一个链接地址，类似：

“”。

当客户使用APP扫描二维码时，网站后台将确定客户的扫描环境。 （微信、支付宝、QQ钱包、京东支付、银联闪付等）。

判断扫描环境的原理是根据打开链接浏览器的HTTP。 当任何浏览器打开http链接时，请求将包含User-（UA，用户代理）信息。

UA是一个特殊的字符串头。 服务器依次可以识别客户使用的操作系统及版本、CPU类型、浏览器及版本、浏览器渲染引擎、浏览器语言、浏览器插件等诸多信息。

有兴趣的同学可以搜索“支付宝UA”、“微信UA”、“UA”等。

以java为例：

判断客户的二维码扫描环境后，页面会提示用户输入金额，然后点击支付（也可以在点击支付时判断）。 后续支付流程按照各支付渠道官方接口即可。

每个渠道对应的支付产品名称不同。 请务必仔细阅读各支付产品的API介绍。

本质是在APP内置浏览器中实现支付。

三、商业模式 1、SAAS服务

该模式需要商户通过微信、支付宝等渠道申请支付产品，然后在SAAS商户管理控制台配置参数。 商户二维码由SAAS服务提供商生成。 商家可以下载并打印。 （示例：ping++）

微信、支付宝向商户收取交易费，SAAS服务商收取年费。

2、代理服务

在该模式中，商户直接向服务提供商（也称为代理商）提供信息，服务提供商直接向商户提供二维码。 服务商还将提供配套标牌、支付音箱等（例如：美团收购、钱巴巴、拉卡拉）

这种方式的费用取决于商家的交易量。 如果商户的交易量较大，作为服务商，他将在微信和支付宝上获得佣金奖励。 如果商户的交易量不大，服务商就会通过渠道费获取利润。

具体可以参考我的另一篇文章《支付系统架构设计（二）：账户划分》。

4、未来发展

固定的代码模式存在被替换的风险。 因此，现在有一些服务商提供“活码”服务。 客户体验仍然是一码支付，但这个码会定期刷新。 （需要电子显示屏支持）

央行2019年8月22日发布的《金融科技()发展规划(2019-2021年)》也对扫码支付有明确的规划。 （“（十四）增加科技支付服务”）

推动条码支付互联互通，研究制定条码支付互联技术标准，统一条码支付编码规则，构建条码支付互联技术体系，打通条码支付业务壁垒，实现不同APP间条码标识互认互扫和商人。

目前，第三方支付已接入互联网，并上交储备金，为真正的“一码支付”扫清了障碍。

目前支付APP有很多，如招商银行移动生活、银联云闪付、一钱钱、微信支付、支付宝、QQ钱包等。只是因为微信和支付宝占据了领先地位，所以其他支付APP只能在特定的地方使用。商圈和场景。 内拓展业务。

银联云闪付有即时支付优惠活动时，商户（场景方、受理方、收款方）不支持云闪付收款，或商户支持但客户未安装云闪付。 该活动实际上是无效的，无法实施。

目前，市场上的中小支付机构存在获客难、场景少等问题。 《计划》的时间节点是2021年，所以在2022年之前，商户一码、顾客随便扫一扫，可能会成为现实。 （不排除新技术取代二维码支付）

整个支付行业的发展趋势是澄清源头，回归支付本质。 随着人工智能、5G、区块链等技术的发展和应用，未来支付方式必将发生新的变化。

从便利、安全、便利出发，有效降低交易支付成本、促进商业服务发展是永恒的方向。