业内人士对当前互联网金融模式进行了梳理，确定了第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。 我们分别来看看这些模式的特点和投资优缺点。

互联网金融六大模式之一：第三方支付

据悉，第三方支付已从最初的互联网支付，发展成为全面覆盖线上线下、应用场景更加丰富的综合支付工具。

目前，第三方支付平台的运营模式主要有两种：一是独立第三方网关模式，如快钱、易宝支付等；二是独立第三方支付模式，如快钱、易宝支付等。 另一种是具有电子交易平台和担保功能的第三方支付网关模式。 比如支付宝、财付通等。 两种模式的区别在于，前者主要针对企业客户，后者主要针对个人客户。

第三方支付以其便捷的操作方式吸引了相当多的企业和个人用户。 但另一方面，网络交易的非实名性、匿名性导致利用支付平台的网络犯罪层出不穷，后果令人担忧。

六大互联网金融模式之二：P2P网贷

P2P网络借贷是指个人通过网络平台为借款人和贷款人提供媒介。 借款人在相应平台上发出贷款投标，投资者在平台上进行投资。

目前，P2P网贷主要有两种形式。 一种是纯线上模式。 这类模式的典型平台有拍拍贷、人人贷等，其特点是资金借贷活动完全在线上进行，其借贷人的资格审查完全依赖公司的风控团队。 另一种是线上线下结合的模式，比如新兴的O2O模式。 这类模式充分利用互联网的线上平台，结合线下体验，将网络数据等“虚拟”的东西变得真实，让整个环节变得清晰、鲜明。

但值得注意的是，我国法律尚未对互联网金融作出明确规定，网贷行业尚未纳入国家监管范围。 投资者在进行此类投资时应谨慎选择平台。

互联网金融六大模式之三：大数据金融

大数据金融是指收集海量非结构化数据，可以实时分析，为互联网金融机构提供全方位的客户信息。 通过分析挖掘客户的交易和消费信息，了解客户的消费习惯，准确预测客户。 行为使金融机构和金融服务平台能够有针对性地进行营销和风控。 目前，大数据服务平台的运营模式可分为以阿里巴巴小额信贷为代表的平台模式和以京东、苏宁为代表的供应链金融模式。

数据量庞大、数据类型多样、价值密度低、处理速度快是大数据金融的四大特点。 大数据的使用有助于提高金融市场的透明度。 但不可否认的是，大数据并不能改变人们的观念偏见。 数据之间的相关性并不等于因果关系。 覆盖问题也会影响数据的准确性。

六大互联网金融模式之四：众筹

众筹是集合大家的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人开展某些活动提供必要的资金援助。

众筹平台是一种依托互联网的创新商业模式。 其商业模式相对较新。 与没有借鉴意义的先例相比，目前的立法速度无法与之匹敌，导致随之而来的诸多法律问题。 目前这些问题主要集中在众筹平台是否涉嫌非法集资犯罪、代持股份风险、项目发起人知识产权是否容易受到侵犯、是否违反规定等。 《证券法》禁止公开发行证券，缺乏监管制度。 股权众筹的监管方向与P2P网贷存在的问题也有一定的相似之处。

互联网金融六大模式之五：信息化金融机构

所谓信息化金融机构，是指银行、证券、保险等金融机构利用信息技术改造或重构传统经营流程，实现经营管理全面电子化。 金融信息化是金融业发展趋势之一，金融机构信息化是金融创新的产物。

金融机构的核心竞争力逐渐转向信息化程度。 对于金融机构来说，信息化意味着更灵敏的市场反应和更大程度的信息价值利用。 但受我国当前国情影响，现有信息机构存在缺乏统一技术规范、过度依赖外包、地区间信息化建设发展不平衡、配置机制不合理等短板。

互联网金融六大模式之六：互联网金融门户

互联网金融门户的本质是“搜索+比价”，即利用金融产品的垂直搜索方式，对平台上各金融机构的产品价格及特点进行比较分析，以方便投资者选择合适的金融服务产品。 。 目前，陆金所等门户网站备受关注，日交易量非常可观。

近年来，随着我国经济的发展，各类投资理财产品变得令人目不暇接。 面对不同的规则、条款和各种福利，由于实际上很难有一个量化的指标，很容易因为其中隐藏着不明确的风险而遭受损失。

综上所述，当今互联网的发展已今非昔比。 从余额宝开始，它逐渐进入公众视野。 其市场份额和影响力不容小觑。 对传统金融行业的冲击是不可避免的，但也促进了整个行业的积极进步，有可能重塑整个商业格局。 对于投资者来说，可以选择“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的投资策略，分散投资，然后选择最适合自己的投资方案。