原作者| 正泰叔叔

借卡可以透支大笔钱，花几十天无利息。 这在现实世界中是完全不合理的，但却是事实。 那么为什么银行愿意这样做呢？

显然，银行不可能做亏损的业务。 如果使用几十天免息，还可以通过幕后的各种催收方式追回更多的钱。

那么今天的文章我们就来分析一下信用卡是如何赚钱的。

1、刷卡靠手续费

所有支持信用卡支付的商户实际上每天都会向信用卡发卡机构贡献大量资金。 因为他们需要交出所刷金额的百分之一。

比如我们去购物的时候，包括在淘宝上购物，如果我们选择信用卡支付，那么商家每一百元就会扣掉一元（包括开通了信用卡支付的淘宝卖家也要支付这笔费用） ）。

然而，不少消费者一直认为刷卡不收费。 其实不是自己扣的，而是商家扣的。

这百分之一的钱被发卡行、收单行、第三方支付渠道拿走了，其中发卡行占据了大部分。

不要低估这百分之一。 全国每天有大量用户使用信用卡支付，其中包括网购的信用卡支付。 由此可见成本有多大。

所以以后如果遇到不支持信用卡支付的店主（包括网上的）还请多多理解。 有些商家实在不愿意打开。

2、依靠利息收入

兴趣？

你可能会说，大多数人都会在还款日之前还款，所以不会因为不还款而被银行收取高额利息。

其实我这里说的利息主要不是指这块，而是指分期还款的利息。

比如，我们刷卡后、下一个账单日之前或者你准备全额还款时，系统总会刻意诱惑你选择“最低还款额”，比如分三期、六期、或者甚至十二期。 。

其实，这才是最大的陷阱。 看来分期还款每期利息并不高。 事实上，年化利息总计可高达18%。

18%是什么概念？

目前商业贷款一年以内（含一年）年利率为4.35%，一年至五年（含五年）年利率为4.75%。 那么你觉得18%高吗？

3、依赖各种手续费

例如，最传统的在柜台或ATM机提取现金的方法需要支付1%的手续费。 信用卡透支过多也会受到处罚。 不过，目前这两部分贡献的收入比例还比较低。

4.依赖违约金

违约金是因逾期付款而产生的费用。 它们过去被称为滞纳金，但现在被称为违约金。 最可怕的是，它可以惩罚你，直到你破产。 信用卡主要就是靠这个赚钱的。

所以一定不要透支信用卡而无法还款，否则复利就变成高利贷了！ 而且，11月28日的最新《决定》已经对透支5万元的人判处五年以上有期徒刑。

5、靠年费

大多数信用卡都需要缴纳年费，通常每年100至1800元不等。

然而，2006年，中国各银行开始激烈争夺信用卡用户。 当时很多银行都推出了一项业务，每年刷卡X次就可以免年费。 后来，这种行为成为了行业常态。

所以现在除了一些高端信用卡收取固定年费外，大部分信用卡只要按照银行每年规定的要求就可以免下一年的年费，比如刷了多少张卡。您使用该卡的次数或花费了多少积分。 因此，这部分收入目前对于他们来说占比并不大。

6. 现金贷款

有些人经常会接到银行的电话，说可以给你打一笔钱，到时候你可以分期还。 其实就是信用卡的现金分期业务。 金额一般在数万以上。 但利率其实很可怕。

例如，我以某银行的还款计划为例：

持卡人可选择分期次数：3期、6期、12期、24期、36期等5种分期还款计划

一次性收费费率：2.64%、4.79%、8.93%、16.89%、24.92%

分期费率：2.70%、4.98%、9.57%、18.98%、29.35%

注：每期应付本金及分期手续费将全额计入最低还款额。

所以，如果你遇到有人愿意借钱给你，千万不要开口要！

7.最后总结一下：

（1）银行是商业机构，不能无缘无故地给您发送温暖的信息。

（2）拥有信用卡的人平时千万不能大意。 例如，他们必须按下此按钮才能记住还款日期。 如果记不住，可以使用手机APP辅助提醒。

（3）最好捆绑自动还款，这样不容易因逾期还款而产生违约金。 如果发现逾期，请致电客服说明。 只要拖延的时间不是太长，而且不是恶意的，对方通常会给你机会。

（4）牢记免年费的条件。 如果发生年费后发现，比如一年内没有刷卡6次，请立即致电客服说明。 对方通常会给你重新刷卡的机会，然后他们会先扣除你的年费，然后再退还你的年费。 正泰叔叔就遇到过这种情况。 如果你态度好，和女孩聊得好，她们会给你弥补的机会。

（5）不要套现。 事实上，当出现套现行为时，你一定已经是束手无策了。 但即便如此，也不要兑现，因为你欠银行的钱无论如何最终都会被偿还。 即使你进了监狱，你也无法减少你的债务。 的。 所以确实不划算。

（6）购物时，不要选择分期还款。 很多商家会告诉你可以免除分期还款，而且是0利息。 然而，他们却刻意隐瞒了另外一项——手续费。 绝大多数用户事先并不知道信用卡分期有手续费。 值得注意的是，直至分期结束，手续费均保持不变。 前期偿还的本金越多，后期支付的利息就越少，但手续费不这样计算。

（7）即使你死了也不要告诉别人你的信用卡背面的最后三位数字，即使你死了也不要告诉别人，因为它们比密码更重要。

最后，有一句话来形容银行，那就是：“晴天送伞，下雨收伞”。

但信用卡或银行并不是邪恶的，它们只是一把双刃剑，对于不会使用它的人来说是灾难，对于懂得使用它的人来说则是财富。

因此，我们一定要避免成为那把“伞”，让自己成为“晴天还伞，雨天借伞”的人！