第 1867 期 | 社论/保险论坛

我在保险行业工作了几年，虽然每天都在开发客户、介绍保险、交付保险方案、协助客户投保和理赔，但我很少向朋友推荐保险，尽管我很想给他们保障。今天是除夕，早上打开微信，在众多祝福信息中，有一条朋友的对话格外引人注目：

▲朋友微信咨询

近两年，随着保险概念的普及，越来越多的人开始主动咨询保险。对于很多人来说：一年当中，最重要、最重要的事情是什么？或许就是买保险，为自己和家人准备一份保障。那么新的一年，保险该如何规划呢？

新年你必须准备的七份保险

一般来说，一个人一生必有七份保险，而七份保险中，最应该强调的是四大基本保障。就像房子的地基一样，没有这些保障，上面只是空中楼阁，一旦出事，不但帮不了家人，反而会拖累他们，让家人陷入困境。

1意外防护：

买保险首先要考虑的是意外险，因为意外是最不可预测和最突然的，而且意外的后果往往是不可挽回的，对家庭造成毁灭性的影响。至于伤亡，意外可以说是无处不在，所以我们最应该受到保障。

意外险一般保费低，保额高，花几百元就可以得到几十万元的保额（有储蓄功能的意外险除外），保额应该是年收入的5到10倍，如果纳入整体保险计划，则可以将意外险保额计算出来，扣除其他保险产品提供的保障后。

2 意外医疗：

有了意外险之后还有意外医疗保险，如果出了小磕小碰，不用自己掏钱，不给家人增加负担（社保和医保不保意外险），一年大概100块钱能有1-2万的保额。意外医疗，包括意外门诊、意外住院、意外住院的一切合理费用。

3.住院：

人们生活在社会上，生点小病、出点小意外都是很正常的事，住院一次就要花不少钱，现在的医疗费越来越贵，有了住院医保就不用担心这个问题了，根据自己的经济状况有不同档次的选择，而且也是不退还的，一般四五百块钱就可以涵盖五千到六千元的住院报销和相应的住院补贴。

4.主要疾病：

人吃五谷杂粮，走遍天下，风险无处不在，疾病随时可能来袭。小病可以赔你一头猪，中病可以赔你一头牛，大病可以赔你一栋楼。疾病是人生必要的代价，如果隔几十年就生病一次，那我们就回到解放前的日子了，谁能给我们钱（自己存？向别人借？靠社会？）？自己出钱压力太大，重大疾病险是必须的，有健康基金，才是最有保障的，对自己负责，对家人负责。20万保额基本够用，30万保额小康，50万保额才算富裕。

以上四种是基本保障，是任何人、任何年龄都必须具备的，也是购买保险时首先要考虑的。

5. 教育退款：

孩子不能输在起跑线上，孩子上大学的钱，从小就要准备好，现在就要为孩子的教育攒钱，这笔钱要安全、稳定、能增值、抗通胀。据一项关于孩子教育成本的调查，从幼儿园到大学毕业，普通教育至少需要20万元，名牌教育至少需要50万元，贵族教育至少需要180万元。

6.养老保险：

你老了是宝还是杂草，就看你兜里有多少钱。老了还想过有质量的生活，那就要趁年轻做准备。越早买越便宜，越早买越有保障。早买早安全，早买早受益，早买早放心。30岁，就该开始考虑养老问题了。我们不用考虑“1000万养老够不够”，我只想说一句话，大家对养老问题要时刻保持积极的态度。时刻警惕，它只会给我们带来越来越严重的挑战。

7、红利等理财保险：

理财是一种习惯，把钱放在银行，会贬值，投资房产也有太多的不确定性，投资股票更是股民的心碎，保险理财相对简单，有专业机构和专家帮你管理资金，投资稳定，长期保值增值，收益值得期待。人生最大的价值就是创造财富，对家庭和社会负责，钱要保值增值。把一部分钱用来做理财保险，既能享受保障，又能分享收益。。