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区块链技术作为支撑比特币发展的基础技术，被广泛赞誉为下一代全球信用认证和价值互联网的基础协议之一。本文从区块链技术的特点和应用前景出发。在简要分析该技术影响金融行业的内容和方式的基础上，结合企业集团财务公司支付结算业务的实际情况，尝试探讨该技术如何改变金融公司的支付。解决业务的可能性。

区块链技术的基本特征

区块链可以定义为基于密码学技术产生的分布式共享数据库。其本质是一种以去中心化的方式集体维护可靠数据库的技术方案。该技术方案允许参与系统的任意数量的节点通过密码算法计算并记录一段时间内系统中的所有信息交换数据到数据块中，并生成数据块的数字签名以验证数据的真实性。的信息。有效性，并链接到下一个数据块，形成一条主链，系统中所有节点共同判定接收到的数据块中记录的真实性。通俗地说，区块链就是基于共识机制在互联网上集体维护的公开维护的大账本。它是一个几乎不可能改变的分布式共享账本。其核心特征主要包括去中心化、基于共识建立信任、信息不可篡改。

区块链技术在金融行业的应用

当前，互联网金融浪潮正在全球范围内改变现有的金融商业模式，但无论是互联网银行、互联网保险、互联网券商，都只是在改变其商业模式，而非其金融结构。但区块链技术将使金融业的下一次升级更接近金融的本质——信用。理论上，在技术识别能力足够的情况下，区块链技术可以让交易双方无需借助第三方信用中介机构即可开展经济活动，从而实现全球低成本的价值转移。

区块链技术目前已应用于数字货币、身份管理、智能合约等，未来可能应用于票据、清算结算、股权交易、审计、公证等多个领域。

在票据市场中，基于区块链技术的数字票据可以成为更安全、更智能、更便捷的票据形式。在股权交易市场中，可以利用区块链的可靠性和集体维护特性来确认股权所有者的权利。区块链技术带来的分布式清算机制的扩展，如果应用于银行间清算，可以减少大量的管理成本，提高清算效率。与传统支付系统相比，通过区块链技术的支付由交易双方直接完成，无需涉及中介机构。即使网络中的某些节点瘫痪，也不会影响整个系统的运行。如果基于区块链技术构建通用的分布式银行间金融交易协议，为接入银行提供任意币种的跨境、实时支付清算服务，跨境支付将变得更加便捷、更具成本效益。

Visa与全球四大银行于2016年宣布，预计未来三年内能够通过区块链技术进行清算交易，并成为全球银行业的共同标准。支付牌照的申请和垄断或许会成为过去。 2017年1月25日，央行推出的基于区块链的数字票据交易平台测试成功，央行发行的法定数字货币已在该平台投入试运行。这意味着，在全球范围内，中国人民银行将成为第一个发行数字货币并开展现实应用的央行，也是第一个探索区块链实际应用的央行。

区块链技术对金融企业支付结算的影响

企业集团财务公司是我国为支持企业集团发展而设立的一类特殊金融机构。主要从事集团内部资金的集中管理。其中支付结算业务是财务公司的基础业务，是资金集中管理和为会员单位提供服务的主要手段。自1987年第一家财务公司成立以来，财务公司的支付结算业务就以较为独特的方式存在和发展。

各财务公司根据企业集团的实际情况，采用不同方式代表成员单位进行非现金结算。一般来说，结算模式主要有三种：企业身份银行代理结算模式、银行现金池结算模式和普通账户模式。虽然这三种结算模式在一定程度上满足了资金收付结算的需要，但这些结算模式带来的问题也日益凸显。现行的三种结算模式都增加了会员单位账户系统的复杂性和账户核算的工作量，在一定程度上影响了结算的速度和效率。此外，资金利用效率等问题也持续存在。需要优化。

据统计，2015年，金融公司结算交易金额和笔数分别超过250万亿元和8000万笔，约占央行支付系统处理业务量的8%和2%，远超央行支付系统处理的业务量。第三方支付机构在线支付金额。财务公司行业内部存在强烈的声音：财务公司拥有庞大的结算业务量，但无法加入央行的支付清算系统，无法进行独立结算。只能依靠银行为会员单位进行代理结算。在区块链技术背景下，金融公司能够摆脱商业银行的中介环节，实现自主支付结算将是金融公司行业期待的未来。

作为一名金融公司从业者，我对这种可能的未来充满期待，但我也清楚地意识到，现代支付系统自16世纪以来并没有发生根本性的改变。付款时，付款人账户减少等额金额，收款人账户增加等额金额。支付系统的创新主要体现在账户记录方式和不同银行之间转移资金的技术上，但其基本运行机制没有改变。在这个支付系统中，有一个值得信赖的中央机构，充当清算银行（通常是中央银行）来记录和结算交易；同时，大型金融机构在央行开设账户，进行金融机构之间的交易。记录。个人消费者或小型银行在这些大型金融机构持有账户，他们之间的交易记录在这些账户中。区块链技术消除了对中央机构的依赖。现实中，我们不得不考虑央行改变国家支付体系的决心和力度。如果不考虑政策调控和金融治理结构，基于区块链的支付系统具有“去中介化”的特征，可以说是改变现有以中心化清算为特征的支付系统的趋势。 。

近年来，在人民银行、银监会和企业集团的大力支持和引导下，金融企业不断加大信息化投入。对于行业领先的金融公司来说，与银行同步使用新的支付结算模式理论上不存在巨大障碍。

金融企业如果实现自主支付结算，将能够提高结算服务能力，缩短结算流程。还可避免直接连接商业银行系统带来的频繁掉线、接口程序升级复杂等问题；这将有助于防范结算风险。 、提高财务公司对外结算服务的效率和质量；帮助金融公司以银行身份申请加入该组织，提升服务集团全球资金管理能力，降低结算资金准备金率；可以进一步简化集团成员单位的资金返还。集中账户结构提高了客户体验，让客户更愿意积极集合资金；由于无需在多家银行存放准备金，可以释放大量资金，增强企业集团的资金调度能力，同时有效提高企业集团整体资金使用效率。

总之，区块链技术既是机遇，也是挑战。作为一项新兴技术，它仍面临安全、监管、容量、时效等诸多关键因素的挑战。也存在一定的监管风险。但在国内外普遍关注区块链技术应用的背景下，金融公司行业应密切关注国外银行的研究方向和应用成果，积极准备和学习相关技术，加强与国外银行的交流与合作。双方积极探索区块链技术应用。 （金融时报 邱健熙）