文字|子墨扬帆出海

当代年轻人的真实写照——辛辛苦苦挣的钱很少，却花了很多钱去寻找东西。

“你可以买贵的，但你买不到贵的。”随着人们逐渐追求性价比、理财意识增强，记账已经成为一种习惯。曾经的纸质小账本现在升级为电子账本，不仅可以分类计算，还可以辅助制定储蓄计划、观察支出趋势等。

预算管理是实现财务管理的基本步骤。在月初设定一个小预算目标，如果不超过它，你就会省钱。就这样，卡吸引了世界各地很多人加入“省钱计划”。

今年9月18日，该应用进入喀麦隆、菲律宾、马来西亚等18个国家和地区的财经畅销榜。流行地区主要集中在东南亚和南非。想不到欧洲、美洲、拉美等国家都没有。因此推测会计应用与地域环境以及当地人的消费观和金钱观有很大关系。

电子钱包普及，资金分散集中

首先，我们从区域角度分析一下为什么会计应用在东南亚和南非受欢迎。

2015年之前，国内电子支付尚未普及，大多数人都使用现金进行商品交易。更容易记录资金流向和手头余额。除了贷款，透支或者过度消费都不容易。

随着电子支付的普及以及微信、支付宝等多种移动支付应用的上线，人们的资金流动变得分散。花呗的出现也让更多人模糊了金钱的概念。他们只将其视为数量的增加或减少。也让很多人养成了提前消费的习惯，造成钱包透支。

近年来，跨境电商推动东南亚电子支付市场快速崛起，呈现出“遍地开花”的多元化景象。新加坡使用的DANA、印度尼西亚使用的OVO等都已成为备品。流行的电子钱包。还有一些像花呗这样的先买后付产品，也通过快速渗透占据了一定的市场地位。

根据GSMA《2024年移动货币行业状况》报告，非洲是全球移动货币领域规模最大、增长最快的地区。预计今年非洲数字支付交易额将达到1955亿美元，到2028年，年复合增长率将达到12.65%。

电子钱包的增加，分散了人们原本存放在卡内或提取集中管理的现金，统计结算变得更加困难。尽管欧洲、美国和拉丁美洲使用电子支付的人数也在上升，但当地卡支付的地位仍然难以撼动。总体来说，大众的资金还是比较集中在卡上。

而且，分期付款在欧美已经成为常态，造成很多东西很便宜的假象，增加了不必要的消费支出。虽然会出现超支的情况，但不同的分期周期也会体现一定的会计复杂性。

欧美发达国家很多，制度和其他地区有很大不同。免费的医疗、教育等福利，导致很多人缺乏存钱的动力。记账的部分原因是通过控制开支来省钱。目的，因此可能不符合某些当地人的需求。

总体来说，记账应用在东南亚、南非等地多地流行的原因有：一是电子钱包的普及导致资金分散，人们需要集中计算和管理分散的资金；二是类似“花呗”产品推出，预付消费者数量增加，需要通过记账控制金额，避免超额透支；第三，受地域制度和文化影响，省钱观念根深蒂固，需求带动相关应用的发展。

设定储蓄目标，实现辅助理财

分析区域市场和需求原因后，重点关注产品本身。

跟踪费用是大多数会计应用程序的主要功能。人们在使用之前往往会设定一个预算目标，即这个月不应该花多少钱。

卡根据日常活动对支出进行详细分类，包括食品、交通、购物、工资、投资等一级分类。

记录输入量时，会出现更细分的二级类别，比如饮食下的早餐、午餐、晚餐和零食。如果您有特殊需求，还可以自定义标签，方便那些想从各个细节省钱的人。打开类别的“成本意识”模式，以了解哪些细分类别的支出不理想。

相反，同样的记录过程也适用于收入。每次输入完成后，首页会显示当天消费/赚取的总金额，并根据预算目标显示剩余可支出金额，提醒用户进行平衡和管理。

在卡的日历上，您可以选择日期进行回顾并查看相应的消费明细，并且可以直观地在应用程序中看到当月的收入和支出，以及每月的趋势图。这个功能和从电子钱包查看消费记录没有太大区别，甚至电子钱包对时间和商户名称也会更加准确。

然而，作为统计核算应用，准确性是重中之重。卡基于去中心化到统一的理念，解决了电子钱包带来的资金分散难以记录的痛点。

通过绑定电子钱包、借记卡、信用卡甚至股票、基金等多个账户，应用程序收集并统计用户的所有资金，以确保数字的准确性。每张卡的收入和支出也会单独显示，做到账户相互独立，但资金集中管理。

绑定后，除了手动录入现金收支情况外，应用程序与卡或电子钱包的联动也使卡更加自动化，可以根据每个账户的收支情况自动调整用户的资金总额。随时查看金额变化。同时，所有数据都可以csv格式导入或导出。

如果说记账的目的是为了省钱，那么省钱的目的就是为了将来花钱满足自己的需要。这种需求因人而异。它可以大到一栋房子或一辆汽车，也可以小到一次旅行或一张音乐会门票。

只有有了目标，你才有动力。卡设定了储蓄目标，以便用户可以通过记账直接看到自己距离实现预期目标还有多远。

根据您想购买的商品设定储蓄目标和实现目标的时间。例如，如果您想在 10 年内拥有一辆价值 30 万美元的汽车，应用程序将计算用户已节省的金额并使用进度条。方式显示到目标的距离。

虽然资金涉及个人隐私，大多数情况下你也不希望别人知道，但有时相互监督可以让你更有动力去实现自己的目标，尤其是当亲戚对家庭开支有更明确的目标和计划时。于是，卡开通了分享功能，可以邀请亲友建群，参与资金管理。每个人每月的支出都会以图表的形式呈现出来。

电子时代，很多曾经纸质的功能都转移到了网上，比如手册、笔记等。然而，很多只是为了迎合市场变化而采取的行动，而没有进行太多深入的思考。从卡的上述功能的整合来看，它不再是简单的只能加减的资金统计应用，而是将简单的记账习惯提升到了一个更高的层次，过渡到辅助理财，帮助用户为自己做更多的事情。资金。深入策划。

资产安全第一，低消费低价套现

点点数据显示，Card于2020年上线，迄今全球下载量已达243.5万次。推出后不久就达到顶峰，然后开始下降。目前，下载量稳定在每天3500次左右。不过，收入却一直呈现增长趋势。截至目前总收入已达167.8万美元，其中内购收入75.8万美元，约占整体收入的45.2%。

尽管应用内购买占总收入的比例还不到一半，但 Card 并未选择广告模式。一方面考虑用户体验；另一方面，由于涉及到各种账户的绑定，资产安全和数据隐私更加受到用户的重视，复杂的广告会让用户对此产生怀疑。

为了让用户放心使用，应用不会收集任何用户个人信息，统计数据也不会与他人共享或泄露。

据data.ai了解，Card主要以订阅支付和单项支付为主。每月会员资格仅需 0.99 美元，最贵的终身会员资格为 8.99 美元。总体来说，定价不高。以低消费（较低的订阅价格）换低消费（较低的消费欲望），吸引了不少用户给予积极评价，这也与应用本身省钱的调性和逻辑一致。 。

（卡内购热门，数据来源：data.ai）

据用户反馈，除了个人生活中的记账外，部分用户还用其作为小型企业或项目的记账，有效控制团队的支出成本。这也为会计应用提供了新的发展方向。通过推出更专业的金融功能，从加减法到借贷，从C端走向小B端也不是不可能。

结论

在过去的纸质时代，现金被视为一种“支付”。拿在手里，你可以真切地感受到收入和支出的变化过程。现在电子钱包已经渗透到全球市场，越来越多的人失去了金钱的概念。一串数字躺在那里，数值的增减似乎不再能轻易触动人心。记账作为理财需求催生的好习惯，已经从线下转移到线上。对于很多人来说，省钱就意味着变相赚钱。对于“钱”的应用，资产安全始终是第一位的。