当网络赌博的“寒潮”渗透到各个互联网平台时，没有一片“雪花”是无辜的。

今年疫情肆虐，网络赌博也屡禁不止。拥有海量现有客户的“微信支付”已成为网络赌博觊觎的第三方支付平台。

以“把关严密”着称的腾讯金融板块，疑似有网络赌博商户入驻微信支付而不被发现。在互联网数据“碎片化”的现状下，腾讯的角色定位是金融科技的创新者还是打造生态闭环的垄断者？

疑似“假”商户入驻

10月18日，郝先生在21CN聚投诉平台投诉微信支付非法为网络赌博平台“永利赌场”提供支付通道。 11月14日，根据记者实际操作，该赌博平台网页仍可从微信打开，但截至发稿，该网站已被禁止访问。

如果赌徒想通过微信支付在上述赌博平台上充值，实现方式不是将钱转入个人账户，而是跳转到京东或微信小程序商城，将资金支付给“以消费之名”，即所谓“生意”。

据记者观察，在1999元至9999元的大额充值区间，“永利赌场”平台上的赌客跳转到微信小程序商店“进口燕窝零售”进行充值。然而奇怪的是，通过微信小程序，关键词A字搜索显示该商店不存在。

据记者进一步了解，涉案商户并未直接接入微信小程序，而是通过一个名为“界龙团”的小程序接入支付系统。在这个小程序平台中，用户可以建立自己的商店来展示产品并使用支付渠道。

公开信息显示，“吉龙团”注册于2020年4月13日，是一家集社区团购商城、推广营销于一体的平台。一方面吸引商户入驻，另一方面帮助入驻商户在社区进行宣传。官方介绍是：该平台是基于社区+社群+社交互动的新型零售。主要经营家居百货、生鲜果蔬、零食、酒类等高复购商品。开发商为台州维沃贸易有限公司（以下简称“维沃”）。商业”）。

维沃商贸法定代表人为叶妙君，注册资本30万元。其主要经营范围是利用互联网销售服装、鞋子、箱包等。但目前，无论是该公司或法人的宣传电话还是实际经营者股东张必胜的电话都无法接通。

不过，据天眼查了解，维沃贸易的官方网站是“”。打开网页，你会看到一个名为“gzk旗舰店”的天猫淘宝店。经核查经营资质，该店铺与上述“维沃商贸”信息一致。

*维沃交易官网截图

记者向该店客服求证该公司是否正在微信小程序上开发新的商城业务。客服表示不知情，并表示会将相关信息汇报给经理。截至发稿，对方尚未回应。

在“接龙团”小程序中，商城服务品类显示为服装/鞋子/箱包，但其公众号资料和商城经营内容为社区团购，其客服电话无法接通，且经营地点和法人信息无法核实。截至发稿，该平台仍正常运行。

涉嫌违反“二次清关”

记者了解到，作为商家上线“接龙群团”微信小程序商城无需资质认证。您甚至不需要提交产品信息。您只需填写店铺名称、手机号码、地址位置等基本信息即可上线。入驻该平台的一家花店负责人向记者证实，他在进入商场时“没有提交任何经营信息”。

微信支付对商户接入支付渠道有严格的风控要求，但上述涉嫌“假冒”商户通过“接龙群”接入微信支付却出奇的容易。

微信支付服务商王明志（化名）表示，使用社区团购平台进入微信小程序，需要提交公司营业执照、法人身份证正反面、联系人姓名等。手机号码、电子邮件地址和公司帐户。如果公司是个体户，公司账户就是法人的银行卡账号。认证通过后，平台即可使用微信支付通道。

社区团购平台接入的商家由平台本身审核。据“接龙集团”公告，个人认证费为19元，企业认证费为99元。认证周期个人为48小时内，企业为7个正常工作日内。 10月5日后认证的商户，认证费为19.9元，提现费为0.9%。每笔交易金额超过2000元可发起多次提现。如果每个账户每日提现总额超过5000元，还可以使用“支付宝”提现。

*“接龙组”公告

“微信并不关心社区团购平台接入的商家。这是平台自己的事。”王明志说。 “商店一旦获得社区团购平台认证，微信小程序平台上线后，将使用该平台的微信账号。支付账户结算。”

具体来说，当资金流经“界龙集团”账户，商户发起提现请求时，微信支付工具会自动将结算资金转入提现账户。 “这种方式对于平台（集团）来说比较省事。”王明志说。

这种间接支付的合作方式就是“大商户”模式。但如果资金先结算给大商户，再结算给平台内商户，这就涉嫌“二次清算”违规行为。 “二次清”，即二次清结算，是指具有清算结算资格的机构平台将资金结算给线上商户后，由商户将资金清算结算给下游子商户。如果商户不具备清算结算资质的话，就属于“二次清算”违规行为。如果平台运营出现问题，资金又没有第三方监管，这些“裸奔”资金很容易被平台卷走，对商家和客户来说都不安全。 “二次清算”违法行为本质上是不具备清算结算资质，但提供清算结算服务的机构。

“接龙集团”的付费认证不需要商户提供营业执照、法人身份证正反面、法人银行卡。它只是利用“二次清关”来盈利。作为社区团购电商平台，或者其对商户审核和风控的缺失，有问题的商户可能会渗透到微信支付系统，对网络赌博资金进行洗钱。金融行业高级分析师王蓬博认为：“这种模式很容易成为洗钱的温床，而且微信支付存在管理问题。线上和线下平台都需要‘了解自己的用户’。”

央行2015年颁布的《非银行支付机构网上支付业务管理办法》明确规定，支付机构应遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制。北京盈科（杭州）律师事务所合伙人律师表示：微信支付违反了“了解你的客户”的风控原则。该原则的基本原则是要求金融机构了解客户的真实身份，识别特定资金及其真正所有者、受益人之间的关系，并从小商户尚未与微信直接建立合作关系来看支付、资金清算涉嫌“二次清算”违法行为。

调查发现，“接龙集团”可能已成为洗钱平台。目前，“界龙集团”公众号商城首页已列出4家商户。其中，金华市一家花店负责人告诉记者：“半年前看到朋友促销后，我就注册并上架了，但促销效果不好，而且从来没有照顾过”再来一次。”

这四家商户中，除了花店老板清楚记得自己的店铺曾在“界龙集团”平台上上线外，另外三名商户已经失去联系，另外两家的负责人告诉记者他们不知道什么时候上网。相关业务。

然而，当您打开“纸牌集团”公众号商城时，左上角仍然显示“新交易已促成”的提示。另外，截至发稿，目前仍在正常交易的“进口燕窝零售”这一涉赌商户并未在平台上显示，但可以通过二维码进入店铺进行买卖交易。小程序商店。

缺乏电商数据对比验证

除了解决商户接入互联网时的“二次清关”问题外，微信支付还要面临电商数据缺失等问题。无论是对内还是对外，电商订单数据的缺失都会导致微信支付难以识别电商场景背后的可疑交易。

上文提到，赌博相关资金可以转移到京东商户进行“充值”。京东回应称，这是由于欺诈订单造成的。刷单是指网络赌博可能通过对标平台在京东建立虚假店铺交易。在实际交易过程中，赌客通过微信支付渠道进行支付，但微信支付很难识别来自京东的可疑交易。由于无法获取京东商城平台上的订单信息，包括商户和买家的身份，微信支付只能为“京东商城”大白名单上的商户开绿灯。

金融行业高级分析师王蓬博认为：“这种情况就是线上反洗钱的难点，关键原因是各个公司的数据不互通，交易过程中会出现各种盲点。”腾讯可以从以下两个方面入手来弥补，一是交易过程的各个环节都必须严格遵守央行的反洗钱和收单规定；二是腾讯必须引入自己的收单机构。

这意味着，在电商收单端，要么京东必须严格遵守“了解你的客户”原则，实行客户识别机制，要么腾讯需要将电商收单数据掌握在自己手中。显然，目前腾讯的电商板块是最弱的。

在电商场景中，支付机构的风控大致分为前、中、后台三个环节，需要人工和系统共同完成。交易完成前，在线接入过程中会要求商户提供相应信息，然后进行认证和测试，以确认商户开展业务的资质和真实性。

交易中，风控系统与人工相结合，根据交易时间、频率、金额等是否符合相关业务特征等多重因素进行监控。当电商与支付机构之间的数据不互通时，支付机构更多地依赖于“交易中”风控环节来分析交易数据。

华南某支付机构风控部门负责人坦言，在不了解订单信息、仅分析交易特征的情况下，很难从机构角度进行风控。 “从监管角度来看，KYC（Know You，又称尽职调查）和AML（反洗钱）都会有这样的要求，但没有详细的规定。从制度角度来看，操作可能要依赖人工现货检查。”

“接龙集团”等案件，其经营范围不符，法人或平台负责人失去联系，且仍存在夜间高频交易或风控等可疑交易信息会触发警告，但仍需要手动审核此信息。涉赌商户“进口燕窝零售”所有商品的发货地址为“广西壮族自治区来宾市兴宾区鹤山路18号正南150米”。该订单信息明显异常，支付机构风控可以立即冻结其账户或进行其他处理，以保证资金安全。

值得注意的是，与京东的可疑订单不同，涉嫌网络赌博的商户“进口燕窝零售”是小程序商城系统内的商户。因“二次清关”违规，其订单信息出现异常，微信支付风控无法监控。

此外，今年以来，腾讯在小程序商城方面动作不断。

今年“6·18”期间，腾讯战略部负责人林敬华晋升为腾讯高级副总裁，进入最高决策机构“办公厅”。据财新报道，林敬华晋升“办公厅”意义非凡。对于腾讯来说，这意味着广告和智慧零售业务已成为另一个主要业务板块。在腾讯内部，这个板块被称为“商业服务中心”。这是腾讯六年来首次进军电商业务。

微信小程序商城业务的战略意义不仅是腾讯想要加速微信变现，生态闭环的打造或许在数据安全方面具有更大的意义。上海财经大学电子商务研究院执行院长崔丽丽教授认为：“数据是平台的核心竞争力，是产生附加值的重要资产。从商业逻辑来看，数据是平台的核心竞争力，是产生附加值的重要资产。”平台肯定希望在核心业务的基础上继续延伸和积累数据，扩大资产规模。”

但王鹏博认为：“作为一个金融科技平台，它的技术属性是什么？仅仅依靠自身的生态来闭环扩展数据对整个社会是否有利？这也是我们需要思考的问题关于。”

方超强律师表示：“在现行法律框架下，互联网企业通过布局上下游及相关产业，获得更全面的数据，提升核心竞争力。该行为本身是公司正常的经营和市场竞争行为。 ，很难将其定性为具有排除竞争、限制竞争效果的经营者集中，或者其他具有市场支配地位的垄断行为。”

“但另一方面，大数据确实可以赋能企业竞争力。如果有垄断嫌疑的企业叠加数据优势，负面影响必然更大；如何准确识别大数据，规范大数据竞争规则，正是挑战互联网经济的发展对当前的反垄断监管构成了挑战。”方超强表示。

针对上述细节，记者向腾讯发出采访函，但截至发稿尚未收到回复。

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