“裸体脱衣”贷款人很狡猾。

去年以来，女性“裸贷”事件被曝光，P2P网贷“简借宝”平台被推上风口浪尖。 4月11日，厦门华夏大学一名大二女生因卷入校园贷“裸奔”在福建泉州自杀后，另一个名为“金街”的平台出现在公众视野中。 一位曾经有过“裸露”经历的女大学生告诉澎湃新闻，自从借贷宝“严控”以来，很多借贷关系都转移到了“金借道”平台上。

据澎湃新闻此前报道，上述大二女生因网贷复利欠下巨额资金。 无力偿还贷款后自杀，母亲收到自己的裸照，疯狂追债。 涉案平台为“金波刀”，她在该平台欠款57万元。

“最近处理这起负面事件，我们心力交瘁”，“金波雷多”运营公司北京人人信科技有限公司（以下简称“人人信”）创始人、法定代表人马卫东表示，告诉澎湃新闻。 “我们不是借贷平台，不关心追债，他们只是打电子欠条。”

“今天借来的”是谁

在多个贷款人的QQ群中，澎湃新闻发现，贷款人都在催促借款人使用“金借”来贷款：“金借是贷款，只要你是大学生，没有逾期，就可以贷款。这是你第一次贷款。” 付款1000元！ 实力雄厚的招聘机构，还有回扣！”

网贷QQ群里的广告。

值得注意的是，家借宝是一个“熟人借贷”平台。 但由于很多互不相识的人通过各种QQ群互相认识，家借宝成为了“陌生人放贷”的平台，不少不法分子有机可乘。 姐弟报提供高利贷，并强迫女性用“裸衣”作为抵押贷款。 “金无聊”的商业模式与此类似，都是基于微信好友之间搭建的“写借条”平台。 去年12月大量“10G裸杠”照片被泄露后，家宝封杀了一批“裸杠”借款人和贷款人的账户，但没想到，这群人“换了新岗”。

无独有偶，“裸条”事件最先爆发的“简洁宝”平台的公司名称是人人行科技有限公司，两家公司的名字听起来也比较相似。

工商信息显示，人人信成立于2015年8月25日，注册资本10万元。 法定代表人马卫东持股90%，北京小马创业投资管理有限公司持股10%。 后者就是马卫东和张楠。 一家由两名自然人于2013年4月成立的公司。

公司成立初期，一直使用“微信”这个名称。 2015年7月公测期间，发表公众号文章《微信借条平台发起反击，打响社交金融战场第一枪》。 文中，“金伯乐道”对标了支付宝的“借条”功能，并表示“微信不能含糊其辞，推出了这一领域筹谋已久的大杀器——金伯乐道”。

今天借来的宣传文章。

乍一看，可能会以为今天借的产品是微信产品。 但从股权关系上看不出来与腾讯的关系。 马卫东还承认，与微信没有相关股权合作，而他今天借的只是微信发借条的公众号。

欠条发行机

今天借来的主页上有这样一个标语：“乱世中，死了的朋友是真兄弟；今天，赚了钱的朋友是亲密的哥们；想做事却缺钱，就别做”。别忘了向朋友求助。；花了钱的朋友最可靠。”

马卫东表示，金硼目前有9万注册用户，单笔贷款金额从1000到上万不等。

据马卫东介绍，该公司主要为微信好友提供“写欠条”借钱的服务。 之所以有这个商机，一是很多人没有写欠条的习惯，但客观上需要； 其次918项目网，借款人和贷款人可能居住在异地，亲自开具欠条不方便； 第三，电子凭证易于保存。

“金堆多”平台提供“求贷”、“补欠条”、“查信用”、“去贷”四项服务，主要由两部分组成：一是用户可以在金堆多上发起贷款。平台或对外放贷，但与一般网贷平台不同的是，所有交易均由用户自主选择。 如今的借贷平台只是一个信息发布和电子合同生成的平台，没有贷款撮合和撮合； 其次，借款人和贷款人都在线下完成贷款资金的划转和交付，任何一方都可以通过平台起草借条，经对方确认后将生成有效的电子贷款协议。

至于盈利模式，马卫东表示，在“金波刀”上借款的双方都需要平台为其做信用报告。 只有持有信用报告的双方才能在平台上完成交易。 这份信用报告是“金博道”，由个人身份信息、中国人民银行信用报告、公安部信息和蚂蚁花呗信用评分相结合交叉验证而成。这份信用报告的收费标准为每月9.9元。该报告每30天左右更新一次数据，费用按月收取。

在马卫东看来，“金健贷”只是一家科技公司。 只做在线借条凭证存储，不做信息匹配。 它更类似于信用报告公司。 “我们也会争取征信牌照。”马卫东说。

比如，一些线下出现的“金伯雷多”讨债团队，有媒体报道称，泉州女孩的父母收到裸照，自己也收到送花圈的威胁。 马卫东坚称，他的公司不会追债，更不会用女孩的裸钞来收钱。 这些贷款人利用自己的名义来收钱。

“金波刀”去年10月在其微信公众号发文称，倡导文明追债，主张通过法律手段维权。

4月15日，泉州女孩事件发生后，微信公众号“Jin ”推送了《关于Jin 调整22岁以下用户使用规则的通知》，称年满22岁的用户将于17日开始使用。那个月的。 以下发起“贷款请求”的用户，需要至少一名25岁以上且通过信用认证的用户作为担保。 一旦逾期，平台的风险提醒短信将发送给担保人的紧急联系人和通讯录好友。

今天我收到了针对22岁以下用户的通知。

有缺陷的

“今日借”运营模式是否会触及法律红线？

大成律师事务所高级合伙人刘新宇律师告诉澎湃新闻，在“补借条”方面，平台的初衷是完善借贷流程，针对一些不规则形式的借贷关系（如口头借条）补充电子合同。贷款等），也便于发生争议时保留文件证据。 在这一功能上，无论是从平台作为中介的角色，还是从借款人和贷款人达成协议的自主权来看，“金博道”平台都具有较高的合规度。 的。

但这并不意味着风险事件不会发生。

“这个功能被一些恶意的人使用时，就会出现问题。比如，双方通过补充借条提前生成合同，但贷方不借出贷款物品；或者借方还款后，贷方却借出贷款物品。”未消除还款状态；或者贷款时要求对方提供裸照，作为贷款逾期时威胁借款人的手段等，这也是导致金堆多平台陷入裸照的主要因素票据及追债风波”，刘新宇律师表示。

刘新宇律师指出，通过金多多平台裸贷现象猖獗，贷款人借平台名义进行暴力催收。 这些实际上并非平台本身的行为，因此平台不必为这些行为的后果承担法律责任。 “但是，作为中介平台，必须承担其中介服务商的责任。 特别是在近期监管大力查处校园贷、现金贷等的情况下，必须进行合规自查和风险防范：一方面要对用户进行明确的风险提示； 另一方面，要填补漏洞，不断完善平台的功能机制，比如要求双方补充欠条时上传资金交付完成证明等； 另外，如果委托平台收集，必须合法、按规则进行，不得存在暴力或擅自泄露个人隐私等违法行为。