核对就是查账，即为了保证账簿记录的真实性、正确性，对账簿和账目记录的有关数据进行核对和检查。

对账通用，已应用于金融支付、消费金融、小额贷款、电商零售、现金管理、加油卡充值、批量缴税、POS刷卡、ATM业务、外卖平台、酒店预订等场景。

在金融业务交易中（聚合支付、银联交易、人行交易、大小额支付、转移支出），金融企业与银行之间的对账本质上是账户核对、账户凭证核对、账户对账，主要涉及到C端用户、B端商户、金融平台、支付渠道之间的订单数据、账单数据、交易流、资金流对账主要体现在以下几个方面：

用户端对账

C端用户的订单交易中，金融平台记录的订单数据与支付机构返回的支付流水进行核对，主要涉及价格、交易时间、数量、交易金额、折扣金额、实际支付金额用户订单数据的、交易状态等。 。

商户对账

B端商户订单结算时，将金融平台记录的账单数据与支付通道返回的账单流水进行核对，主要涉及商户的结算账户、订单号、费用类别、实际支付金额、结算金额、结算时间、提现状态。 、手续费、结算方式、结算周期等。

平台端对账

在充值、消费、提现、转账等业务场景中，金融平台生成的订单数据与支付通道生成的交易数据进行核对，主要涉及账户月结、动户明细、月末交易等。平台储备账户和平台营销账户的日详细信息。 账单等

渠道端对账

通过支付渠道收付的支付信息与支付渠道提供的日终对账单据（信息流单据、资金流单据）进行核对，主要涉及商户名称、交易日期、交易流向、借方等特约商人这边。 金额、贷记金额、余额、交易凭证、费用科目等

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付款对账逻辑

对账是金融支付（充值、取款、转账、消费、退款）中信息流和资金流的核对，主要包括业务对账、交易对账、票据对账、资金对账等。

即在金融支付的信息流上，进行业务数据与交易数据的对账； 在金融支付资金流上，进行票据流与资金流的对账。

针对不同的对账场景、不同的对账主体，重点是保证平台对账、商户对账、渠道对账的账务数据和资金流向正确。 对账作为财务支付的最后一步，主要关注以下几个维度：

维度 1. 调节文件

大多数支付机构会在次日2:00左右产生对账文件，对账文件一般存储在对账系统中，可以手动获取或通过程序连接SFTP获取。 文件格式一般为xml、csv或txt。

维度2. 获取方式

进行对账时，首先要确定如何获取对账文件，可以通过商户平台下载，也可以通过渠道接口下载。 两者最大的区别在于平台下载涉及应用流程，接口下载涉及系统对接。

维度 3. 会计科目

会计科目是对账的基础，必须有会计科目才能完成对账。 金融平台对账是指多个对应会计账户下的订单数量、交易金额、服务费用是否一致，还涉及到支付机构往来账户是否准确。

维度 4. 调节维度

系统解析对账文件后，按照对账维度对交易订单进行一一核对。 对账维度主要涉及二级商户网络接入费、充值金额、充值收取费用、消费金额、渠道服务费、平台佣金、提现​​金额、提现手续费、退款金额、退款手续费等。每笔交易金额或收取和支付的服务费必须与资金流向一致。

维度5.任务调度

任务调度是根据设定的对账时间（一般是当日22:00到次日6:00之间）进行计划任务，按照对账批次自动执行对账任务（对账文件全覆盖） 。

维度 6. 调节警告

对金融平台与支付机构之间业务数据、资金流向不一致造成的错账、单边账、待处理账等进行预警，以便实时纠正和处理。

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付款对账流程

付款对账是指系统根据配置的对账规则发起对账任务。 从支付机构获取对账文件后，自动解析入数据库并与本地票据数据进行核对，完成订单交易对账和资金流向对账。 帐户。

金融服务汇总支付完成后，系统次日启动预约对账任务。 对账系统从金融平台获取对账单，导入支付机构生成的对账文件，根据对账引擎路由数据源。 尝试交易顺序和资金流向是否一致：一致则对账成功； 如果不一致，则对账失败，返回失败通知，并生成对账差异文件。

支付机构完成错误处理和资金划转后，生成新的对账文件，同步到金融平台本地账户，修改对账系统交易流程，生成新的对账单，再次确认票据一致，然后根据结果请求对账系统完成核算。

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支付对帐单

根据对账规则，将财务交易的业务订单和付款订单生成对账报表，并通过匹配订单来验证账户余额和交易记录。

每一笔余额收入和支出明细都需要记录并记入商户的资金账户和结算账户。 日终余额应根据总账簿进行核对，主要包括以下维度：

维度 1，日终余额验证

支付业务中的日终余额是指每日结算时前一日余额加上当日收付款账户的累计总和。 主要目的是保证本期借方、贷方余额与相应明细账本期借方、贷方之和一致。

公司名称

商户ID

和解机构

产品类别

本期余额

核对日期

华创微课

中国银行

基本账户存款

107,927.54