支付系统存在哪些风险？ 央行如何管理支付结算系统风险？

支付系统存在哪些风险？ 央行如何管理支付结算系统的风险？ （一）支付系统风险类型 ①信用风险。 信用风险是指在付款过程中因一方无力偿付债务而产生的风险。 当支付过程中的一方陷入偿付能力危机，即资不抵债时，就会出现信用风险。 ②流动性风险。 是指一方在付款过程中无法按期履行合同的风险。 流动性风险与信用风险的区别在于，违约方并不一定存在偿付能力危机，而只是无法在合同规定的时间内按期偿付债务。 然而，如果有足够的时间，该党可以通过出售资产来筹集资金。 相应资金满足清算要求。 ③系统风险。 系统性风险是指债务合同一方在支付过程中未能履行债务合同，导致其他方陷入无法履约的困境。系统性风险是各国货币当局在债务建设中最关心的问题。支付系统...全部

支付系统存在哪些风险？ 央行如何管理支付结算系统的风险？ （一）支付系统风险类型 ①信用风险。 信用风险是指在付款过程中因一方无力偿付债务而产生的风险。 当支付过程中的一方陷入偿付能力危机，即资不抵债时，就会出现信用风险。

②流动性风险。 是指一方在付款过程中无法按期履行合同的风险。 流动性风险与信用风险的区别在于，违约方并不一定存在偿付能力危机，而只是无法在合同规定的时间内按期偿付债务。 然而，如果有足够的时间，该党可以通过出售资产来筹集资金。 相应资金满足清算要求。

③系统风险。 系统性风险是指债务合同一方在偿付过程中未能履行，导致其他方陷入无法履约的困境。 系统性风险是各国货币当局最关心的支付体系结构问题。 由于支付系统的运行直接支撑着一国金融市场的运行和经济活动的进展，支付系统的中断必然导致整个金融市场的紊乱和经济活动的停止。，使整个国家的经济陷入危机。

④法律风险。 法律风险是指由于支付法律缺失或法律不完善，导致支付当事人的权利和责任不确定，从而阻碍支付系统的正常运行。 ⑤违法风险。 违法风险是指人为的假冒、伪造、盗窃等违法行为。违法行为严重损害人们对支付体系的信心，阻碍经济活动的正常发展。

⑥操作风险。 操作风险是指现代支付系统所使用的电子数据处理设备和通信系统发生技术故障时，导致整个支付系统瘫痪的潜在风险。 （二）央行支付系统风险管理。 支付系统风险监管是央行的职责之一。 以美国为例，目前美联储对支付系统风险的管理包括以下几个方面：①大额费用清算系统当日透支。

日内透支是指金融机构在一个工作日内准备金账户余额为负数。 盘中透支的存在使联邦储备银行面临巨大的信用风险。 为了控制金融机构在美联储账户上的当日透支，从1994年4月开始，美联储对金融机构的日均透支收取费用。

每日平均透支费用包括资金划转和账户证券划转产生的透支金额之和（此前美联储不管理账户证券产生的透支），并根据业务内情况计算（目前正常）。将每分钟（营业时间为十小时）金融机构准备金账户的负值相加（正值不计算），然后将透支总额除以总分钟数当日操作获取该金融机构日均透支金额。

美联储收取的费用等于平均每日透支额减去银行合格资本的 10%。 不过，美联储保留根据市场反映修改征收标准的权利。 美联储有权加快对金融机构透支当日征收费用，也可以改变收费标准。

②最高透支金额。 为了限制金融机构准备金账户当日透支总额，美联储为每家产生准备金账户透支的金融机构设定了最高透支金额，即其净借方头寸总额。金融机构可以在一定时间内产生。 金融机构的最大透支金额按该机构的资本乘以透支类别乘数计算。

美联储为每个金融机构设定了五个透支类别，类别乘数如下： ┌────────┬────────┬──────┐│透支类型│二周平均乘数 数│ 单日乘数 │├──────┼────────┼──────┤│ 高│1.5│ 2.25 │├────────┼ ─ ──────┼────────┤│高于平均水平 │ 1.125 │ 1.

875 │├──────┼────────┼──────┤│正常│0.75│ 1.125 │├──────┼────── ─┼── ────┤│低│0.

20│ 0.20 │├──────┼────────┼──────┤│ 零│0. 00│ 0. O0│└──────┴────────┴──────┘在设定透支类别乘数时，美联储可以给金融机构两种选择。 一是两周平均乘数。 ，一为单日乘数。

美联储认为，设定两周平均乘数将为金融机构提供更大的灵活性，因为它们的支付活动可能每天都会波动。 两周平均透支金额的计算方法是将金融机构在两周期间每天在其准备金账户中发生的最大透支金额相加，然后除以计算期间的实际美联储工作日数。

如果金融机构的准备金为计算期内某一天的贷方头寸，则该金融机构该日的透支金额视为零。 金融机构两周内最高透支金额等于两周平均透支金额乘以透支类别乘数。 单日类别乘数高于两周平均乘数，主要是为了控制金融机构在某一天造成的过度透支，倒逼金融机构完善内控方法，加强每日授信量管理。

美联储规定，如果金融机构在一个工作日内发生的盘中透支实质上未超过1000万美元或资本的10%（以较低者为准），则该金融机构被视为对美联储构成风险。 它规模较小，不需要向美联储提交自我评估的最大透支上限担保，从而减轻了金融机构进行自我评估的负担。

③会计证券交易质押。 美联储对金融机构当日透支的计算是金融机构资金转移透支和会计证券转移透支的组合。 对于一些财务状况相对健全，但因会计证券转让而超过透支上限的金融机构，美联储要求其为所有证券转让透支提供担保。

美联储对抵押品类型没有特殊要求，但抵押品必须是美联储可接受的。 经营状况良好且不超过最高透支额度的金融机构也可以为其部分或全部证券转让透支提供担保物，但提供担保物并不增加其最高透支额度。

④ 证券转让限额。 美联储规定通过金融机构在二级市场记录的证券转让限额不得超过5000万美元，以减少券商累积持仓导致的记录证券转让透支。 券商持仓积累是簿记证券转让透支的重要原因。

⑤金融机构支付活动监控。 美联储对金融机构支付活动的监控一般是事后进行。 如果金融机构当日的净借方头寸超过其最大透支额度，美联储就会将该金融机构的负责人召集到美联储，讨论减少该金融机构当日透支的措施。

美联储有权单方面降低机构最高透支限额、要求金融机构提供抵押品或维持一定的清算余额。 对于美联储认为不健康、在美联储透支过多的金融机构，美联储将实时跟踪其头寸。 如果该机构的账户余额超过美联储认为的正常水平，美联储可以拒绝或延迟处理该机构的付款指令。 。