虽然大多数支付机构都在拓展营收渠道，但也有一些支付机构转型失败，已经面临破产。

编剧：张浩东、冯玉婷

出品| 支付百科

近日，《支付百科》注意到，西安银信商用电子支付有限公司（以下简称“银信商用”）出现破产重整案件。 法院已受理银鑫商业破产清算案，并确定了破产管理人。

今年5月开始破产。 申请人为吴江市，受理法院为陕西省西安市中级人民法院。 申请破产的理由是银信商通无法清偿到期债务，资产不足以清偿全部债务，清偿能力明显不足。

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没有更多的钱来偿还债务

资料显示，银鑫商业成立于2011年，注册资本3000万。 2012年获得预付卡支付牌照，业务覆盖陕西省，是西安市为数不多的支付机构之一。

银信商务信息有限公司第一大股东为西安银信商务信息有限公司，持股比例为67%，第二股东为凯联信息技术有限公司，持股比例为67%。比例为12%。 通过股权渗透图发现其实际控制人为付振兴。

吴江之所以向法院申请破产，与银鑫商业之间的民间借贷纠纷有关。 法院于2021年判决银鑫商贸及其实际控制人付振兴向吴江支付了285万元借款及相关利息，但银鑫商贸未按时偿还，后被执行。

据企查查了解，银信商通也有重大违法记录。 2019年，其因具备履行能力，拒绝履行生效法律文件确定的义务。 被西安市中级人民法院列入严重违法失信企业名单。 它尚未从此列表中删除。

此外，银鑫商贸还有两份限售令和一则失信信息正在执行，涉案金额超过2500万元。 其中两起案件发生在2019年，这表明银信商通这几年一直没有找到偿还债务的办法。

作为预付卡机构，银信商通曾遭遇准备金问题。 2017年初，央行通报了7家涉嫌挪用、占用客户备付金的支付机构，其中涉及银信商通。

银信商通挪用、占用客户备付金3393.73万元，造成备付金缺口2325.04万元。 央行严令限期填补资金缺口。 这一通知或将直接影响银鑫商业的命运。

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因挪用备用金导致卡丢失

2016年11月，银鑫商业仍在拓展商户和销售预付卡。 银信商通在2017年初的公告中，也否认其财务风险和抱怨，试图做最后的挣扎。

不久后，银信商通因重大违规行为被吊销支付牌照。 根据相关部门要求，手机充值和卡券兑换服务开始暂停，部分商户停止销售银信商通卡。

直到2018年3月，银信商务卡才全面停止发行。 央行发布的《支付机构预付卡业务管理办法》明确了预付卡兑付的各项规定，要求支付机构提供挂失和兑付渠道。

退出支付行业的，开启了为期五年的预付卡赎回之旅。 判决书网站显示，近五年来，银信商通因房屋租赁问题被冻结资金。 但出于“还民”的需要，法院恢复冻结该笔资金。

银信商通2018年公告显示，持卡人兑换时需承担所有银行转账费用。 若无法提供全部材料，将扣除20%的管理费，逾期6个月以上的，将收取20%的管理费。

值得肯定的是，银信商通从未跑路、失联。 尽管无钱偿还债权人，但仍尽力将钱返还给持卡人。

牌照被吊销几年后，银信商通也尝试转型自救。 据官方微博称，银信商通主营业务发生转型。 其业务范围减少了预付卡的发行和受理，主要业务变为为商业机构提供预付卡咨询。

随着支付行业的发展，预付卡业务因流动性差、盈利困难而面临发展障碍。 在近期的支付牌照换发中，多家预付卡机构主动或被动取消了乐预付卡牌照。

主要从事预付卡咨询业务的银信商通的盈利状况更是雪上加霜。 银信商通的转型并不成功。 再加上几千万的欠款，慢慢就被拖垮了。 。 如今法院已受理此案，对于银鑫商事来说算是松了口气。