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亮点时刻：

【01:33】还需要参加地理考试才能符合规定吗？

[03:55] 支付行业合规，电商巨头该怎么办？

【06:30】美国法的长臂管辖权

[10:12]NFT数字藏品合规，首先看价格，其次看人

【15:07】合规有捷径吗？ 只做书面作业是不行的！

以下是第三次采访实录

首席风控合规官：大家好，欢迎收听法律、风控、合规领域的广播节目《合规FM》。 今天我们邀请到的嘉宾是环球律师事务所合伙人王克旺博士。 王博士是上海环球律师事务所合伙人。 他的主要执业领域为合规与风险控制、资本市场、私募股权和投资基金。 、公司与并购以及争议解决。 在加入环球律师事务所之前，王博士曾在高盛集团担任全球合规部门执行董事八年，负责该集团在中国的金融犯罪合规工作。 感谢王博士抽出时间接受我们“首席风控与合规官”的采访。 我们希望今天的采访能够既专业又生动，深入浅出地为大家解答合规​​难题。

我们来谈谈你最近的工作吧。 其中提到的一个案例是关于克里米亚的。 由于其常用的拼写包括C和K，因此在系统的审核中留下了漏洞。 ，最终成为执法处罚的一个因素。 所以这个案例也反映出金融犯罪合规也需要一定的地理知识。

王克：是的。 克里米亚地区近年来一直是俄乌冲突非常敏感的地区（美国的制裁和法规不允许美国人和企业进行与该地区相关的交易）。 这个例子实际上揭示的是技术合规性问题。 金融公司，包括金融科技公司，如何利用自己的科技手段来控制风险。 克里米亚地区的英语书写方式有两种。 一个字母是C开头，一个字母是K开头。美国或其他一些国家发布制裁名单时，采用的是常见的C开头的写法。问题是客户在交易过程中使用了K开头的字母。 在正常的业务审核过程中，人们可以审核吗？ 这不太现实。 可以用机器检查吗？ 事实上，它涉及到计算机中的语义识别技术。 我们在扫描文本的过程中能否捕捉到我们想要的东西是一个很大的问题。

首席风控合规官：在跨境支付制裁方面，电商平台是否也肩负着非常重大的责任？

王克：是的，这取决于管辖权的适用。 电子商务平台往往涉及到相应的金融系统的使用。 我觉得你的问题其实是在问，电商平台既然不是金融机构，为什么要遵守传统金融机构必须遵守的合规义务。

事实上，海外一些经济制裁规定并不仅限于金融机构。

我们看到的是，在电商平台的商品交易过程中，国内不少平台都在尝试开发和使用自己的支付系统。 这又回到了我刚才提到的前几天中央召开的全面深化改革委员会会议，谈到了电商平台支付系统的作用和定位。 其功能往往具有金融属性。 中国现在的要求是加强监管，所有的金融活动都要纳入监管。

电商平台的支付功能往往需要与境外金融机构对接，实现跨境结算。 无论是在境外设立财务公司、设立银行进行结算，还是将电商平台的支付功能与境外银行账户系统挂钩，都会涉及境外银行系统的使用并产生合规要求。

国外的电商平台基本需要依赖商业银行的结算平台。 一个无法回避的问题是，大家都需要接入美国商业银行网络，这就涉及到美元结算。 在这种情况下，美国相关法规将对这些公司的活动具有管辖权。 你不能简单地说我在印度做这个生意，所以美国执法机构不会对这个商业活动有管辖权。 不是这样的。 从商业角度来说，首先要考虑的是我的生意是否存在风险？ 我的业务活动和我的业务合作伙伴可能涉及哪些风险？

事实上，只要你使用美元并使用美国金融机构的服务，美国法律就可能适用。 企业需要考虑如何在公司内部实现合规，规避监管风险。 因此，中国互联网企业和从事海外业务的企业必须特别关注这一风险。 因为从监管趋势来看，我们看到美国执法机构不再局限于传统金融机构作为主要执法对象，（而是）开始关注我们现在看到的电商平台。 我想国内很多机构可能还没有意识到这个风险的严重性，包括企业应该如何规划、投资，进而完善合规管理体系。 我觉得大家的认识还需要提高。

首席风控合规官：我了解到您喜欢克劳德·莫奈的一些画作。 现在有很多基于艺术品的NFT数字收藏。 NFT数字藏品是一种虚拟资产，也可能涉及。 关于金融犯罪合规问题，比如反洗钱等，您在这方面有什么经验可以跟大家分享吗？

王克：这个NFT有点像虚拟货币的创新。 是现在大家都非常关注的话题。 从金融犯罪合规的角度来看这个问题，我个人会比较保守。

从国家和监管层面来看，对这个问题的认识还存在一些不确定性。 简单地说，数字藏品如果能被视为一种资产，就必须有一个定价机制。 为什么数字藏品值一定的价格，市场采用什么机制来认可它。

它的价值体现在哪里？ 市场价格是否存在泡沫？ 当这种数字藏品能够与真实的金融系统挂钩时，比如你的数字藏品最终以人民币定价，定价过程合理吗？ 有可能被操纵吗？

此外，如果NFT产品可以作为有价货币，甚至可以随时与货币兑换，那么监管部门会问的一个问题是，如何确保这些数字产品的持有者是他们的。 合法权利人？ 这就涉及到客户识别的概念。

当一个具有金融属性的产品在市场上流通时，如果想要得到国家和监管部门的认可，就必须能够保证这些问题得到妥善处理。 持有人如何获得该数字馆藏？ 是否提供了考虑，或者以其他方式？ 这个数字藏品实际上记录了所有历史所有者的信息，或者当前所有者从谁那里得到的信息，并且可以追踪原始人。 整个交易的信息应该是完全透明的。

对于相关创业者来说，或许最大的问题就是这种事情需要大量的投入来解决。

首席风控合规官：所以您刚才讲了两个关键点。 一是定价问题，二是客户识别问题，即谁付钱，最终拥有谁。 收集和流通的过程是怎样的？ 可能需要区块链或数字货币相关技术来记录交易过程中的所有信息并使其可追溯。 这对于反洗钱可能更为重要。 有一些帮助。

王克：是的。

首席风控合规官：那么我们可能期待的是数字人民币能够尽快在全国范围内推广，发挥它的一些各种功能。

首席风险控制与合规官：对于合规，您还有哪些个人信息？

王克：我们在培训中通常会讲，合规要防止习惯性违规和无知违规。 这是在特定层面上的。 那我还想跟企业领导、企业管理者分享另一点：合规没有捷径。 在战略层面，大家一定要有一个认识：合规需要投入。 这不仅仅是我雇佣了多少人，我在技术上投资了多少。 事实上，要扎实做好具体管理工作。 这些都是非常微妙的过程。 合规没有捷径。 如果你试图偷工减料，写一点东西，往往会冒着风险却无法解决问题。

首席风控合规官：好的，感谢您参加今天的采访，期待下次与您聊更多有趣的合规话题。 请各位遵纪守法，我们下期再见！

-结尾-

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