近日，《GPI：推动支付革命》报告发布。 报告指出，由于GPI，跨境支付变得快速、透明且完全可追溯。 现阶段，新的创新突破正在加速支付转型。 什么是gpi？ 它的优点是什么？ 未来将如何发展？ 报告核心部分由中国人民大学金融科技研究院（微信ID：）编写。

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概括

消费者对即时、安全和无处不在的支付的渴望正在推动零售支付的革命。 消费者希望在国内外市场上能够满足各种非现金需求。 更快的支付系统正在改变游戏规则，通过全球 50 多个在岸市场提供近乎实时的信贷。

区域层面的跨境快速支付服务（例如欧洲系统TIPS和EBA 的RT1）以及国内系统之间的链接正在为这一领域增添活力。 对于面对面交易，无论发行国家/地区如何，银行卡和移动支付正在全球范围内的商店、ATM 和运输网络中得到广泛接受。

与此同时，由于全球银行间金融电信协会（ for Te ）和全球支付创新协会（ ）的全市场举措，金融机构与大公司和贸易伙伴之间的大规模支付也发生了巨大变化。 GPI）。 gpi 支付提供当日使用资金的承诺、端到端资金可追溯性和最终信用确认以及完全透明的费用。 自2017年推出以来，gpi在跨境支付领域得到快速应用。 同时，其国内支付的强劲增长和日益增多的小额交易证明该服务适合未来的需求。

跨境支付比国内交易更复杂； 它们可能跨越时区，受到当地货币管制、文件要求和合规检查的约束，或者遇到国内银行基础设施的限制。 这些因素会增加摩擦，并可能导致严重延误、昂贵的维修费用以及最终资金筹集的不确定性。

在本文中，我们将展示他们的共建生态系统如何共同解决跨境交易中固有的许多关键摩擦，以及如何通过 GPI 成功建立更快、完全透明和可追踪的支付。 在此基础上，正如集成交易管理服务新战略中概述的那样，将利用技术进步来实现速度和效率的下一个创新阶段，同时保持对安全、风险和控制的强烈关注。

什么是gpi？

gpi( ) 是全球支付的新标准。 通过使用 GPI，金融机构和公司可以在世界任何地方的账户之间快速、安全地发送或接收资金，并且完全透明地了解任何特定时刻的付款地点，这一切都通过易于使用的数字工具来实现。

gpi 基于三项关键创新：

1. 每个 gpi 支付在消息开头都有一个唯一的端到端支付标识符 (UETR)。 这使得可以通过往来行从发送方到最终受益人帐户追踪付款，而不会丢失数据。

2. gpi跟踪器跟踪支付路径并按需报告消息状态，并且可以通过使用API​​轻松集成到客户渠道中。

3. 新的跨境服务水平公约。 参与银行承诺在短时间内处理付款，并允许其往来行和受访者进行跟踪和观察，提供收费的全面可见性，并确保在汇款数据传输过程中不会发生信息丢失。

gpi是新的跨境支付标准

GPI已迅速被近4000家金融机构和80个市场基础设施所接受并启用。 2019 年，处理了价值 77 万亿美元的 GPI 支付，占通过 GPI 发送的所有跨境 (GPI) 消息的 65%。 由于其优势和便利，gpi在国内批发和零售支付领域正在强劲崛起。

跨境支付和 UETR

UETR（端到端）使每个单独的 gpi 付款能够在流程中进行端到端跟踪。 通过汇总和分析历史 UETR 数据，可以深入了解机构或社区层面的绩效和资金流。 通过使用新的分析深入挖掘最新数据，我们可以揭示 GPI 如何改变世界各地的跨境支付。

gpi支付速度

GPI 承诺收款人可以在同一天在其所在时区获取跨境资金。 事实上，GPI 92%的跨境支付在24小时内到账至收款人账户，38%在30分钟内到达最终账户。 这种额外的速度对受益人来说确实很重要：对于公司来说，更快地接收资金可以直接转化为更好的流动性和库存管理，以及更具竞争优势。

gpi 支付完全透明且可预测

当购买商品和服务时，我们期望价格和交付的确定性，付款也是如此。 gpi 通过使用跟踪器跟踪每笔付款并在此过程中查看清晰的费用报表来实现这一点。 从今年11月起，所有跨境（跨境）信息都必须确认受益人的信用状况，表明付款已记入受益人账户、转移至国内或其他支付系统，或处于暂停状态。 这是一个重要且变革性的里程碑。 另一方面，快速、透明的交付需要确保立即确认付款并自动对账。

GPI 支付支持国际贸易和资本流动

新数据反映了 GPI 如何支持资本市场在主要贸易路线和金融中心的流动。 在这方面，代理银行发挥着关键作用，为推动全球商业所需的所有市场和最终受益人提供便利。 在 UETR 之前，我们统计了 9,000 个支付通道； 现在，UETR 数据准确地显示了支付如何支持贸易：交易从哪里开始，到哪条路线，以及在哪里结束。 例如，2020 年 7 月，通过大约 1,000 条不同的端到端路线进行付款。

中介银行数量低于预期

数据显示，跨境支付代理链条极短，中间银行数量对支付速度影响不大。 70% 的跨境支付是直接进行或仅通过一个中介机构进行的。 大多数情况下，中间银行位于订购国和受益国之外，以第三种货币（例如美元）进行货物贸易和结算。

gpi用于国内支付和零售支付

用于国内和零售支付的 gpi 支付数量不断增加，凸显了 gpi 在满足当今市场多样化需求方面的成功。 从数据中可以明显看出，境内支付和跨境支付正在趋于一致。 高达35%的跨境支付与境内清算相关，约五分之一的GPI支付是直接境内支付。

数据中的另一个重要主题是，GPI 正在为低价值跨境零售支付（而不是规模支付）提供有效的解决方案。 这是 gpi 上增长最快的价值部分。 例如，几家中国银行使用 GPI 构建了一项服务，提供快速、可靠的美国大学学费支付。 我们预计此类汇款和其他服务将继续增长。

新战略、新平台

在短短三年内，gpi 彻底改变了跨境支付。 凭借这一坚实的基础，环球银行金融电信协会 () 现在正在迈出另一次飞跃，这将为支付格局带来根本性转变。

宣布一项重大新战略和平台转型计划，将帮助金融机构通过端到端交易管理加速国际支付和证券交易的增长。 为此，将采用以商业交易为中心的交易管理模式，同时保留消息服务。 丰富的数据服务和自动化将有助于降低成本并提高效率，改变所有支付和证券交易的处理方式。 其结果是在世界任何地方的账户之间实现即时、无摩擦和透明的资金流动。

虽然该平台将在未来两年内开发和交付，但许多构建模块已经到位，例如最先进的 API 功能、客户安全保证计划，当然还有 GPI。 该平台将逐步发展以管理端到端业务交易并启用新功能。

结论：跨境支付正在加速转型

gpi 是当今跨境支付的首选，并展示了通过行业合作可以实现的目标。 但还有更多工作要做，这就是为什么新战略如此及时和重要。 在极具挑战性的环境下，金融机构必须应对新的条件和市场机遇，能够跨金融生态系统无缝连接，并做好在中小企业和消费者支付等高增长领域建立业务的准备。 这些金融机构必须始终将客户体验置于一切的核心。

通过转向全面协调的业务管理，环球银行金融电信协会 () 将帮助金融机构在丰富的数据服务支持下获得无摩擦支付系统的好处，同时降低自身及其客户的成本并提高效率。

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