非洲，移动支付盛行

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在非洲，移动支付并不是什么新鲜事。 由于银行普及率较低，且手机是非洲人大部分时间上网的主要渠道，这为近年来非洲移动支付的蓬勃发展提供了土壤。

全球移动通信系统协会数据显示，截至2017年底，撒哈拉以南非洲地区移动支付账户数量达到3.38亿个。移动支付正在改变非洲人们的生活方式。 在全球移动支付持续走强的大趋势下，非洲发展也不落后，市场潜力巨大。

南非开普敦街头表演者使用二维码接受“小费”。记者 李志伟 摄

东非三分之二的成年人经常使用移动支付

在南非约翰内斯堡的一家餐厅里，有时服务员会告诉你，用手机扫描二维码付款即可享受折扣价格。 在开普敦，街头表演者将二维码放在他们面前，宣称他们愿意接受手机的“提示”。 在肯尼亚内罗毕忙碌的早晨，上班族可以使用手机轻松购买早餐。 这些在欧美可能是新鲜事物，但在非洲却逐渐成为一种趋势。

近日，全球移动通信系统协会发布了《2017年全球移动支付行业现状》报告。 报告显示，移动支付已覆盖全球90个国家和地区，超过20%的移动支付服务提供储蓄、养老金或投资产品。 在东非，肯尼亚、卢旺达、坦桑尼亚和乌干达三分之二的成年人经常使用移动支付。 撒哈拉以南非洲地区移动支付的发展更是令人惊讶。

报告显示，2017年12月撒哈拉以南非洲地区移动支付账户数达3.38亿，较2016年增长18.4%，交易笔数12亿笔，交易金额达199亿美元，增幅14.4%。 其中，东非移动支付发展水平最高，拥有1.91亿移动用户，交易额达132亿美元。 中非地区用户数量为3290万，交易额为13亿美元。 南部非洲拥有1000万用户，交易额为1.23亿美元，西非拥有1.04亿用户，交易额为53亿美元。

与此同时，非洲移动支付市场格局也在快速变化。 2012年12月，东非移动支付市场份额为76.1%，西非为16.7%。 2017年12月，东非为56.4%，西非为30.9%，中非为9.7%，南部非洲为3%。 报告指出，移动支付行业“在新兴市场产生了深刻的商业和社会影响”。

南非约翰内斯堡一停车场收费站接受扫码支付。记者 李志伟 摄

移动支付用户数是银行账户人数的三倍

移动支付在非洲如此成功并不奇怪。 首先，非洲的银行尚未普及，拥有银行账户的人群比例较低，使用银行系统转账支付的成本较高。 其次，非洲手机普及率超过70%，人们习惯使用手机上网获取信息。 由此，移动支付成为许多非洲国家继现金之后最流行的支付方式。 在非洲，使用移动支付的人数是拥有银行账户人数的三倍。

今年3月，东非移动金融服务M-Pesa已经使用11年，活跃用户超过3000万，其中肯尼亚有1800万用户，占肯尼亚人口的40%。 M-Pesa在斯瓦希里语中的意思是“移动货币”，在东非随处可见。 在城里工作的人可以用手机把工资汇给农村的家人或者城里的朋友。 到市场购买日常用品。 移动支付改变了东非人们消费、转账和借贷的方式。 人们只需要一个手机号码，无需绑定银行卡。 他们可以通过街头代理网点将钱存入账户，并进行汇款、异地存取款、购物等。交易时，用户会收到一条带有密码的短信，无需扫描即可进行交易。支付二维码。

在加纳，73%的交易来自移动支付。 无论是零售商店的消费，还是街头电话亭的话费充值，都可以看到移动支付的踪迹。

数据显示，非洲年轻人使用移动支付的比例远高于全球平均水平。 非洲已成为“移动优先”市场。 许多非洲人没有电脑，但他们直接跳到了一个新的水平，那就是手机的高度普及。 大多数非洲人第一次接触互联网是通过手机。

移动支付的普及使金融服务民主化。 在肯尼亚，金融渗透率在10年间从26%上升至75%，推动这一趋势的关键因素是数字创新。

GSMA指出，移动金融支付系统的发展使大量无法获得银行服务的贫困人口受益。 肯尼亚2%的极端贫困家庭通过使用移动支付服务摆脱了贫困。 在移动支付出现之前，肯尼亚的支付和转账成本较高。 移动支付让偏远地区的人们无需银行账户即可进行支付。 数据显示，2015年，M-Pesa肯尼亚代理网点平均距离为1.4公里，远小于银行网点平均距离9.2公里。

非洲移动支付网络报告称，移动支付资金已占肯尼亚GDP的60%。 在一些地区，移动支付的使用意味着人们每月可支配收入增加5%至35%。 “越是偏远的地区，收入增长就越明显，因为人们不用去城里，可以利用在银行排队的时间进行生产。”

中国移动支付方式成为“黄金标准”

对于移动支付来说，非洲市场既开放又与时俱进。 目前，非洲的移动支付市场多由当地运营商主导，但国际大公司也开始关注这一广阔的市场，并开始提前布局。 非洲很多地方已经可以通过支付宝和微信进行支付。

去年8月，蚂蚁金服宣布支付宝移动支付业务已接入南非1万家商户。 支付宝通过与支付公司合作进入南非市场。 支付宝用户可以像在家里一样扫描二维码支付账单，这为来南非工作、生活和旅行的中国人提供了许多便利。

南非标准银行也与微信合作，希望在不断增长的非洲移动支付市场分得一杯羹。 标准银行支持在南非使用微信钱包，用户可以进行转账、支付等操作。

美国《赫芬顿邮报》报道称，中国移动支付强劲势头已开始进入非洲，中国和非洲移动支付的快速增长远远超过发达国家。 不过，报告认为，赢得非洲市场份额仍然是一项非常不寻常的任务。 在某些方面，拥有11亿多人口的非洲市场潜力与过去的中国非常相似，但50多个非洲国家的客户需要本地化的经验。 “进入蓬勃发展的非洲移动互联网市场的战斗才刚刚开始。”

世界银行扶贫磋商小组网站发表文章称，支付宝、微信支付等中国移动支付在很多方面已成为全球移动支付的“金标准”。 他们根据需求创造用途。 中国移动支付提供清晰的体验。 并提出了创新的答案。 （记者李志伟）