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2017年银行卡（账户）安全防范（附答案）

2024-03-24

来源：网络整理

一、银行卡（账户）安全注意事项

（一）借记卡种类

从物理结构来看，现有借记卡基本分为三类：

A、磁条卡：利用磁性载体记录字符和数字信息。磁条卡很容易消磁而无法使用，而且信息很容易被复制。安全性低。社会上层出不穷的盗窃事件，基本上都与磁条卡信息被盗有关。复制相关。

B、芯片卡：又称金融IC卡，是以芯片为介质的银行卡。芯片卡具有安全性高、信息存储量大、智能动态验证等诸多技术优势。迄今为止，全球范围内尚未发生IC芯片卡被破解的案例。

C、磁条与芯片复合卡：既有磁条又有芯片。客户使用芯片进行交易时，其安全性相当于芯片卡，可以有效保护账户资金安全。

2017年5月1日，国内磁条芯片复合卡磁条交易功能关闭。综合考虑，为了资金安全，顺应时代潮流，建议尽快将磁条卡升级为芯片卡。

（二）银行卡（账户）申请

2016年，中国人民银行研究制定了《关于加强支付结算管理防范电信网络新的违法犯罪的通知》（银发[2016]261号，以下简称《通知》）。《通知》规定：“同一人在同一家银行（法人）只能开立一个第一类账户。已开立第一类账户且新开立账户的，为第二类账户或第二类账户。” III 账户应开立。”

为降低个人数据被盗用的风险，建议尽量亲自到营业网点开立银行卡（账户），不要委托他人或非法中介代为办理。本行未委托中介机构代为办理银行卡（账户）。

您在提供个人身份证件复印件申请银行卡（账户）时，可以在复印件上注明使用目的，例如：“仅用于申请银行卡（账户）”，以防止被盗。您的身份证件副本不被用于其他目的。

申请银行卡（账户）时，您应如实填写个人信息，并务必保留个人手机号码或常用电话号码。当手机号码等个人信息发生变更时，请务必及时通知银行进行变更，避免使用过期的手机号码或与他人共用手机号码作为联系方式。

（三）银行卡（账户）保管

请不要乱放银行卡（账户），不要将银行卡（账户）留在易丢失、被盗的公共场所。同时，银行卡（账户）是您存取账户资金的工具，仅供个人使用。请不要将您的银行卡（账户）出租、出售、出借给他人。

另外，请您将银行卡（账户）与身份证件分开存放，避免因无法及时办理挂失、补卡等服务而造成不必要的经济损失。

如果您的银行卡（账户）丢失、被盗或发现被冒用，请及时拨打银行客服热线挂失银行卡（账户），并注意保留相关非银行卡（账户）证据。个人交易。

（四）银行卡（账户）信息保护

当因损坏、过期等原因补发新银行卡（账户）时，请销毁旧银行卡（账户）的磁条（或芯片）。同时，建议您合并不常用账户，并及时到银行网点注销账户。

由于采购订单等纸质文件含有卡号等敏感信息，请妥善保管或及时销毁，不要随意丢弃。

不向他人或中介机构透露卡号、身份证号、姓名、手机号码、短信动态验证码、有效期、交易（查询）密码等敏感信息或将上述敏感信息保存在公共电脑上，并且不回应对上述敏感信息的请求。可疑的电子邮件或短信。在任何情况下，银行工作人员均不会直接索取或发送电子邮件、短信索取短信动态验证码或交易（查询）密码。如果您收到此类信息，请致电您银行的客户服务热线进行核实。

建议您及时启动交易短信提醒，定期监控账户资金变化。如果您发现不明交易，请联系银行客服热线或前往银行网点了解详情。

请勿在互联网上留下任何包含您的银行卡（账户）号、身份证号码、姓名、手机号码等敏感信息，防止信息泄露。

不要在街上随意扫二维码、填写调查问卷、留下银行卡（账户）号、身份证号码、姓名、手机号码等重要敏感信息。

不要在公共场所随意连接免费Wi-Fi，不要在Wi-Fi登录页面输入银行卡（账号）号、身份证号码、姓名、手机号码等信息。

（五）银行卡（账户）的使用

一旦您的银行卡（账户）被盗或出现异常情况，请尽快与银行联系。如有挪用资金的情况，请立即向公安机关报案。

建议根据自身需求设置和控制银行卡账户资金使用风险，通过电话、网上银行、营业网点降低ATM或POS使用限额。如果您遇到大额交易需求，可以通过柜台或网上银行提高交易限额。。

您在银行卡（账户）使用过程中，可以随时通过银行网点、ATM机、网上银行等方式修改密码。

建议您持有一级账户银行卡（账户）和二级账户银行卡（账户）并绑定使用。一类账户银行卡（账户）作为主要结算账户，用于大额投资理财。 ATM取款、POS消费等生活场景应尽量少用。同时，二类银行卡（账户）主要用于日常生活中的小额消费、取款等用途。

在POS机刷卡时，请勿让银行卡（账户）离开视线，输入密码时请注意遮住键盘。

使用ATM机时，请注意卡槽是否有改装痕迹，键盘上方是否有摄像头等隐藏装置。当ATM机遇到吞卡等问题时，不要轻易离开。您可以拨打ATM屏幕上显示的服务号码或直接致电银行。客户服务热线咨询，请不要相信ATM机周围张贴的纸质“告示”以及“告示”上的电话号码。

操作ATM时，避免受他人干扰、更换银行卡（账户）或窥探密码。交易完成后，应及时取回银行卡（账户）和现金。

如果您在使用卡购物或提取现金时经常出现异常情况，建议您及时联系银行检查您的银行卡（账户）。

（六）银行卡（账户）被盗

如果您发现自己的银行卡（账户）被盗，应尽快拨打银行客服热线紧急挂失，防止资金进一步损失。同时，前往就近的银行网点，出示您的身份证件和银行卡（账户），并确认该银行卡（账户）仍为您持有且该交易并非由您本人进行。如果是晚上，您可以到最近的银行ATM机输入错误的密码来锁定银行卡（账户）。客户应及时向公安机关报案，并到银行网点提交公安机关出具的报案回执、身份证件复印件、银行卡正反面复印件（账户）等，并当场填写拒绝交易声明。银行在获得上述信息后，将协助客户进行调查，并尽力挽回财务损失。

（七）合法、合规、安全用卡

根据相关监管规定和银行卡（账户）章程及使用协议的相关规定，银行卡（账户）仅限个人使用，不得出租、出售银行卡（账户）或借出。买卖银行卡（账户）属于违法行为。同时，买卖银行卡（账户）过程中可能伴有非法持有大量银行卡（账户）、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌非法持有银行卡（账户）等违法行为。违法犯罪行为。

非法买卖银行卡（账户）风险极大。一方面，非法买卖银行卡（账户）、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、赠送礼品、开店增信等行为，扰乱正常社会秩序。另一方面，大量的个人信息存储在银行卡（账户）中。如果您为了小利而出售您名下的银行卡（账户），可能会被收卡人用来从事非法活动，从而给您带来巨大的法律后果。风险，甚至刑事责任。一旦所售银行卡（账户）出现信用问题，也可能导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

2、密码安全注意事项

1. 密码设置

设置一个容易记住但难以破译的密码。不要设置简单数字序列的密码或使用自己的生日、身份证号码、电话号码等作为密码，防止被不法分子尝试。

请勿将银行卡（账户）登录密码、取款密码、支付密码与其他网站或网上商户使用的各类注册密码设置相同，以免因其他网站或网上商户注册密码泄露而导致所有银行卡密码同时被盗。网站。

如果您的银行卡（账户）是单位批量申请的，请在收到后及时激活并设置密码。

2. 密码存储

请勿将您的密码写入或保存在其他人可能看到或获取的地方。不要将密码存储在手机中，更不要将密码写在银行卡（账户）背面。请勿将密码与银行卡（账户）存放在一起。

密码作为身份识别的最终依据，应保证只有本人知道。如您怀疑密码存在泄露风险，请及时通过银行网点、ATM、网上银行、电话银行等渠道修改密码。

请不要向任何人透露您的密码。银行、公安机关、司法机关不会询问您的密码。

建议经常更改银行卡（账户）密码。特别是密码长期使用或出国旅行归来的，应及时更改交易密码。

三、ATM交易安全注意事项

1. ATM交易前

刷卡进入自助银行门禁无需输入密码。

首先保证自己的安全。注意周围环境是否安全。如果有人离您太近且行为可疑，请使用其他 ATM 机或终止操作。进入ATM机隔间后应立即锁上。

检查自动柜员机。如果您发现ATM机上有多余的设备或摄像头，或者插卡、取款口等处有异常或被改造的迹象，请您更换其他ATM机或到银行网点办理业务。

如果您不知道如何使用ATM，可以联系银行客服热线咨询。切记不要按照别人建议的步骤完成提现操作，以免上当受骗。

2. ATM交易时

集中精力操作，不接受陌生人的“善意”帮助或他人的询问。当受到他人干扰时，用手遮住卡插入口和现金出口，防止诈骗者转移卡、现金等。

输入密码时，应尽量速度快，并用身体遮住手势，防止不法分子窥探。

如果ATM机出现吞卡或不取款的问题，不要轻易离开。您可以拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行客户服务热线。不要相信ATM机周围张贴的纸质“告示”和“告示”。 “ 在通电话。

3. ATM交易后

离开ATM机前，请务必取出银行卡（账户）和现金。

请确认取出的银行卡（账户）是否为您本人的银行卡（账户）。

选择打印ATM交易单据后，请勿丢弃。应妥善保管或及时销毁。

4. POS交易安全注意事项

1. POS交易前

申请银行卡（账户）时，请务必在卡背面签名条上签字，并按照上述提示正确设置和保管密码。

建议您使用IC卡。 IC卡又称芯片卡，利用计算芯片和存储在其中的密钥来保证终端与银行卡（账户）交互的安全性和真实性。也保证了网上交易信息的安全性，难以复制。比磁条卡更安全。

2. POS交易时

刷卡消费时，切勿让银行卡（账户）离开视线，并注意收银员刷卡的次数。

输入密码时，应尽量用身体或其他手遮挡操作手势，防止不法分子偷看。

尽量不要在非正规场所使用银行卡（账户）。

3. POS交易后

收银员退回购买单及银行卡（账户）后，您应仔细检查购买单上的交易日期、金额等是否正确，银行卡（账户）是否为您本人的银行卡（账户）。请勿在银行卡（账户）之外使用。我在购买表格上的签名，其中交易或交易信息不正确。

刷卡消费出现异常情况时，必须妥善保存交易凭证。若出现重复卡扣款情况，可持交易单据及时联系银行。

及时查看卡的使用情况。如有疑问，请联系银行网点或拨打银行客户服务热线查询。

如果购买单因错误需要重写，请让收银员撕掉所有原始购买单。

若您需要当场取消交易，或收银员重复交易，请要求收银员当场取消交易并恢复您的银行卡（账户）账户余额。

五、网上交易安全注意事项

（一）常见网上支付方式

1.网上支付：是指单位或个人通过电子终端直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付和资金划转的行为。根据支付指令发起渠道，可分为网上支付、电话支付、移动支付等。网上支付是顾客在商户购买商品，确认订单，点击支付，跳转至银行付款页面。支持信用卡首次支付免注册服务，客户可以选择任意支付方式进行支付。包括：银行卡直接支付、网银专业版支付、手机PUSH支付、手机WAP支付。

2、快捷支付：用户通过电话或网站订购商品时，无需开通网上银行。他们只需要提供卡号、手机号码等信息。银行核实客户信息和手机号码无误后即可完成支付。商户可以选择是否向已验证的手机号码发送手机动态密码。目前，在不少支付工具中，用户可以自行设置小额免密限额，使得多频次、小额支付场景更加方便、快捷。

（二）网络诈骗的主要风险

1、网络钓鱼是指不法分子冒充银行或其他知名机构发送大量欺诈性垃圾邮件、短信、即时通讯消息等，诱骗收件人泄露敏感信息（如银行卡）银行卡（账户）账户资金。例如，犯罪分子伪造一个与银行官方网站非常相似的钓鱼网站，诱导用户输入敏感的个人信息。

2、木马病毒是一种基于远程控制的黑客工具。它通常伪装成程序包、压缩文件、图片、视频等，通过网页、电子邮件等渠道引诱用户下载安装。如果用户打开此类木马程序，用户的电脑或手机等电子设备将被不法分子控制，造成信息文件被修改或被盗、银行卡（账户）资金被盗用等危害。

3、社交陷阱是指不法分子利用传销、招募等社会工程手段获取用户个人信息，并利用获取的重要信息窃取用户银行卡（账户）账户资金的网络诈骗手段。例如，诈骗公司在网络上发布招聘信息，并以各种名义收取注册费、介绍费、押金、中介费等不合理费用。

4、伪基站一般由主机和笔记本电脑组成。犯罪分子可以利用伪基站在设备周围一定范围内搜索手机卡信息，并通过冒充运营商基站的方式，冒充任意手机号码，强行向用户手机发送诈骗短信。、广告促销等短信通常会保护钓鱼链接，诱导客户点击下载病毒。例如，用户收到以“升级手机银行或提高信用卡额度”为借口，声称使用银行客服热线的诈骗短信。

5、由于一些中小型网站安全防护能力薄弱，容易遭受黑客攻击，导致网站注册用户的用户名和密码泄露。如果网站用户设置与银行卡账户相同的用户名和密码，银行卡（账户）账户的资金极易被盗取。

（三）网上交易安全注意事项

保护密码和其他重要的识别信息。特别注意密码，不要设置简单易猜的密码；不要将银行账户密码与互联网邮箱、购物平台、游戏账户等密码设置为同一密码；且不转发短信验证码。

保护手机、电脑等终端设备。安装防病毒软件，不要点击不明链接；在安全的网络环境中使用手机银行和网上银行。

激活账户交易通知功能，及时发现异常情况。

6、移动支付风险防范

条码支付是以条码为信息载体，通过移动终端或商户受理终端直接或间接获取支付要素完成交易的支付方式。常见的条形码包括二维码、条形码等类型。增强使用过程中的安全意识，做到以下几点：

请勿轻易向他人透露个人二维码信息

请勿通过二维码支付进行大额交易

加强手机等智能终端的安全管理

检查账户名是否与商户一致，并与商户确认账户名是否正确后再进行支付操作。如发现异常，将立即停止付款。

七、案例征集

场景一：ATM取款案例

案例一、偷看密码盗卡。当客户从ATM机提取现金时，不法分子利用持卡人偷看密码，然后利用提问或故意将钱扔在地上等技巧来吸引持卡人的注意，然后趁机插入将准备好的卡放入ATM机。将机器的卡槽插入卡槽，造成卡已弹出的错觉。催促持卡人取出卡离开后，持卡人的卡被弹出并被盗。

案例二、盗取密码、伪造卡片。犯罪分子在自助银行门禁系统上安装盗录设备和摄像头。顾客刷卡后，窃取磁条信息和密码，然后制作假卡。或者在ATM机上安装吞卡装置，或者用望远镜窥视安装假密码键盘或者在真密码键盘上贴上胶片盗取密码，用微型摄像头盗取卡号和密码，或盗取持卡人丢弃的ATM取款凭条。从网站获取相关信息，制作假卡骗取存款。

案例三、虚假信息并趁机盗窃。犯罪分子在ATM机上安装吞卡装置，并在机器旁边张贴虚假的银行通知。诱骗持卡人拨打通知单上虚假的服务电话，冒充银行工作人员，获知持卡人的银行卡密码，然后从ATM机盗取存款。或者，在ATM机旁张贴虚假银行公告，以“银行程序调试”为由，要求持卡人将银行卡存款转入指定账户，盗取卡内存款。

场景二、POS消费盗窃案

案例一、我刷POS机送礼物，银行卡被异地盗走。 “POS机刷一次，消费49.99元，送一袋大米，一桶豆油！” 面对这样的促销宣传，一些市民信以为真，纷纷刷卡领礼物。一名顾客信以为真，用自己的银行卡在POS机上刷了一次，得到了一张“刷卡消费49.99元”的收据。客户收到了大米和豆油作为礼物。然而，一场精心准备的骗局正在悄然向他们逼近：手机短信接二连三响起，显示他们的银行卡在外地被盗。

案例2、POS机技术改造，客户信息被盗。客户王先生收到短信，银行卡突然被扣款近30万元！王先生说：“我一共收到了5条消费短信，第一条是元，第二条是多块钱，接下来的3条都是4万多元。” 银行发送的消费者短信显示，王先生的银行卡在一家超市。不到五分钟的时间，他五次总共花费了29万多元。警方破案后，根据犯罪分子的交代，他通过伪造工商文件等方式从网络科技公司购买了POS机，并对这些POS机进行了技术改造。改造后的POS机不仅具有窃取所有银行卡信息的能力。功能，您还可以同步此信息并向移动设备发送短信。犯罪嫌疑人将改装后的POS机出售给餐馆、足浴店、酒店等商户，以降低手续费为诱饵，盗取银行卡信息。

场景三、密码被盗案例

案例一、短信诈骗新花样。目前，短信诈骗又出现新花样。 “商场购物”的虚假短信可能被修改为“中奖”、“退税”等虚假短信，诱骗持卡人在ATM机“银行卡升级”或在网上银行设置“联网” 。警报系统”。

案例二、钓鱼网站窃取信息。犯罪分子从事“网络钓鱼”并建立虚假的金融机构网站。如果储户使用银行卡号登录网站，其密码就会被不法分子窃取。

案例三、活跃链接频繁被盗。居民张大爷的手机收到了一条来自“”的短信。当天中午，张大爷收到了一条来自“”的短信，内容是“尊敬的星级客户，您可以享受免费话费活动，充值100元送100元。” ，今天登录充值活动结束。” 张大爷觉得既然是正规的公司短信，不可能是假的。他根据短信内容点击了这个链接，进入了一个网站，然后按照网站的要求依次输入了手机号码、银行卡号、密码进入网站。张大爷坐在家里等待“充值成功”“收到短信时，收到一条短信，提示我的银行卡被刷了3000元。警方已接到多起此类举报。犯罪分子利用技术手段就是批量发送此类信息，只要您登录对方网站，按照对方要求输入您的银行卡保密信息，不法分子就会趁机盗取您银行卡的钱款。

案例四、网购需谨慎，勿泄露支付信息

骗子利用网上改号软件冒充商家客服，谎称商品有质量问题并声称提供免费退款，要求加您为好友，诱骗您填写个人付款信息，例如：短信验证码、信用卡有效期（四位数字）和CVV2（安全验证码）等支付信息，然后窃取您的信用卡。

9.安全提示收集

一、保障ATM运行安全的四大要点

（1）在ATM机取款或取款时，注意周围环境，小心防止密码被窥视；

（2）选择打印ATM交易单据后，必须妥善保管或及时处理、销毁，不得丢弃；

（3）操作ATM机时，机器吞卡或取款失败，应直接拨打银行客服热线寻求帮助；

（4）谨慎识别银行公告，切勿轻信要求客户转账至指定账户的公告。

2、五步保障信用卡消费安全

（1）在正规商户进行交易时，刷卡消费时不要让银行卡离开视线。注意收银员刷卡的次数，避免误刷卡次数过多；

（2）刷卡、输入密码消费时，应尽量用身体或另一只手遮挡操作手势；

（3）在签署购买单时，必须仔细检查是否是您的卡号、日期和金额。若发现错误，请收银员亲自撕毁凭证并取消交易；