1、支付结算业务。 支付结算是指单位和个人在社会经济活动中使用票据、银行卡以及汇兑、托收承兑、委托托收等结算方式进行货币支付和资金结算的行为。 ，支付结算的作用是减少现金流通和货币发行，使结算更加方便、安全、快捷。 有利于充分发挥银行的监管职能，加快企业资金周转，提高资金使用效率，促进商品流通和经济发展。 有利于集中闲置资金，稳定和扩大信贷资金来源。 、支付结算方式、现金结算：经济活动双方以现金方式完成货币支付和资金结算。 转账结算：经济活动双方以信用方式代替现金支付，通过银行账户之间的资金划转完成货币支付和资金结算。 、支付结算工具，三票：汇票、本票、支票，一卡：银行卡，三方式：兑换

2、托收承诺、委托托收、出纳业务、出纳业务是指银行直接用现金开展的货币收付业务。 出纳的任务：按照国家金融法律和有关制度，办理现金的收取、支付、点算、运输以及破损票据的兑换、销毁等工作。 根据市场货币流通需要，调整市场各类票据和货币的比例，做好现金回笼和供应工作。 按规定保管现金、外币、金银、有价证券等贵重物品，做好仓库管理、票据样本管理和现金运输安全。 按照国家规定，加强现金管理，办理金银收购和安置业务，开展金银回收和节约替代工作。 推动人民币保护，组织开展人民币反假冒、反破坏工作。 加强反监管，维护金融法律法规，打击一切经济违法犯罪活动。 、出纳工作的基本原则 1. 资金账户分开管理原则 2. 收款

3. 分开付款原则 3. 双重处理原则 4. 先收款后核算、先核算后付款原则 5. 审核制度原则 6. 交接程序及库库原则、出纳错款、出纳错款的处理现金是指收付过程中出现的现金过多或短缺，导致与实际账目不符的现象。 长款应尽快归还原主人。 查不出原因的，应按规定记入账户，不得挪用。 否则，他们将因腐败而受到惩罚，短款无法靠自己偿还。 应及时搜寻、追回。 如果确实无法恢复，则应根据情况进行处理。 、转账结算，转账结算是指单位或个人填写结算凭证，直接提交银行委托代收或付款的结算方式。 主要包括兑换、托收承兑和委托托收等。 ,汇兑,汇兑是汇款人委托银行将款项支付给收款人的一种结算方式。 信用汇款：汇款人委托银行通过邮寄凭证的方式将款项汇给境外收款人的汇款方式。

4.公式。 电汇：汇款人将一定金额存入托收行，托收行通过电报或电传的方式传送至目的地分行或代理行（汇款行），指示托收行付款的汇款方式一定数额给收款人。 方式。 这两种结汇方式中，信汇的费用较低，但速度相对较慢，而电汇的优点是速度快，但汇款人要承担较高的电报和电传费用，所以通常只在紧急情况下使用或在以下情况下适用：金额很大。 另外，为了保证电报的真实性，汇款银行在电报上添加了双方约定的密码； 而信件汇款则不需要加密码，只需签名即可。 、托收承诺 托收承诺是指收款人按照购销合同交付货物后，委托银行向异地收款人收取货款，收款人确认货款的结算方式。银行。 收款和付款仅适用于偏远地区。 、托收承诺结算、委托托收、委托托收结算是收款人向银行提供托收依据时。

5、是委托银行向付款人收取货款的结算方式。 委托托收结算方式是一种基于商业信用的结算方式，即收款人先交付货物或提供服务，然后通过银行收取货款。 银行不参与监管。 解决过程中如有争议，由双方协商解决。 解决。 、票据结算、 1.支票 2.银行本票 3.银行汇票 4.商业汇票、支票、支票是指以银行为收款人的即期汇票。 支票是银行存款人向银行签发的无条件书面付款指令，授权银行即期向某人或其指定人或持有支票的人支付一定金额。 出票人签发的汇票，受托办理支票存款业务的银行在见票时无条件向收款人或持票人支付确定的金额。 出票人是签发支票的组织或个人，收款人是出票人开户的银行。 、支票必备项目， (1)注明是“支票”；

6、（2）无条件付款指令； （三）付款银行名称； （四）出票人签名； (5) 客票出票日期和地点（如未注明出票地点，则以出票人姓名旁边的地点视为（出票地点）； (6) 付款地点（如为出票地点）未注明付款方式的，以付款银行所在地为付款地）；（7）注明“即期”字样，如未即期付款，仍视为付款即期付款；（8）一定数额；（9）收款人或其指定人。、现金支票，现金支票是专门为提取现金而开具的支票，当客户需要现金时，可以开具现金支票可随时从开户银行提取现金，支票出示时银行将无条件支付给收款人确定金额的现金。在银行开立基本存款账户或临时存款账户的客户且需要支付工资、差旅费、准备金等可以使用现金支票到开户银行提取现金。在银行开立

七、能够使用现金收付存款账户的组织和个人，可以使用现金支票，委托开户银行支付符合银行账户管理办法和现金管理规定的各种金额的现金。 银行本票只能用于提取现金。 现金支票只能在出票人有账户的银行提取现金。 现金支票是最基本的支付结算业务类型。 起始金额没有限制； 可以满足开户单位和个人的现金支出需求； 现金支票只能提取现金，不能用于转账； 现金支票不能背书和转让； 1、出票：客户根据单位支票情况签收现金，加盖预留银行印章。 2、提示付款：收款人持现金支票到付款人开户银行提示付款。 收款人提示付款时，应在现金支票背面签署“收款人签名”。 如果持有人是个人，也应该签名。 您需要提交身份证明文件进行验证，并在现金支票背面注明身份证明文件。

八、名称、号码及发证机关。 3. 收取现金。 4、挂失止付：现金支票丢失，失票人需要挂失止付的，应当填写挂失止付通知书并签字。 银行将提供挂失和止付通知，同时支付标准费用。 、购买支票：客户使用现金支票后，应在现金支票收据单上加盖预留银行印章，同时缴纳标准费用，领取空白现金支票。 客户开具的票据应当按照支付结算方式以及正确填写票据和结算凭证的基本规定进行记录。 开具现金支票时，应用蘸有墨水的笔或黑碳笔按页码顺序填写。 客户应为其存款账户中的余额签发支票。 银行因透支而退回支票的，将处以票面金额5%但不低于1000元的罚款。 “出票人签名及盖章”栏应加盖预留银行印章。 如果印章缺失或印章不符，银行将退还支票并处以面值 5% 的罚款，但

九、处一千元以上罚款。 现金支票的付款期限为10天。 如果客户签发的现金支票超过付款期限，开户银行将无法接受。 客户注销账户时，应将未使用的空白支票退还给银行。 现金支票仅限于由收款人向付款人（出票人银行）提示付款。 、转账支票，转账支票是指印有“转账”字样的支票，只能用于转账。 当客户未向收款人支付现金时，可以开具转账支票到开户银行办理，或者将转账支票交给收款人，到开户银行办理。付款程序。 转账支票只能用于转账，不能提取现金。转账支票是出票人签发的票据，委托办理支票存款业务的银行在支票开出时，无条件向收款人或持票人支付确定的金额。被呈现; 供在银行开立存款账户的企业和个人客户使用。 同城交易中的各类货币均可进行转账。

10、支票委托开户银行办理付款手续。 转账支票只能用于转账。 转账支票是同城支付结算业务中最基本的业务类型。 1、起始金额无限制； 2、转账支票只能用于转账，不能提取现金； 3、转让支票可以背书并转让给其他债权人； 4、客户签发的转账支票可以直接交给收款人，收款人必须到开户银行办理转账； 5、经出票人授权，可以重新记录转账支票的收款人姓名和金额。 如果不这样做，可能不会被认可转账或即时付款。 、 1、支票签发：客户根据单位情况签发转账支票，并加盖预留银行印章。 2、交付票据：出票客户将票据交给收款人（也可以直接到开户银行办理付款手续）。 3、票据的流通和使用：收款人或持票人根据交易需要对转让支票进行背书、转让。 4、委托代收货款或即时付款：

11、收款人或持票人持转账支票委托本行银行托收或到出票人银行提示付款。 收款人提示付款时，应当作出委托托收背书，在转账支票背面签署“背书人签名”，并注明“委托托收”字样。 5、挂失止付：转账支票丢失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知单并签字。 银行将提供挂失和止付通知，同时支付标准费用。 、银行本票，银行本票是银行签发的申请人将款项存入银行并承诺在出示支票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 银行本票按金额是否固定可分为不固定银行本票和固定金额银行本票两种。 不定金额银行本票是指金额栏上注明金额的银行本票。凭证为空白，开具时根据实际需要填写金额，并用机器盖章金额； 固定金额银行本票是指凭证上预先印有金额的银行本票。

12、固定面额的银行本票。 ，（1）使用方便。 我国现行银行本票使用方便、灵活。 无论是否开立银行账户，同城内单位、个体经济户、个人之间的一切商品交易、劳务供给等结算，均可使用银行本票。 收款单位和个人可以办理转账结算和银行本票提取现金。 他们还可以背书转让。 银行本票见票即付，结算速度快。 （2）信誉高、支付能力强。 银行本票由银行签发，并由开证行在指定的到期日无条件支付。 因此，其可信度较高，一般不存在无法正常付款的问题。 其中，定额银行本票是由中国人民银行发行，并由各大国有商业银行代理发行，因此不存在拖欠资金的问题。无额银行本票是由中国人民银行发行的。主要国有商业银行。 由于资金实力雄厚，一般

13、不存在未支付门票的问题。 ,1 银行本票可用于转账，标有“现金”的银行本票也可用于提取现金。 银行本票的申请人和收款人均为个人。 2、银行本票可以背书转让，但标有“现金”字样的银行本票不能背书转让。 3、银行本票的付款期限为自签发之日起2个月。 4、在银行开立存款账户的持有人向开户银行付款时，应当在银行本票背面“付款银行持有人签名”处签名，签名必须与预留银行签名相同。 未在银行开立存款账户的个人持票人持标有“现金”字样的本票到发卡行提取现金时，应当在本票背面签名，记录本票名称、号码和签发日期。他或她的身份证。 认证机构。 五、银行本票遗失的，遗失人可以向开证行申请补领。

14. 要求付款或退款。 、商业汇票，商业汇票是出票人签发的，委托收款人在指定日期无条件向收款人或持票人支付确定金额的汇票。 在银行等组织开立存款账户的法人之间必须存在真实的交易关系或债权债务关系，才可以使用商业汇票。 适合同城或异地结算。 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 商业承兑汇票是由银行以外的收款人承兑的汇票。 商业承兑汇票可以由收款人签发并承兑，也可以由收款人签发并交收款人承兑。 商业汇票的收款人是承兑人。 商业承兑汇票的出票人是在银行开立存款账户，与付款人具有真实的委托付款关系，有可靠的资金来源支付汇票金额的法人或者其他组织。 ,银行承兑汇票是由出票人签发并由开户银行承兑的汇票。

15、每张门票面值最高1000万元（含）。 银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取5万元手续费。 金额不足10元的，按10元手续费。 受理期限最长不得超过6个月。 承兑申请人逾期未支付银行承兑汇票的，按规定收取逾期罚息。 、银行卡，我国银行卡是指商业银行、农村信用社、邮政储蓄机构向社会发行的具有全部或部分消费信贷、转账结算、现金存取等功能的信用支付工具。银行卡根据币种不同分为人民币卡和外币卡； 根据发行对象不同，分为公司卡（商务卡）和个人卡； 根据信息载体不同，分为磁条卡和芯片（IC）卡； 根据持卡人信用等级不同分为金卡和普通卡； 持卡人根据还款责任的不同分为主卡和附属卡； 信用卡按照是否提供信用透支功能分为信用卡。

16. 使用信用卡和借记卡。 一是在发卡银行网点办理存款和赎回。 第二种是通过自动柜员机 (ATM) 从另一家银行取款。 目前，您可以在全国县级及以上城市的任意ATM机上取款和查询余额。 三是刷卡消费，即在商店、宾馆、娱乐场所等专卖店安装的刷卡机（POS）上购物消费，不向持卡人收取手续费。 四是代收代付。 可代客户偿还电话费、房租、水费、电费、个人住房、汽车等消费贷款； 可以代客户支付工资，为客户办理证券、资金结算业务。 五是银行间转账。 通过互联网、ATM等自助终端，为持卡人提供不同银行之间的自动资金划转服务。 六是柜台业务。客户通过银行柜台终端、自动存款机、柜台直接连接P0S，利用现有银联网络在其他银行实现银联成员银行的银行卡（扣费）。

17、跨行查询、存款、取款、转账等服务。 七是移动支付。 基于移动支付通信网络和银联跨行网络的优势，用户通过手机短信拨号或编辑即可实现虚拟银行卡交易，是一种新型的电子支付应用。 、信用卡，信用卡，其主要功能是小额透支贷款，可用于消费或演出。 根据是否在发卡银行存入准备金，信用卡可分为贷记卡和准贷记卡两种。 信用卡是指发卡银行授予持卡人一定信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费、后还款的信用卡； 准信用卡是指持卡人必须按照发卡银行的要求先存入资金的信用卡。 一定数额的储备金。 当备用金账户不足以支付时，信用卡可以在发卡银行规定的授信额度内透支。 信用卡是当今增长最快的金融服务之一。 是一种电子货币，可以在一定程度上替代传统现金流通； 信用卡具有支付和信用两种功能。 持卡人可以用其购买商品或享受服务，也可以使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款； 信用卡是金融服务与计算机技术融为一体的高科技产品。 信用卡可以减少现金的使用； 信用卡可以提供结算服务，方便购物消费，增强安全感； 信用卡可以简化收款手续，节省社会劳动力； 信用卡可以促进产品销售，刺激社会需求。 ,