至少6家公司涉嫌为高利贷和赌博提供便利

近两年，第三方支付行业寡头垄断效应加剧，中小支付机构的利润空间被大幅压缩。 易观智库发布的《2019年第三季度中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》数据显示，第三季度支付宝、腾讯金融市场份额达到93.11%，较去年同期小幅增长。上一季度，他们依然占据绝对优势。 地位。 其余230家支付公司的市场份额不足7%。

在此背景下，不少中小支付公司开始为高利贷、区块链甚至洗钱等非法领域提供支付渠道，以获取利润。 金融观察组在21居投诉、黑猫投诉等平台发现，上述11家支付机构中至少有一半存在类似事件。

图：金融观察组按投诉总数排序

从投诉数量来看，累计接到投诉的机构有11家。 金融观察报集团粗略统计发现，合力宝、通联支付、杭州市民卡、银盈通、凯联通、传花支付等6家公司涉嫌为非法平台提供渠道，累计投诉量超过3300次； 通联支付、银盛支付、瑞银信贷、银盈通、海科融通等5家公司涉及POS问题，累计投诉4700多起。 财付通、合力宝、通联支付、易生支付均涉及不合理扣费。 从投诉解决率来看，最高的是瑞银集团，超过86%，最低的是银盈通15.65%，海科融通19.05%。

其中，腾讯财付通以4782件投诉位居榜首，主要涉嫌不合理扣费。 例如，3月9日，张女士投诉“建设银行被（特约）财付通（网络转账）不明原因扣款”，金额为3100元。

投诉量排名第二的合力宝共收到2618起投诉，涉及私人扣款和高利贷平台扣款。 例如，徐先生在2月14日投诉称，“合力宝从来没有听说过这家公司，毫无怨言、毫无理由地从我的卡上扣除了114元。”

1月17日，张女士投诉“合力宝为714套路贷大宝提供支付渠道”，其中3.2借了1500，实际到账1050，3.7扣除了1500； 3.8借了1500，实际收到1050。 3.14扣除1500； 3.17借了1500，实际收到1050，3.22扣除了1500。 现要求该公司退还斩首利息1350元。

针对高利贷问题，合力宝向金融观察组回应称，“合力宝风控部门在2019年日常监控中发现，个别商户入网后存在挪用、借用支付接口等违规行为。 我们按照风控规则及时应对。 关闭相关商户。 我们将继续对个别商户的非法交易行为进行监控和处理。”

对于私扣问题，合力宝回应称，“由于个人用户可能会忘记自己的历史交易背景，因此会通过各种渠道对可疑交易进行查询或投诉。遇到这种情况，我司会及时向客户进行答复并与客户沟通。”并督促相关商户及时处理交易纠纷。”

位居第三的是通联支付，有2324篇文章。 金融观察报集团此前多次报道称，通联支付不仅为高利贷者提供了抵扣渠道，还推出了8款自营贷款APP收割借款人。 从最新投诉案件来看，通联支付不仅涉嫌为高利贷扣钱，还存在银行卡被盗、暂停代理利润分成等情况，涉及高利贷的平台包括通化小贷（自营） 、利捷APP、小花花、水恋金条等。恶意扣款主要是通联支付旗下小通商城造成的。

例如，3月11日，卢先生投诉称，他通过“利捷”APP借了9750元，期限为3个月。 通过扣款短信查看最终还款金额，发现对方是“通联支付”。

第四名是银盛支付，投诉量超过1500件，主要涉及POS相关业务。 比如，3月11日，朱先生投诉银盛支付“不退298押金，私自提高费率”。 其中，“1押金问题：申请POS机时，违规扣除卡缴费298元，称POS机已使用8个月，然后直接退还至卡内，已使用”一年了，还没有收到298元的退款。2、费率问题：办理时的费率是5.5‰，现在不知不觉中发现闪付已经变成了6.0‰，无故违约、擅自修改合同、缺乏诚信、虚假宣传等。”

海科融通、瑞银信用卡、银盈通、银盛都存在类似的支付问题，重点是POS机刷卡失败。 开通联通、杭州市民卡、传发支付的投诉并不多，但基本集中在为非法平台开通支付渠道。

中国联通方面，1月20日，徐先生向中国联通投诉称，“2019年5月22日，有我贷平台向我尾号2073的工商卡贷了3400元，分12期借了3400元。共需偿还12期，4622.16元，首、二月还款810.18元，其中本息300.18元，平台服务费153元，贷后服务费357元。 “宝付、开联通、连联、中金公司为高利贷公司提供非法服务、支付渠道。”

杭州市民卡投诉集中在去年。 其中，王先生称，2019年12月5日，他向杭州市民卡有限公司投诉称，自己被引诱到某网站充值、存款。 后来他发现这是一个网络赌博平台。 通过了解，他得知这不是正规的彩票网站，有后台控制。 非法平台。 根据银行声明，发现资金是通过杭州市民卡公司支付的，采用二维码支付和网上银联支付。 ”

2019年11月27日，龚女士称，“杭州市民卡为黑色网贷银钱包提供高利贷资金介入点。 投诉后回复一定会解决。 然而2个多月过去了，现在还没有与杭州市民卡取得联系。 我没有理睬，更没有解决问题，现在要求杭州市民卡给个答复，立即退还资金。”

传花支付也类似，涉嫌为非法平台开通渠道，解决率只有20%。 端说，

一位支付领域专家向金融观察报记者表示，目前小机构的日子不好过，尤其是那些原本主要靠灰色业务、非法业务为生的机构。 随着越来越严格的监管措施的实施，小型机构越来越面临困境。 随着形势越来越难以为继，不少机构透露出转让意向，支付牌照交易开始转向买方市场。

为非法交易平台提供支付渠道的第三方支付屡禁不止，主要是利益驱动。 一般来说，类似非法交易业务的收入比正常业务高10倍以上。 很多第三方支付机构都抱着侥幸心理，因此愿意承担风险。

他进一步表示，“即使（价格）不高于市场，甚至低于市场，也会让他们承担风险。 为什么？ 由于交易量大、竞争者少，正直支付机构不会接受此类业务。 的。”

事实上，2015年以来，一些机构无序创新，支付渠道成为犯罪活动资金转移的渠道。 反洗钱和为非法交易提供支付服务已成为监管部门的重点监管领域。 支付是重要的金融基础设施和风险防范的门户。 未来，支付行业将继续保持高压监管。

结尾