金融市场基础设施是指参与机构（包括系统运营机构）之间用于清算、结算或记录支付、证券、衍生品或其他金融交易的多边系统。 它是经济金融运行的基础，包括重要的支付系统、中央证券存管、证券结算系统、中央对手方和交易数据库。 2012年，支付与结算系统委员会（CPSS）和国际证监会组织技术委员会（）联合发布了《金融市场基础设施原则》，从九个方面规定了金融市场基础设施应遵循的原则。各类金融市场基础设施安全高效运行。 详细规定。 以中国人民银行清算中心为主体建设、运营和管理的我国现代支付系统，是我国金融市场基础设施的重要组成部分。 经过20多年的发展，我国已经形成了以银行业金融机构（含金融公司）内部系统为基础，特许清算机构和支付机构支付系统为补充的多元化支付清算体系。 。 在中国人民银行统一组织下，建立了包括参与者监督管理办法、系统运行管理办法、业务处理办法等较为完善的制度框架。 2016年，全年处理交易76.35亿笔，金额3685.08万亿元，相当于我国GDP总量的49.5倍； 系统参与机构数量已达14万多家，覆盖全国所有银行机构和大部分非银行金融机构。 事业单位、农村金融机构、特许清算机构及债券、外汇等结算组织。

发展历程

1989年，为适应改革开放形势需要，彻底改变我国支付结算业务基本依靠人工处理、资金在途长达半个月的落后局面，中国人民银行提出建设金融卫星专用通信网和全国电子银行间网络。 该系统总体构想于同年5月获得国务院批准，并成立总清算中心，负责其建设、运营和管理。 到2002年，全国电子银行间系统已发展成为包括两个主要卫星站、1924个小站（分布在全国所有地级市和大部分县）、连接2万多个通惠网点的大型网上交易系统。 。 ，业务覆盖全国各地。 金融卫星专用通信网络和全国电子化银行同业系统的建成运营，将资金到账时间由半个月缩短至三天，标志着我国支付结算工作开始进入电子化时代。信息化、网络化。

2000年10月，中国人民银行党委及时作出“调整定位、学习借鉴、完善需求、以己为本，加快我国现代支付体系建设”的重大决策。 2002年10月8日，中国电信核心系统大额支付系统（中国RTGS实时全额结算系统）首先在北京、武汉试运行； 到2003年底，推广到所有省会城市，深圳已形成32个城市处理中心和1064个电子银行间站整合运行的局面，资金流转时间缩短到几秒。 2005年6月24日，随着参与机构清算账户的合并并获得省级批准，全国电子银行系统完成了历史使命，退出了生产序列。 2006年至2009年，随着经济金融活动对支付清算服务需求的快速增长，也进入了快速发展期。 小额支付系统、支票影像交换系统、本外币支付系统、电子商业汇票系统等多个清算业务系统相继上线，满足不同时间、金额、不同时间的跨行清算需求货币和使用多种支付工具进行资金结算。

为更好地满足社会经济金融发展对央行支付清算服务的新需求，同时兼顾生命周期、进一步完善备份系统等实际情况，2009年底，中国人民银行要求综合清算中心启动二代建设。 作为首个投产的第二代业务系统，网上支付跨行清算系统于2010年8月投入运行，大额支付系统和小额支付系统于2010年升级为第二代。 2013年10月，银行法人通过“一点接入、一点清算”模式接入二代。 商业银行各分支机构均可使用银行统一清算账户实现资金结算，支付结算效率和银行资金使用效率大幅提高。 好转，银行流动性状况总体明显改善，风险控制更加有效。

2015年10月，支持人民币国际化和“一带一路”建设的人民币跨境支付系统（CIPS）正式上线运行，标志着人民币跨境支付系统建设取得重要进展。兼顾国内和国外的现代支付系统。 截至目前，CIPS拥有直接参与者28家、间接参与者560家，覆盖全球六大洲85个国家和地区（含自贸区），境外间接参与者占比61.43%。

数据中心是构成平台的重要基础设施。 总清算中心于2005年率先形成“两地两中心”备份运行格局，并成功开展实际倒换操作。 下一步，总清算中心将利用北京中心建成投产的契机，尽快形成“多地多中心”并行运营格局，最终形成全清算一体化运营格局。 “多地点、多中心”，各业务系统均可动态调度。 显着提高业务连续性。 在用数据中心的基本技术指标除满足信息系统国家标准外，还参考数据中心电信基础设施（EIA/TIA-942）等标准，综合考虑电气、制冷、消防、环境、安全等因素，并采用模块化机房设计和高可用的供电、散热解决方案，整体满足+标准。

安全高效的支付清算服务

由7个不同的业务系统组成，共同为银行业金融机构和金融市场提供快捷、高效、安全、可靠的支付清算服务。

大额实时支付系统的支付指令一一实时发送，全额结算。 一笔跨行支付业务不到1分钟即可到账。 系统服务于参与机构的即时转账和资金清算业务。

小额批量支付系统支付指令批量发送、净额清算，为全社会提供低成本、大额支付清算服务。 大力支持支票资金清算，为工资、水电费支付提供便利。 集中收付等社会公共金融服务。

网上支付跨行清算系统主要办理5万元及以下网上支付、移动支付等新兴电子支付业务。 可实现银行间账户信息查询和资金归并，方便个人财富管理。

支票图像交换系统主要利用成像技术、支付密码、数字签名等技术，将纸质支票转换为图像和电子信息，实现纸质支票截取，支持支票的全国使用。

境内外币支付系统主要为境内商业银行​​提供外币清算服务。 目前已开通港币、英镑、欧元、日元、加元、澳元、瑞士法郎、美元8种币种的支付服务，满足国内多币种支付需求。 需求，提高结算效率和信息安全。

电子商业汇票系统包括电子商业汇票货币支付与资金结算、纸质商业汇票登记与查询、商业汇票公开报价等业务。

人民币跨境支付系统（一期）为境内外金融机构人民币跨境离岸业务提供资金清算结算服务。 采用实时全额结算方式，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境跨境融资和跨境个人汇款。

在中国人民银行的指导下，整体运作规范有序，业务办理高效，逐步形成了较为完善的制度框架体系。 清算账户是各商业银行在中国人民银行开立的法定存款准备金账户。 二代上线前，各商业银行总行、省级分行均已开立清算账户； 二代上线后，为满足“一次接入、一次清算”的要求，所有资金结算均通过单一法人机构办理。 账户清算完成。 近年来，为适应二代运行后的管理要求，中国人民银行修订完善了《中国人民银行支付系统参与者监督管理办法》、《运行管理办法》、《数字证书管理办法》 、业务处理方法、业务处理流程、危机处置预案等制度明确规定了参与者加入或退出央行支付清算系统、参与者的责任和义务、各系统的业务处理流程、运行维护、风险事件等处置过程和程序。 一、进一步完善支付体系制度框架。

特点及面临的问题

在信息技术与金融服务深度融合趋势的推动下，近年来自动化程度越来越高，工具更加丰富，用户体验发生了质的变化。 在畅通货币政策传导机制、加快社会资本周转、优化社会配置资源、维护金融稳定、促进经济增长、满足城乡居民需求等方面发挥着日益凸显的作用。 与当今美国、欧盟、英国、BACS等国际主要银行间支付清算系统相比，具有鲜明的特点。

业务特点。 一是参与者覆盖面广，采用央行货币结算，信用风险低； 二是实现“一点接入、一点清算”，为参与者提供全面的流动性管理风险和控制条件。 第三，报文设计参考国际标准（），方便与外围系统互联，降低机构间互联成本； 四是具有较高的业务处理能力，满足客户全天候、多元化的支付需求，有效支撑新兴支付工具和电子商务的发展。

技术特点。 数据中心基础设施建设标准高，达到国家标准规定的最高机房标准（A级）； 计算、存储、网络均采用高可用架构设计。 数据中心具备“双活”运行能力，部分业务可实现“一键切换”； 拥有因地制宜的城市处理中心（CCPC）备份网络，采用同城备份、同城中转、集中备份等多种备份方式和策略，保证系统的安全稳定和安全和数据的完整性； 利用行业主流技术和产品，通过筛选、整合和优化各独立系统的相关功能，提炼出更加高效、可靠的基础产品，与各子系统优势互补的系统网络形成有机整体。

尽管如此，我们也清醒地认识到，与国际先进的支付清算系统相比，还存在不足，还有很大的改进空间。 首先，在畅通货币政策传导机制方面，其业务范围仍需扩大。 证券、期货、黄金等重要金融市场业务的最终资金结算尚未纳入大额支付系统。 二是在优化资源配置、加快社会资本周转方面，公司的市场作用没有充分发挥，对零售支付业务的市场需求没有充分了解，制约了公司的创新发展和市场引领作用。 。 三是在维护金融稳定方面，业务连续性指标与行业发展存在差距。 尤其是数据中心作为系统运行的“大脑”，目前还存在系统结构固化、管理粗放、对人工依赖度高等缺点。 生产力水平仍然较低。 降低。 四是在促进经济增长方面，支付结算数据对国民经济发展的政策支撑作用尚未充分发挥。

未来发展及展望

经过20多年的发展，更好地适应了我国经济、金融、科技的发展，在系统开发建设和运维管理体制机制方面取得了长足进步。 展望未来，国内支付清算市场动荡，机遇与挑战并存，坚持与创新。 清算中心将始终坚持靠建设发展、靠运营稳定、精细化管理的工作理念，锐意进取，大力推动创新发展，确保在重要金融基础设施中的核心地位不可动摇。 在这个过程中，我们将重点处理好以下三个关系。

一是安全与效率的关系。 安全与效率既是对立的，又是相辅相成的。 强调安全必然导致效率损失，而强调效率和便利往往又带来安全风险。 作为全球最大的央行清算平台，负责全国商业银行资本数据的完整性。 规避风险、确保安全始终是我们的首要任务。 安全稳定的运营永远是我们的基石。 同时，我们要跟上时代的发展，在确保安全的基础上，致力于提高自身研发水平，树立市场竞争意识，依靠创新求发展。不断提高效率。

二是现实与未来的关系。 近年来，支付清算的内外部形势日益严峻。 当前系统业务量呈现增速收窄、业务分流的趋势，市场竞争也呈现出相对无序的状态。 对此，总清算中心需要顺应信息技术发展趋势，继续坚持以系统安全稳定运行为目标，不断提高业务连续性，求新求变，在此基础上主动转型不断优化服务，巩固市场。 ，大力开展业务发展战略、数据中心布局、IT架构调整、大数据分析、云计算等新技术研究，不断提高系统的安全性、可靠性和可用性，增强清算中心在清算中心的核心地位。市场竞争力，从而巩固其核心地位。

三是基础与制度的关系。 作为资金流通的大动脉，不仅承载着支持国家经济高效安全运行的重要任务，还为社会公众提供了资金转移的平台，在畅通货币政策传导中发挥着重要作用维护金融稳定、服务民生。 基础设施和信息系统需要完美结合，支付清算平台才能顺利运行。 因此，基础设施的投产是信息系统发展的机遇期。 要把系统升级与基础设施调试完美结合，紧紧抓住新基建投产机遇期，设计建设适当先进的系统，更好适应未来发展。 综合清算中心将继续秉承“研究一代、建设一代、运营一代”的发展思路，面对当前支付清算市场主体不同带来的挑战。科技发展，以更加开放、包容的态度应对支付清算行业的巨大挑战。 发展。

未来，总清算中心将继续按照人民银行的统一部署，扎实做好系统安全稳定运行工作，努力打造多中心一体化运维格局，实现各种资源的动态调度和调整； 加强对市场和行业发展趋势的监测研究分析，根据外部环境变化及时调整系统定位和发展策略，跟踪技术创新在支付结算领域的应用，实现新技术的融合发展和技术； 深入探索市场化主体功能定位调整，逐步实现从运营建设向运营服务定位转变，从技术支持、业务运营、服务优化转向技术推广的发展战略，拓展业务、提升服务，积极提供低成本、简化的接入系统，满足小微金融企业的实际需求。 不断提高信息安全水平，加大自主研发力度，尽快实现核心设备自主可控； 持续提升创新能力，着力打造高柔性、高效率、高可靠、自动化为特征的智能数据中心，核心竞争力进一步增强； 认真落实“三道防线”职责，着力从软件、硬件、系统、人员、指标、运营等方面提升隐患排查能力、安全防护能力、应急响应能力、安全审计能力、记录、分析等。形成完整、系统的保障机制。