北京大学信息学春季研究生班讲义 2013/3/10 北京大学信息学春季研究生班讲义 2013/3/10 北京大学信息学春季研究生班讲义 移动支付 移动支付 移动支付 第 1 部分 第 1 部分初步探索部分1 初步探索 北京大学信息科学与技术学院，北京大学信息科学与技术学院2013年春季研究生课程课程笔记。 2013年春季研究生课程课程笔记。 2 本讲义适用于北京大学2013年春季信息科学研究生课程。 本讲义适用于北京大学2013年春季研究生课程。 为了教授理科研究生课程，参考了很多文献，对此我表示感谢。 北京大学信息科学系春季研究生班讲义 讲义 总体内容组织 讲义 总体内容组织 讲义 总体内容组织 本套手稿主要介绍移动电商下移动支付相关的概念、流程和方法。 分为支付相关的概念、流程、方法等，总共八讲，分为八讲。 八个讲座按顺序依次为： 移动支付技术基础 2 系统架构 移动支付技术基础 2 - 系统架构 移动支付技术基础 3 智能卡相关技术 移动支付技术基础 5 - 受理终端技术 移动支付技术基础 5 受理终端技术 移动支付技术基础 6 系统平台相关技术 移动支付技术基础 6 - 系统平台相关技术 移动支付技术基础 6 系统平台相关技术 移动支付技术基础 7 移动支付安全相关技术 移动支付技术基础 No.7 - 移动支付安全相关技术 移动支付技术 移动支付安全相关技术 移动支付技术基础第8期 移动支付技术实施方案 移动支付技术基础第8期 - 移动支付技术实施方案 2013/ 3/10 北京大学信息学春季研究生班讲义 北京大学信息学春季研究生班讲稿 2013/3/10 北京大学信息学春季研究生班讲稿 2013/3/10 北京大学信息学春季研究生班讲稿 移动支付的诞生 1.移动支付的诞生 诞生移动支付概论 2013/3/10 北京大学信息学春季研究生班讲义 主要讲解内容 主要阐述内容 主要阐述内容 随着人类社会经济和科学技术的进步，作为商品交换和贸易发展的产物，随着人类社会、经济和科技的进步，作为商品交换和贸易发展的产物，支付工具和方式也在不断演变和发展。 经历了实物支付的考验，信用支付的工具、手段和方式也在不断演变和发展。

经历了实物支付、信用支付、电子支付、移动支付等几个阶段。 分支付和移动支付的几个阶段。 移动支付诞生的背景。 支付手段和方式的演变和变化。 信息化、通信、电子等技术的发展对金融科技创新的新需求产生重大影响 金融科技创新的新需求 市场竞争中竞争手段创新的需求 市场竞争中竞争手段创新的需求移动支付的诞生移动支付的可视化、便捷的操作界面和客户端、更低的成本：智能手机和互联网产品的多样化推动了智能终端的普及。 多元化推动智能终端的普及。 物联网的发展推动终端标准化、通信智能化、多元化、协同化、宽带化服务、全面物联网。 发展：推动终端标准化、智能化、通信多元化、协同化、宽带化、业务一体化、泛在化、个性化、泛在化、个性化注：3G并不是移动电子商务最重要的因素，只是移动电子商务的前提条件。 注：3G并不是移动电子商务最重要的因素，而只是一个前提。 移动电商最大的瓶颈不是带宽。 真正的核心是支付方式的易用性。 最大的瓶颈不是安全。 带宽真正的核心在于支付。 支付方式的易用性、安全性以及用户接受度是移动电子商务发展的重要因素。 用户接受度是移动电子商务发展的重要因素。 2013/3/10 北京大学信息科学春季研究生班讲义 北京大学信息科学春季研究生讲义 2013/3/10 北京大学信息科学春季研究生讲义 2013/3/10 北京大学信息科学春季研究生讲义备注 支付流程的发展 1.1 支付的发展历程 实物支付阶段 从实物支付到货币支付，即贵金属充当变化 实物支付阶段 从实物支付到货币支付 稳定、方便携带 存储不受场景影响和季节，易于存储，具有统一的价值计量标准。 信用支付阶段：纸币即信用货币的出现是第二个重要的变革。 信用支付阶段：纸币即信用货币的出现是变革的第二个重要特征。 特点：银行作为信用中介，在社会交换和支付中发挥着关键作用。 银行作为信用中介，在社会交换和支付中发挥着关键作用。 最典型的支付工具——支票的出现，实现了货物的交换过程和支付。 最典型的一种新型支付工具——支票应运而生，从而实现了货物交换过程与支付过程的分离，从而产生了支票、银行本票、银行本票等具有银行信用属性的支付工具。更加完善的支付体系已经建立。 支付系统建立于2013/3/10 支付的发展历史 1.1 支付的发展历史 电子支付阶段是人类支付发展史上最深刻的进步。 现代支付体系是人类支付发展史上最深刻的进步，也是现代支付体系最深刻的进步。 电子商务的快速发展极大地促进了电子支付系统中电子商务的快速发展，极大地促进了电子支付系统的不断发展。 完善与进步电子支付的完善也为电子商务的发展提供了必要的支持和保障。 电子支付的完善也为电子商务的发展提供了必要的支持和保障。 两者为良性互助服务的发展提供了必要的支持和保障。 两者形成良性互动。 电子商务三大要素：信息流、资金流、物流。 电子商务三大要素：信息流、资金流、物流。

电子支付解决了电子商务的资金流动问题。 电商支付解决了电子商务的资金流问题。 是电子商务发展的核心支撑。 是电子商务发展的核心支撑。 2013/3 /10 北京大学信息科学春季研究生班讲义 北京大学信息科学春季研究生讲义 2013/3/10 北京大学信息科学春季研究生讲义 2013/3/10 北京大学信息科学春季研究生讲义注释 支付的发展历史 1.1 支付 支付的发展历史涉及服务于买卖双方某种交易应用的电子支付。 支付电子支付服务于买卖双方之间的某种交易应用。 支付应用是电子支付服务的目标。 应用是电子支付服务的目标。 金融领域：即买卖双方资金的托管。 电子支付本质上是资金的转移。 必须解决资金从哪里来的问题。 通道服务领域是为支付应用中的资金转账提供服务。 渠道服务渠道。 互联网终端、手机等 互联网、POS终端、手机等 ****/*/**支付的发展历史 1.1支付的发展历史 电子支付的概念（源自中国人民银行《电子支付指引（第1号）》）（第1号）《中国人民银行》电子支付是指由中国人民银行直接进行的电子支付个人或授权他人。 电子支付是指单位和个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付和资金划转的行为。 电子终端发出支付指令，实现货币支付和资金划转。 按照网络应用协议规定的格式发出支付。 电子支付按照网络应用协议规定的格式发出支付指令。 利用先进的通信技术传输数字信息指令，利用先进的通信技术传输数字信息。 最后，完成各项金额的支付。 缴纳各类款项 2013/3/10 北京大学信息科学系春季研究生班讲义 北京大学信息科学系春季研究生讲义 2013/3/10 北京大学信息科学系春季研究生讲义 2013/3/10 北京大学信息科学系春季研究生班讲义 支付的发展历程 1.1 支付方式的发展历程 支付业务类型 电子支付业务类型 电子支付业务类型按照发起支付指令的终端分为电脑支付和固定支付。 根据发起支付指令的终端分为电脑支付和固定支付。 电话支付、移动终端支付、POS终端交易、自动取款机支付、移动终端支付、POS终端交易、ATM交易等终端支付、机器交易等终端支付，按支付方式分为所使用的网络应用协议。 网络应用协议分为HTTP支付和WAP支付。 使用的网络应用协议分为HTTP支付、WAP支付、CTI（计算机语音接口协议）支付、短信（SMS）和CTI（计算机语音接口协议）支付、短信。 （短信）其他特殊协议支付，其中支付有支付，其他特殊协议支付，其中有HTTP、WAP支付，其他特殊协议支付，其中还包括HTTP、WAP支付统称网上支付，统称网上支付，按照支付指令传输通道分为卡基支付（银行专门按照支付指令传输通道，分为卡基支付（银行专有网络） 、网上支付（互联网）、移动支付（移动支付网络）、网上支付（互联网）、移动支付（移动支付网络）、网上支付（互联网）、移动支付（移动通信网络）和电话支付（固定电话网络）等通信网络）、电话支付（固定电话网）等。 2013/3/10 支付的发展历史 1.1 支付的发展过程中电子支付的特点 利用先进技术，通过数字化流通完成信息传输。 利用先进技术，通过数字流通完成信息传递。 利用先进技术，通过数字流通完成信息传递。 各种支付均以数字方式进行。 付款全部以数字方式进行。 电子支付的工作环境可以是开放系统。 电子支付的工作环境可以是开放系统。 电子支付的工作环境可以是开放系统平台(例如互联网)。 电子支付依赖于先进的通信技术。 电子支付依赖于先进的通信技术。 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的特点。 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的特点。 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的特点。 2013/ 3/10 10 北京大学信息科学春季研究生班讲义 北京大学信息科学春季研究生讲义 2013/3/10 北京大学信息科学春季研究生讲义 2013/3/10 北京大学信息科学春季研究生讲义讲义 支付的发展历程 1.1 支付的发展历程 移动支付阶段，手机和钱包这两个属性和功能完全不同的物品越来越趋于一体化。 手机和钱包这两个属性和功能完全不同的物品，正日益合二为一。 ——手机终端越来越智能化，是实现电子支付新产品形态的趋势。 手机终端越来越智能化，这是实现电子支付新产品形态的重要基础。 移动支付的重要基础。 移动支付的五个阶段购买移动增值服务。 购买移动增值服务。 移动业务发展初期，主要涉及手机铃声、音乐、游戏等的购买和下载。 移动业务发展初期，主要涉及手机铃声、音乐、游戏等的购买和下载。 增值产业