新的支付方式层出不穷，但消费者在使用时仍对如何收费、为何收费感到“困惑”。 支付机构不能一边大声抱怨、强调成本，一边暗地里靠节省利润而享乐。 相反，他们应该计算成本并保护用户的利益。 当然，保护用户利益不能依靠支付机构盈利主体的自觉性，而只能依靠监管部门的积极行动。

9月6日，银行卡刷卡手续费全面调整，金融行业支持企业再次采取务实举措。 其中，与民众生活密切相关的餐饮、百货商户受益最大。 顾客在餐厅刷卡时，商户需要支付的手续费已减少一半以上。 据央行测算，调整后，全国各类商户每年可减少卡手续费支出约74亿元。

我国经济面临下行压力，企业经营困难增多。 特别是很多餐馆、百货商店经营规模小，利润低。 看似低廉的信用卡费用加起来却是一笔不小的开支。 此次卡手续费调整将大幅减轻商户负担，有利于进一步改善服务、增强消费动力。

商户的卡支付成本下降了，但很多人对消费者的支付成本却不是很清楚。 近年来，信用卡消费日益普及的同时，一些新的支付方式也层出不穷。 扫码支付、直接网上支付、移动支付等更加快捷便捷，后起之秀势头强劲。 然而，消费者在使用这些新的支付方式时是否需要支付费用呢？ 这些费用是什么？ 谁来付钱？ 看起来仍然是一个“混乱的账户”。

例如，使用支付宝向银行卡转账，在电脑上支付是有费用的，但在手机上支付是免费的； 微信给好友转账是免费的，但对方从微信提款是有费用的。 邻居小张曾经遇到过这样的尴尬：朋友借给他一笔钱，没有利息。 几个月后，他用微信还了贷款，但取款时对方却支付了手续费，这让他很不高兴。 不少家长还反映，在给孩子报课外班交学费时，老师特意强调不接受微信转账，“便捷支付”并不那么方便。 事实上，很多微信转账都是在熟人、朋友之间进行的，这与直接向商家付款有很大不同。 商家需要仔细思考哪些链接收费、如何收费，并在电脑或手机上提供明确的指示，以便消费者在支付时有更合适的选择。

支付宝近日宣布，自10月12日起，对个人用户超出免费限额的提现将收取0.1%的服务费。 这似乎表明，新支付方式中的“免费餐”越来越少。 当然，在支付渠道之间转移资金会产生一定的成本。 机构为资金安全、转账便捷提供服务，获得奖励也是合理的。 但资金数字化的背后，消费者的支付成本不应该“消失”。 支付机构需要向消费者明确电脑转账和手机转账的区别是什么？ 手续费是从哪个环节产生的？ 另外，一些打车平台自动计算的出租车费用中包含哪些费用？ 收费是多少？ 为什么相同距离、基本相同时间的出租车费用差异巨大？ 所有这些情况，都必须有一个“账目清晰”，而不是让消费者一头雾水，看到屏幕上的金额一闪而过，还没来得及细看，钱就被扣掉了。

用户必须为服务付费，新的支付方式从用户那里获得的好处也必须明确。 如今，有相当多的资金存入支付宝、微信等第三方支付账户。 这部分资金将在银行账户中产生利息。 按理说，这些利息是由用户资金产生的，应该属于用户。 不过，现在的利息收入并不是体现在其支付账户上，而是属于平台的。 新的支付方式不能一边喊苦、强调成本，一边暗自享受好处。 花费多少，享受多少利益，我们都要开户，有一个明确的解释。 尤其是随着第三方支付机构市场集中度的提高，排名前两位的支付机构占据了近80%的市场份额，具有垄断地位。 接受与否由支付机构说了算。 因此，规则必须事先定好，账目必须计算清楚，在承认支付机构合理利润的同时，必须保护用户的利益。

未来几年，新型支付方式的发展将持续加速。 有机构预测，到2018年，我国第三方互联网在线支付市场交易规模将达到33万亿元。 越来越多的消费和交易正在打破线上线下的界限。 在这些交易中，很多人担心消费者的个人网络信息、个人账户财务信息是否安全。 实名制落实不到位、客户信息泄露，为金融诈骗和犯罪提供了可乘之机，成为新型支付方式面临的主要风险。 确保客户资金和信息安全始终是金融机构最重要的责任。 这就需要银行和第三方支付机构加强合作，在平台整合、数据共享的基础上，进一步完善系统、堵塞漏洞，让消费者的“钱袋子”更安全。

《人民日报》（2016年9月19日第18页）