近日，金云通在线支付有限公司（以下简称“金云通支付”）和易通金服支付有限公司（以下简称“易通金服”）均未履行客户身份识别义务，未能遵守规定。 提交可疑交易报告受到中国人民银行济南分行（以下简称“中国人民银行济南分行”）处罚。

其中，金云通支付公司被罚款合计133万元，相关责任人被罚款6万元。 易通金融服务公司主体被罚款合计278万元，相关责任人被罚款15.7万元。

值得注意的是，从行政处罚中可以看出，央行是在发现两家公司2018年未履行反洗钱义务后进行处罚的。这也从侧面反映出央行越来越严格反洗钱监管。 支付机构过去犯下的错误，不会因为时间长短而失去监管资格。

金云通支付“潜行改革规定”履行反洗钱义务

据移动支付网显示，金云通支付成立于2013年1月17日，注册资本1.06亿元。 于2014年7月10日获得支付牌照，经央行许可在全国范围内开展互联网支付业务，并于2019年7月10日顺利完成换证。

据悉，这并不是他第一次被罚款。 据移动支付网统计，包括本次罚款在内，金运通支付已被罚款四次。

2016年6月8日，济南快捷支付因违反支付结算业务规定，被央行济南分行罚款3万元。

2017年11月16日，济南快捷支付因违反支付结算业务规定，被央行济南分行罚款20万元。

2018年12月10日，济南快捷支付因违反支付结算业务规定，被央行济南分行警告并罚款91万元； 央行济南分行也对该公司相关责任人给予警告，并处以5万元罚款。 共处以罚款96万元。

此外，从其官网披露的《非银行支付机构客户投诉及风险事件及处理情况公告》来看，2018年交易客户投诉34起，较2017年的311起有一定改善。 2018年服务客户投诉数量为2,357件，较2017年的2,178件有一定增长。官方解释是服务客户投诉包括合同认证、信息查询、服务态度、处理时间以及其他不涉及的相关投诉资金变动。

移动支付网还从其官网获悉，其于2019年6月18日修订了《金云通支付服务协议》，补充称“甲方充分理解并清楚了解租赁、出借、出售、购买账户的相关法律责任。 ” 并承诺按照《规定》规定开立和使用个人（单位）账户。然而，央行济南分行因未履行客户身份识别义务、未提交可疑信息而受到处罚。 2018年要求的交易报告。这也表明金云通支付实际上已经知道自己在客户身份识别方面没有履行相应的义务，因此在服务协议中进行了修改。

仅仅一个月后，易通金融服务集团再次被罚款

此次被罚款的另一家支付机构易通金服也被罚款。 上个月，易通金服蒙古分行被认定违反《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2010]第2号）、《银行卡收单《业务管理办法》（中国人民银行公告[2013]9号）被央行呼和浩特中心支行罚款3万元，并责令暂停新增特约商户。

2018年8月1日，易通金融服务股份有限公司黑龙江省分公司因未履行客户义务，被中央银行依据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定予以责令。按照规定履行身份识别义务。 哈尔滨中心分行罚款30万元，相关责任人员罚款1万元。 同年7月25日，易通金融服务支付有限公司因违反支付结算业务规定，被中国人民银行济南分行警告并罚款1.元。

即使多次罚款，也无法改变易通金融的国有背景。 据移动支付网显示，易通金融服务支付有限公司于2011年3月29日注册成立，注册资本4亿元。 是山东亿通发展集团有限公司的全资子公司，鲁商集团二级子公司。 山东省人民政府国有资产监督管理委员会是鲁商集团的主要股东。

此前，鲁商集团旗下有两家持牌支付机构，分别是山东鲁商一卡支付有限公司和易通支付有限公司。前者拥有山东省预付卡发卡受理许可证，后者拥有山东省预付卡发行受理许可证。全国银行卡收单及互联网支付牌照。

不过，在第二批支付牌照换发中，山东鲁商卡支付有限公司合并了易通支付有限公司的支付业务，新增互联网支付和银行卡收单（全国）业务。 易通支付有限公司支付牌照于2017年5月15日被央行正式取消。

易通金融服务支付有限公司官网公告显示，2017年5月18日，“山东鲁商一卡通支付有限公司”注册成立。 正式更名为“易通金融服务支付股份有限公司”

反洗钱罚款堆积如山，或成展览业硬门槛

据移动支付网报道，2018年10月24日，中国支付清算协会在《关于加强支付清算行业反洗钱和反恐融资工作的通知》中强调，当前支付清算市场集中度而清算行业水平较高，各机构业务综合技术实力差异较大，业务模式不同，反洗钱工作水平参差不齐。 一些机构反洗钱工作投入不足，风险管理能力和技术手段薄弱，存在明显差距。

从目前央行反洗钱打击力度来看，金云通支付和易通金服不会是最后两家被罚款的支付机构。 事实上，目前有不少支付机构反洗钱能力不足，不少支付机构近期都收到了与反洗钱相关的罚款。 未来，反洗钱能力或将成为支付机构拓展业务的硬门槛。