本报记者 李兵

2022年最大一笔罚款都在这里了。

日前，中国人民银行深圳中心支行发布行政处罚通知书显示，银盛支付服务有限公司（以下简称银盛支付）因四项违法行为被罚款2245万元。

董事长有直接责任，罚款44.9万元

具体来说，银盛支付因未按要求履行客户身份识别义务等4项违规行为共被罚款； 未按照要求保存客户身份信息和交易记录的； 未按要求提交大额交易报告或可疑交易交易报告； 与身份不明的客户进行交易。 另一份行政处罚决定书显示，时任银盛支付董事长陈敏对上述违法行为负有直接责任，被罚款44.9万元。

官网显示，银盛支付是银盛集团旗下子公司。 成立于2009年，2011年获得中国人民银行颁发的首批全国业务范围《支付业务许可证》，允许其在全国范围内从事互联网支付和移动支付服务。 电话支付及银行卡收单业务。 支付许可证有效期至2026年。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博对《证券日报》记者评价这家支付机构的罚款表示，这是今年迄今为止公布的最大一笔罚款，表明违规情况比较严重。 同时，“双罚”制度再现，直接处罚董事长，这在行业内也是比较少见的。 另外，从处罚内容来看，也表明央行更加关注违规行为，包括反洗钱和收单违规，包括特约商户管理、身份识别、随机准入等问题。

记者注意到，以今年支付机构开具的罚款单计算，这是支付机构2022年收到的第二笔千万罚款。2022年初，快钱支付清算信息有限公司被罚款10.04对四项违法行为，责令限期改正1万元。

反洗钱、票据收单业务成罚款“重灾区”

记者注意到，今年以来，监管对支付机构违规行为从未手软，对支付机构违规行为的处罚力度不断加大。 除了千万级的罚款外，还有不少百万级的罚款。

例如，1月份，北京数字视频支付技术有限公司有6项违法行为，被给予警告、罚款共计280万元。 时任数字视频支付风控总监被罚款15万元； 当日，联电电子商务有限公司存在6起违法行为，被没收罚款608万元。 联电电子商务有限公司时任总经理给予警告并罚款20万元。 此外，德实股份还因违反清算管理规定，被央行上海分行罚款430万元。

此外，3月份第三方支付行业罚款大量涌入，也引起了业内的广泛关注。 例如，央行石家庄中心支行一次性披露了18张罚款单，其中16张针对的是支付机构及其相关业务负责人。 其中8家机构因收单业务被罚款，违规类型也类似：涉及违反特约商户实名审核管理规定、违反收单银行结算账户管理规定、违反属地化经营管理规定等。收单业务管理规定等 处罚金额 总额达718万元。 同时，8家收单机构相关负责人因“违反特约商户实名审核管理规定”被处以各5万元罚款，涉案职务包括总经理、副总经理、风控经理， ETC。

王鹏博表示，从今年前三个月的罚款情况来看，反洗钱和收单业务是处罚的重点领域。 支付机构风控体系尚不完善，企业开展业务合规意识有待进一步强化。 建议支付机构加强运用技术手段改善收单中出现的特有商户管理问题，建立专业的反洗钱团队，增强反洗钱系统的设计和筛查能力。 将风险控制与义务紧密结合，最大程度避免违规行为的发生。

中国支付网创始人刘刚对《证券日报》记者表示，支付机构应在以下几方面加大力度：“一是增强合规意识，建立合规基本制度，明确分工，落实责任。”个人； 二是强化风险控制水平，运用新技术提高合规工作效率； 三是及时调整策略，企业经营者要树立‘合规第一’理念，增强合规意识。”

（孙茜编辑）