本报记者 李兵

近日，央行发布罚单显示，易通金融支付有限公司（以下简称“易通金融支付”）因违反相关规定被警告并处以罚款。

相关责任人也被罚款

具体来说，易通金融缴纳罚款涉及的违法行为包括违反清算管理规定、与不明身份客户进行交易等。 央行对其给予警告并罚款286万元。 同时，时任易通金融支付合规与风控部负责人、合规与风控部总监张志新对上述违法行为负有责任。 因此，他也受到监管警告，并被罚款9.5万元。

资料显示，易通金融支付成立于2011年3月，注册资本4亿元。 持有央行颁发的“预付卡发行与受理（山东省）”、“银行卡收单（全国）”、“互联网支付”三张支付业务牌照。 是山东省首家获得央行第三方支付牌照的企业。 它经营多用途预付卡、收单、在线支付和金融衍生服务。 与国内多家银行建立合作关系，合作商户超过13万家，年经营规模超过1000亿元。

合规方面，据不完全统计，2018年至2020年间，易通金融支付已多次被罚款。总体而言，反洗钱不力成为其被罚款的主要原因之一。 例如，2018年7月25日，易通金服因违反支付结算业务规定，被央行警告并罚款189.864万元； 2020年9月，央行宣布对易通金服违反银行卡受理规定进行罚款。 根据单笔及网上支付业务相关法律规定，共计罚款没收188.95万元，当时的相关负责人也同时被罚款。

中国支付产业网创始人刘刚表示：“易通金服收到的罚款大部分涉及反洗钱领域，机构仍需强化合规意识。事实上，反洗钱一直以来一直是监管处罚的重点领域，未来的监管政策必然会更加严厉。”

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博对《证券日报》记者表示：“从易通金服的违规行为来看，其违反清算管理规定、与身份不明的客户进行交易等，属于典型的反洗钱相关违法行为。” 《规定》也释放出监管将继续加大反洗钱监管力度的信号。

反洗钱工作将加强

纵观行业，反洗钱是支付行业监管的重点领域。 记者梳理后发现，2022年至今，支付机构被罚款的违规行为大部分包括：违反支付结算管理相关规定、违反账户管理规定、未按要求履行客户身份识别义务等。其中，从罚款频率和罚款金额来看，反洗钱领域是“重灾区”。

值得注意的是，近年来，“双罚制”（机构和相关责任人双倍处罚）已成为支付行业常态。 除了对易通金服及相关负责人处以罚款外，部分机构相关负责人此前甚至还收到过100万元的罚款。 例如，2022年4月，广东新汇电子商务有限公司因多次违规被罚款，相关机构两名负责人被警告并各罚款100万元。

“行业的严格监管一直在持续，‘双罚制’正在成为行业罚款的常态。” 在王鹏博看来，2023年支付机构开出的罚款有三个特点：一是今年以来，支付机构开出的罚款几乎全部采用“双罚制”。 《制度》，涉事企业及相关负责人受到处罚，并对相关负责人的处罚情况进行实名通报； 其次，处罚种类和场景范围不断增加，正在向支付全流程的合规监管深入发展，合规要求已渗透到支付业务全流程； 三是行业监管力度不断加大。

刘刚表示：“合规仍将是2023年支付机构经营发展的重点。2023年支付机构要特别关注反洗钱领域的合规工作，配置资源加大投入，加大力度相关法律的了解和合规人才的招募，同时加强自身风险控制体系的建设。”

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