微信支付有三个信用卡还款入口：

一是九宫格中最直接的“信用卡还款”；

第二个入口在“手机充值”——更多服务——工资管家话费充值（理财通工资管家）——信用卡支付；

第三个入口是“理财通”——信用卡支付。

仔细观察就会发现，这三个入口的信用卡还款服务其实属于腾讯不同的部门。

第一项服务显示由腾讯财付通提供；第二项和第三项服务均显示由腾安基金销售（深圳）有限公司提供。

前者财付通是腾讯为用户提供互联网支付及金融服务的综合平台，后者主要承载腾讯的基金销售服务。

有趣的是，腾讯微众银行APP也有信用卡还款服务。

腾讯不同部门、子公司为什么提供信用卡还款服务？

从更广阔的视角来看，京东-我的钱包、支付宝、百度地图-度小满钱包……这些巨头流量入口其实也都布局了信用卡还款业务。

看似简单的信用卡还款服务，为何巨头都竞相为用户提供？就连微信APP都有多个入口。

同样的服务，不同的目的

仔细看微信支付里的信用卡还款入口，第一个不仅支持即时还款，还支持账单分期、预约还款。

入口服务协议显示，信用卡还款服务是财付通根据用户的信用卡还款交易指令，从用户的零钱账户、借记卡直通车、零余额账户等扣款资金渠道中扣除相应金额的服务，包括即时还款、自动还款。

这里每笔信用卡还款都会收取0.1%的服务费，如果你设置了预约还款，也就是设立了薪资理财计划，单笔计划金额500元以上，并且坚持每月转账、坚持计划进度，就可以免除还款费。

对于理财通信用卡还款服务，还款资金来源于理财通货币基金（不含零花钱管理），用户需签署信用卡还款服务协议和理财通服务协议，理财通白金、黄金会员及在“爱情定投计划”中转账500元以上的用户，均可享受免费还款服务。

手机充值中的信用卡还款业务，其实就是理财的信用卡还款。一位接近微信支付的从业者透露，这里的信用卡还款，应该是从姊妹部门给理财的导流。

第一个入口的主要功能是信用卡还款，第二个前提是金融服务，信用卡还款是辅助的增值服务；第三个也可以理解为增值服务。

至于微众银行的信用卡还款服务，其实跟腾讯关系不大，可以理解为这款APP的增值服务，毕竟除了信用卡还款，微众银行APP还支持房贷、车贷还款。

说起微信支付上线信用卡还款服务，早在2014年就已开始，当时微信还未通过“红包大战”抢占移动支付入口。“当时信用卡还款还是微信支付总交易量中最大的单一支付场景，支付笔数排名也相当靠前”，上述从业者透露。

对于普通用户来说，微信是一个社交软件，增加信用卡还款服务就像是平台多了一个交水电费的入口，但对于巨头来说，这项服务背后隐藏的价值却是巨大的。

虽然提供信用卡还款服务对于平台来说是一个很大的损失，毕竟支付通道有手续费，而备付金利息的“断流”和消失也间接给平台带来很大的运营压力，但巨头们依然没有放弃这项服务。

有分析认为，如果微信不做这项业务，这些用户就会被支付宝抢走，微信支付或将在前期失去与支付宝竞争的基础。

信用卡还款是平台了解用户财务属性最直观的渠道。

我们来看看信用卡还款服务平台获取了用户的哪些信息：

微信支付信用卡还款服务协议显示：

为了开通信用卡还款服务及账单查询功能，您同意财付通收集您的姓名、身份证号、信用卡号、手机号码并传输至发卡银行，由用户核实绑卡信息的真实性、准确性和有效性。

为了向您提供服务，您同意发卡银行将账单信息（卡号、账单日、上次还款日、本期账单总金额、本期未付金额、本期最低还款金额、本期最高分期金额）传送给财付通，您同意财付通收集、存储并向您展示前述账单信息。

为了向您提供交易信息查询的目的，您同意财付通公司收集并保存您在使用本服务过程中产生的还款交易记录，包括扣款渠道、还款时间、还款金额、还款银行等。

一位资深风控从业者告诉新流财经，了解用户的信用卡账单信息足以对用户进行信用分析，了解其财务能力、还债能力，以及是否有信贷或理财需求。

信用卡还款服务可延伸至其他服务

通过获取用户的财务信息，平台可以延伸出广泛的服务，而这些延伸服务给平台带来的附加值不仅足以覆盖服务本身的运营成本，甚至还可以为平台增加收入。

微信支付的信用卡还款服务入口，已经从早期单纯的信用卡还款服务拓展为福利丰富的生活服务专栏。

首先在折扣栏，我们联合各大银行，每周一都会推出折扣活动，即使用微信支付并绑定信用卡，消费满一定金额即可享受折扣。当然还有腾讯视频、QQ音乐会员等优惠活动。

办卡栏主要将流量导至腾讯维嘉信用卡（维嘉信用卡是腾讯独有的，与多家银行合作的信用卡）。

支付宝信用卡还款入口新增了“权益”栏目，在这里可以完成任务赚取信用卡还款额度。这些任务就是支付宝体系内的其他服务，比如完成一批转载、开通小金猪年金、借北借钱、开通百万定期寿险、给宝宝开通“2020年国民教育基金”、花1分钱买信用卡保障、开通养老账户、购买健康保险等。

其中包括蚂蚁金服自身体系内的消费金融服务、理财服务，以及为第三方提供的保险分流。

我们再来看看京东的信用卡还款入口，其不仅有现金贷为“京东金条”导流，还有精选好卡为全国城商行信用卡导流。

有趣的是，京东还推出了信用卡还款服务的特权卡，6元即可购买一张特权卡，内含3张2元信用卡还款券，在京东金融APP内信用卡还款金额达到1000元或3000元即可享受特权卡。

它将流量导流到自有系统的京东金融APP、京东金条，以及第三方银行信用卡。

将流量导流到自己集团体系内的产品和服务可以实现生态协同的经济效益，而将流量导流到第三方机构，比如前文提到的其他银行信用卡、保险等机构，都是增加收入的手段。

从目前的市场来看，第三方流量平台每引流一张信用卡到银行大概能赚100-200元，而对于上述几大巨头来说，他们拥有数亿活跃用户，用户黏性强，引流到银行信用卡所带来的利润更是难以想象。

与其他流量平台或者贷款超市不同的是，巨头平台的信用卡还款服务本身对用户的精准金融属性有把握，在这个入口给用户推荐信用卡会更加精准和个性化。

这也是为什么巨头或者巨头内部不同部门竞相发展信用卡还款服务的原因，绝非只是给用户提供一个额外的增值服务和推广活动那么简单。