个人和商家一直是两个群体，微信/支付宝个人支付码一直存在不受监管的问题。

第一，特殊商户码一般要收费，而个人码则无费用，这对于线下支付阵营的巨头来说是不公平的。

二是微信和支付宝设置了提现手续费，导致大量资金在两大支付巨头内部流通。

第三，个人码不纳入商户经营资金，因此在税务方面可能有“偷税漏税”的嫌疑。

（三）分类管理，区分个人与商户

自二维码推出以来，微信/支付宝个人支付码一直是支付收单的两大巨头产品。但显而易见的是，微信/支付宝个人支付码始终游离在商户入网规定之外，不受监管。正规线下收单机构的特殊商户信息会上报银联，但线上个人支付码不会上报。随着支付监管的不断加强，严格区分个人/商户支付码势在必行。

同时，新规还对清算协会及各收单机构的职责做出了更加明确的划分和管理，未来新规的实施将由银行、支付机构和清算机构共同进行。

新规的实施在一定程度上加强了支付监管和商户准入管理，可以很大程度上避免违法违规行为的发生。同时，个人支付码监管方面的变化对于特殊商户支付码的市场推广有着积极的意义。

新法规将于2022年3月1日生效。

新规的实施对聚合支付服务商来说是一个利好消息，未来个人代码将被商户专属代码所取代。

那么，哪家银行提供免费聚合支付呢?首先我们来盘点一下目前五大银行的聚合支付情况。

我们知道，现在快节奏的都市生活讲究的是效率和速度，如今人们出门在外基本都是用手机扫码消费，几乎已经告别了现金消费时代。以前的现金交易已经发展到现在的无现金交易，不管是去商场还是去路边菜摊买菜，都是扫描商户码来完成交易。在商店购物时，总能看到商户有不止一个支付码，有“银行支付码”，有属于第三方支付公司的“支付宝微信支付码”，也有“聚合二维码”。为了吸引存款，银行加大补贴力度，国有银行、股份制银行等都在大力推广0手续费二维码。不过银行0手续费补贴是阶段性的，免费率也是暂时的，毕竟维持不了多久，没有收入，银行就很难生存下去。

下面就五大银行的商户支付代码做一下简单介绍。

（1）中国工商银行

(工行商户首页)

电子支付码支付费率：商户借记卡0.3%、工行卡封顶13元、信用卡费率0.5%；主流支付方式支持微信、支付宝、京东等。目前工行商户首页正在推广期间，手续费0。通过支付码收款，24小时后将自动记入商户工行借记卡账户。

（2）中国农业银行

农行二维码支付费率为0.20%，次日到账。“农行二维码支付”是农业银行通过农行手机银行客户端，利用条码和二维码技术，结合银联跨行联网通用标准，为借记卡、信用卡客户提供的一项支付服务。不少农信机构也采用这种方式聚合支付服务。

（3）中国建设银行（建行龙支付聚合码）

二维码支付交易手续费率：0.25%；d+1到账。活动期间，贷记手续费率为0.2%，借记手续费率为0%。支付资金将直接转入客户绑定的建行账户，无需从微信或支付宝提现，且可免收提现手续费。新生成的二维码可立即使用，但需向建行申报交易手续费豁免，方可享受免费服务。

（4）中国银行

中国银行来聚财二维码，交易手续费率0.38%，次日清晨到账，采用先扣后退模式，手续费奖励（退还手续费）。“来聚财”是中国银行针对小微个人商户推出的一款集二维码支付与APP为一体的收款工具，支持微信、支付宝（花呗）、各银行手机银行、云闪付扫码支付。

（5）交通银行

交通银行“Pay Now”二维码支付费率为0.38%，T+1日客户资金直达银行账户，优惠补贴期间0手续费。

事实上，各家银行为了吸引存款、获取存款收益，都在努力满足客户的各种要求，让客户收款更加便捷。同时，大部分银行表面上收取费用，不敢大力推广0费用，但实际上基本都能做到0费用，只是操作上略有不同：有的先收后退，有的实际上不收费。据商户介绍，总体来说，银行柜员机功能还比较单一，额度少，增值服务少，在吸引存款的旺季，售后服务有时跟不上。在费率等方面，各地政策也有所不同，请咨询当地银行网点。

第三方支付（聚合支付）

1.个人（小微企业）

个人支付码是针对没有营业执照的商户，最常见的就是路边摊。很多人可能以为这样的商户不能申请支付码，其实不然，个人小微商户也可以申请聚合支付的支付码，需要提供身份证正反面照片、手持身份证的照片（侧面有头部）、结算银行卡、店面照片、收银员照片、室内照片。路边摊没有店面，所以我们也可以提供照片提交。

2. 自雇

个体工商户又叫个体工商户，应该是基础商户，这类商户办理流程其实跟小微商户差不多，但是个体工商户有营业执照，所以还是有一点区别的，个体工商户唯一需要提供的就是多一份营业执照信息，支付金额会比小微商户高一些。

3.企业

对于企业结算，可以提供对公账户或者企业银行卡，比较方便。企业申请聚合支付码时，一般需要提供身份证正反面照片、手持身份证照片（单面需有头像）、有限责任公司营业执照、账户基本信息、账户基本信息（对公账户、银行印章等）、店面照片、收银员照片、室内照片。

聚合付款代码

个人支付码不会被关闭、停用，也不会具有同等功能，同时，今年3月1日后个人支付码可以继续使用，还可免费升级为个人企业支付码。

微信支付码费怎么扣？支付码费标准

微信支付最低费率0.6%，押金5万元。根据《微信支付类别及费率对照表》，微信对接入微信支付的商户收取5万元押金和0.6%-2%不等的支付费率。微信会为商户开设专属财付通账户，让商户自行管理，商户将押金打入财付通账户，由微信/财付通冻结。此外，微信支付为服务商提供0.38%-0.6%费率调整权限，帮助服务商快速拓展市场。因近期政策调整，服务商正在推广0.38%商户码快速开户，帮助小微企业完成商户码更换。

我国二维码支付市场年规模约40万亿至50万亿元，其中聚合支付约15万亿元，聚合支付市场占比仅约1/3，“个人码”用户向“聚合商户码”转化，将提升各类机构的支付规模和二维码市场份额。

支付码有哪些优势？

语音播报：不错过任何一笔付款，让付款更放心

4G网络：信号稳定无干扰，付费不卡顿，看剧不延迟

续航能力强：大容量锂电池，可持续使用100小时

申请快捷：填写信息，高效完成审核，省事、省时、省力

多种支付方式：微信、支付宝、花呗、银联闪付

实时到账：实时到账，资金灵活安排