2020年伊始，监管机构开始频繁整治支付机构的违法违规行为。

近日，人民银行营业管理部披露多起行政处罚信息，其中，开联通、银盈通两家支付机构分别被罚款2372.67万元、1854.76万元，罚款总额逾4000万元。

两家支付机构被罚数千万元

中国证券报记者注意到，凯联通和银盈通均因类似原因被处罚。

其中，开联通支付因未尽到客户身份识别义务、未尽到保存客户身份资料和交易记录义务、向身份不明的客户提供服务或进行交易、未按规定提交可疑交易报告等，按照相关规定被罚款合计944万元。同时，开联通支付因违反清算管理条例和非金融机构支付服务管理条例相关规定，被罚款合计约1380万元。此次，开联通支付被罚没款项合计约2324万元。

银赢通因未按规定履行识别客户、留存客户身份资料和交易记录等义务，被罚款合计271万元；此外，还因违反《清算管理条例》和《非金融机构支付服务管理条例》的有关规定，被罚款合计约1519万元。银赢通被罚款合计约1790万元。

同时，对开联通、银盈通两名相关负责人进行问责处罚，其中，开联通相关负责人被罚款共计48.4万元，银盈通相关负责人被罚款共计65万元。

此外，央行还于同日通报了多家公司，其中包括中国航天科工集团财务有限公司因未缴纳人民币存款准备金被罚款20万元。同时，蒙特利尔银行（中国）有限公司因未按规定履行识别客户和提交可疑交易报告等义务被罚款共计197万元，1名负责人被罚款共计8万元。

公开资料显示，航天科工财务有限公司是由中国航天科工集团及其下属15家成员单位投资设立的非银行金融机构；蒙特利尔银行（中国）有限公司成立于2010年7月23日，法定代表人为余俊明，在中国首都北京、广州、香港设有分支机构，在中国商业中心上海设有办事处。

监管机构今年对银行和支付机构进行严厉打击

事实上，从去年开始，支付监管就一直保持高压态势。央行对支付机构多次开出罚单，罚没金额屡创新高，突破千万元大关。2019年，第三方支付行业共收到105张监管罚单，罚没总额近1.5亿元。

今年年初，央行系统因反洗钱、可疑交易监控不足等问题对支付机构进行了处罚。

1月14日，支付公司合利宝因违反银行卡收单业务相关规定被罚款8万元。同时，该公司表示已立即启动整改计划，所有整改措施均已落实并得到监管部门认可。

1月10日，央行杭州中心支行连开十张罚单，其中瑞银、通联支付、杭州市民卡三家支付机构被罚。罚单行政处罚日期均显示为2019年12月31日。其中，瑞银因违反清算管理规定被罚款1002.23万元。同日，央行重庆营业管理部表示，支付公司瑞银因违反反洗钱规定再次被罚，罚款总额达809.5万元。

多位业内人士认为，2020年反洗钱监管力度仍将加大，加强反洗钱监管统筹协调、提升反洗钱工作水平仍将是未来工作重点。同时也要加强反洗钱工作基础设施建设和人才队伍培训。

值得注意的是，非银行支付机构主动或被动为非法平台提供通道，不能免除责任，银行也面临违反“反洗钱”、实体审核不严（未全面落实KYC）、支付接口滥用等类似问题。

1月10日，央行杭州分行发布罚款公告显示，交通银行浙江省分行因未按照反洗钱法规定履行客户身份识别和可疑交易报告义务，分别被罚款100万元和110万元；中国建设银行杭州分行因未按照反洗钱法规定报告可疑交易，分别被罚款200万元和200万元，合计罚款400万元。

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